牟宝喜：中国的风险管理时代已经到来

　　1998年，当时全球惟一的手机芯片供应商——菲利普欧洲芯片厂因失火导致芯片供货几乎中断，情况万分危急。作为主要手机生产商的诺基亚公司立即采取了行动：CEO亲自飞抵该制造厂，将仅有的库存拿了下来，并且获得了其恢复生产后对诺基亚公司优先供货的保证；而同样对这件事情的不同处理，使当时手机行业最著名的爱立信公司永远退出了手机制造业。这就是全球纯粹风险管理领域最著名的诺基亚案例。它说明两个问题：一，大千世界险象环生，风险可以导致一个组织、一个地区、甚至一个国家的衰败；二，对风险进行积极的管理是所有领导者的神圣使命。

　　进入21世纪，巨灾风险事故频繁，许多国家及政府介入了风险管理领域，众多国际性机构和企业更加紧密地联合，共同建立巨灾信息的支持体系和重大危机、突发事件的预警及应急处理机制。对中国来说，尽快加入这场全球风险管理运动已势在必行。

　　一、我们正在进入一个充满机遇和风险的新时代，风险管理的任务十分繁重。

　　国际经验表明：当一个国家人均GDP在1000至3000美元时，风险属于上升期；3000至8000美元时，风险属于高发期，而我国大陆2011年人均GDP5500美元，正处于风险的高发期。

　　什么是风险？按照风险管理理论简单解释：风险就是损失发生的不确定性。按照风险所导致的结果不同，风险可以分为两大类，一是纯粹风险，二是投资风险(也叫投机风险)。纯粹风险发生后只有两种结果：或者损失，或者无损失。没有获利的可能性。如火灾、地震、爆炸、煤气中毒、安全事故等天灾人祸。投资风险发生后导致的结果有三种可能：损失、无损失、获利，比如买卖股票、债券及实业投资等。

　　风险管理是指政府、社会组织和经济单位通过对风险识别、分析、评价，采用合理的经济和技术手段对风险加以防范、控制、转移等处理，以最小的成本获得最大安全保障的一种管理行为。

　　风险管理是一门新兴的、各领域交叉的现代管理科学，现代意义上的风险管理起源于20世纪50年代的美国。

　　(一) 我国的国际发展空间风险增加。随着我国综合国力的不断增强，国际影响力的不断提升，使得一些国家内心很不适应，处处刁难我们，不断制造麻烦，为我们的社会主义建设事业增加风险；经济的全球一体化，对外贸易依存度高给我国的经济发展带来了巨大利益，也带来了前所未有的金融风险和经营风险。

　　(二) 三十多年的改革开放，经济处于快速发展时期。在这个阶段，人口与自然、资源与环境、效率与公平等社会矛盾较为严重，人们容易出现急躁、浮躁、暴躁等情绪，容易形成社会心理风险。

　　(三) 近些年我国在城市规划、城镇化建设方面发展速度很快，但是在城市建设中的拆迁和工业化、城镇化建设中征用农民土地问题，由于在一些地方处理不当，侵害了一部分群众的利益，这也增加了社会管理的风险。

　　(四) 我国正处在市场经济体制和法制不断完善的过程中，由于一些企业和个人过度追逐利益，无视法规，诚信缺失，生产假冒伪劣产品、有害食品，危害人们的健康和生命安全。

　　(五) 我国处于工业化高速发展期，市场需求旺盛，企业追求生产高增长，生产安全和道路交通事故频发。尽管最近四年以来安全事故逐年下降，但形势仍很严峻，事故总数仍然很大，重特大事故多发频发，2010年全国发生安全事故36万起，死亡人数近8万人。

　　(六) 我国正处在全球自然灾害多发期，社会财产和人身安全风险机率增加。近年来，由于全球变暖，出现厄尔尼诺现象，不断发生的地震、暴雨、暴风雪、低温、干旱、雷击等自然灾害增多，而且巨灾风险事故频繁，这些都给人的安全和健康带来风险。

　　二、我国风险管理已进入不断强化的新阶段

　　风险是客观存在的，必须增强风险意识，积极、主动地应对风险，对风险实行科学管理，降低出现概率，以减少风险所带来的损失。

　　(一) 风险管理在我国开启了历史新篇章。

　　我国对风险管理的研究开始于20世纪80年代，一些学者将风险管理和安全系统工程理论引入中国并应用到企业管理中，取得了较好的效果。

　　20世纪90年代，我国开始推动企业内部控制及建设。1996年财政部发布《独立审计准则第9号—内部控制与审计风险》，首次完整提出内部控制的控制环境、控制程序、会计系统三要素，加强财务风险管理。1999年，党的十五届四中全会针对如何加强与改善企业管理问题，江泽民总书记首次明确提出：“搞好风险管理，避免出现大的失误”的论述。

　　进入21世纪，我国的风险管理得到高度重视。特别是2003年SARS危机爆发后，党中央、国务院高度重视经济社会发展中的风险管理工作，成立了突发事件应急预案工作小组，把建立突发事件应急预案的工作作为国务院工作的一个重点，要求与各类突发事件相关的政府部门都做出各自的应急预案，开始逐步建立和完善城市突发公共事件应急体系。2006年6月6日，国务院国资委正式颁布《中央企业全面风险管理指引》的文件，标志着中国企业走上了风险管理的轨道，开启了中央企业风险管理历史的新篇章。2007年全国工商联也颁布了《民营企业风险管理指引手册》，中国银监会、证监会、保监会也都相继颁布了行业和企业的风险管理规定。中国保监会和保险学会每年都出版《中国风险管理报告》。2009年国家质量监督检验检疫总局和中国国家标准化管理委员会发布了《风险管理原则与实施指南》。目前许多风险管理、危机处理协会等机构相继诞生，有关风险管理的研讨会在全国屡次举行，相关书籍和杂志也相继出版发行，形成了风险管理的良好氛围。

　　(二) 党中央国务院把强化风险管理作为重要的执政理念。

　　2010年，国务院颁布了《国务院关于加强法治政府建设的意见》，明确提出了“完善行政决策风险评估机制”，把风险评估结果作为决策的重要依据，未经风险评估的，一律不得作出决策。温家宝总理在2010年全国人大会议政府工作报告中多次提到了风险管理。胡锦涛总书记在2011年全国政协茶话会讲话中又进一步要求全党全国要增强机遇意识、忧患意识、风险意识、责任意识。同年，党中央根据国际国内形势举办了省部级主要领导干部“社会管理及其创新”专题研讨班，胡锦涛总书记又提出了进行社会安全管理的新概念，强调要“扎扎实实提高社会管理科学化水平，建设中国特色社会主义社会管理体系”，这实际上就是强调加强社会的风险管理。

　　(三) “政府推动、商业运作”的方式是近几年中国风险管理的创举。

　　具有中国特色的风险管理模式更有力地推进了全社会的风险管理工作。一方面，政府通过法制建设进行社会风险管理。近些年我国出台了多部有关风险管控的法律法规，如《消防法》、《安全生产法》、《防震减灾法》、《防洪法》、《核事故应急条例》、《传染病防治法》、《突发公共卫生事件应急条例》、《工伤保险条例》、《机动车交通事故责任强制保险条例》、《军人保险法》等，从而使组织和个人转移风险有章可循。另一方面，最近几年，国务院各部门、各地方政府及社会团体纷纷推出一些以保险为基本手段的维护社会安定、惠及民生的社会风险管理举措。如中央社会管理综合治理委员会和卫生部推动的医患调解委员会及医疗责任保险，一定程度缓解了医患矛盾，维护了医患双方利益，促进了社会和谐；民政部门推动的养老机构责任保险和孤儿住院保险；公安部门推动的公众责任险和消防责任险；农业部门推动的“三农”保险；国家林业总局推动的森林保险；国家安监总局推动的安责险；卫生部推动的新农合保险；交通部门推动的承运人责任险；建设部门推动的施工企业人员意外险；环保部门推动的环境污染责任险；中国残联推动残疾人保障保险等等。

　　三、做好社会风险管理的途径

　　(一) 坚持科学发展观，从思想层面高度重视风险管理工作。各级领导要正确处理好发展与稳定的关系、效益与风险的关系、速度与幸福指数的关系。要一手抓发展，一手抓风险防范，两手抓，两手都要硬。

　　(二) 在全社会加强风险管理宣传教育，强化全社会风险意识防范风险，首先要使人们牢固树立风险意识，我国大多数事故的发生，都是因为操作者风险意识不强，违规作业造成的。日本是地震多发国家，十分重视对人们甚至小学生进行地震风险防范教育和训练，所以在地震发生时，人员伤亡能够减少到最低限度。未雨绸缪，防患于未然，我国应该在中小学开设风险管理课程。

　　(三) 不断加强风险管理的法规建设。风险管理不是权宜之计和临时行为，而应常态化，所以需要不断地通过立法和执法监督加强法制建设。

　　(四) 聘请专业风险管理机构帮助进行风险管理。目前各种风险管理机构很多。对投资风险管理有会计师事务所等专业机构；对纯粹风险管理有保险经纪公司等机构，他们都可以为组织提供专业化服务，以提高组织的风险管理水平。

　　经过20多年的发展，风险管理思想开始在我国逐步形成，我国的风险管理体系和体制逐渐建立和健全，风险管理工作取得了卓有成效的成绩，对促进社会和谐安定、经济发展起到了积极的作用。中国的风险管理时代已经到来！

　　(北京中汇国际保险经纪有限公司董事长  牟宝喜)