常熟美女老板跑路调查：高息借贷资金链断裂

　　本报记者 白雪

　　今天下午在江苏省常熟市举行的新闻通气会上透露，借款数亿元后“跑路”的苏州凯维隆贸易有限公司法人代表顾春芳于3月27日晚在上海被抓获，目前她因涉嫌经济犯罪被刑事拘留。

　　会上透露，3月5日起常熟市警方陆续接到20余名群众反映顾春芳欠债失踪，此后公安部门成立顾春芳案专案组。3月16日，常熟市公安局依法受理并立即进行初查，在掌握了相关犯罪证据的情况下，于22日对顾春芳涉嫌经济犯罪进行立案侦查，并办理刑事拘留手续上网进行追缉。

　　据现场的记者描述，这场新闻通气会“挤满了来自全国各地的媒体记者”。

　　3天前，中国青年报记者在常熟虞景文华商圈看到，收废品的人从顾春芳开的“世界名品店”里拉出两车废品。一副落款为“春芳小姐惠存”的书法作品上写着“春光无限”，散落在零乱的店铺里。

　　一个不做实业、也没有太多固定资产的女老板，怎么会借到数亿元？近日，中国青年报记者在当地采访，近距离观察了常熟的金融生态。

　　凭什么掏钱给她

　　顾春芳出生于常熟市碧溪镇，40岁，在很多人的印象中，她全身名牌、“气质高雅”。

　　顾父在某基层银行系统工作，曾位至二级支行行长，五六年前已退休。顾春芳的弟弟告诉中国青年报记者，顾春芳的发迹与家庭无关，“她开始做生意的时候，父亲还不是行长。”

　　身边的人对顾春芳投资房产的眼光或魄力有深刻印象。

　　她所住的别墅2003年开盘，当时每栋价值150万元左右，现价约800万到1000万元。

　　2004年，顾春芳告诉一个老友，上海一座别墅行情很好，用来投资很合适。这个老板斥资500多万元买下的该处别墅，没两年就升值到1000多万元，现在约值一亿元。

　　2011年3月，顾春芳在当地繁华地段“全款买下一座三层的商业写字楼，价值7000万元”。

　　不过在当地商界，顾春芳的名气不算响亮。她不做实业，投资房产也有限，她开的一家美甲店和会所在一些老板看来，“就是个让朋友聚聚的地方，不挣钱。”

　　她“跑路”后，人们最疑惑的是：她有什么生意，能让人敢把那么多钱投到她那里？

　　中国青年报记者接触了多名与其交往多年的债权人。他们说，顾春芳出手“大方”，看起来“讲信用，重情义”，更重要的是，他们多少见证过顾春芳的煤炭生意。

　　顾的一个“姐妹”告诉中国青年报记者，与坊间传言的“交际性美女”不同，她眼中的顾春芳并不张扬——虽然交友广，生意多在上海、北京，但还是抽出时间回家乡，“和几个小姐妹喝喝茶，谈谈心，打打牌”，有段时间，这样闲散的聚会每周都有。

　　2000年前后，顾春芳请这位女士帮忙跑一趟煤炭生意。“这种生意其实就是和煤炭、电厂分别联系好，跑一跑，赚个差价。”这位女士说，此后几年，这类事情还有好几次。 

　　2009年起，顾春芳告诉这位女士，“你把钱放在我这，就算让我帮着姐妹理理财”。当时她承诺给30%的收益，这位女士就把钱放在了顾处。

　　当地一对实力颇丰的企业家夫妇从顾春芳结婚起就与其熟识。顾离婚前后，他们作为朋友还常劝慰她，他们对顾春芳的印象是“很高雅”，“不是很俗气的人”。

　　2006年前后，顾春芳提出有一笔电煤生意可合作，需资金500万元，可提供25%的利润回报。

　　这个企业家说“能给20%就不错了”。那一次，他拿出500万元。此后顾春芳称这笔钱有了利润，又放进煤炭生意里滚动生钱。几年时间，该企业家追加了数千万元投资。

　　“她和当地电厂、附近城市电厂的合同我都看过，最初是相信她的。”他说，过了几年想要收回这笔钱，顾给不出了，他开始感觉不对劲。

　　还有一位房地产商，亲自跟着顾春芳去过北京，查看传说中她与某大型煤炭国企的生意，期待着她能拿回一笔亿元的“保证金”用来偿还其债务。

　　在顾春芳“跑路”之前，很少有人知道她的债务总量，多数债权人以为她只向自己或少数亲友借了钱。

　　15%和40%的诱惑

　　常熟的民间资本很发达。常熟农商行行长助理黄勇斌在接受本报记者采访时介绍，常熟从上世纪80年代起发展乡镇经济，民营企业发展很快。

　　政府提供的数据显示，近4年来常熟净增7659家私营企业，私营经济注册资本净增424.27亿元，累计总额888.15亿元。

　　另一个被政府和金融机构认可的数字是，常熟目前约有1.9万户企业和近7万工商户。

　　海虞北路是常熟的主干道，本报记者看到，这里有外资银行、国有银行和股份制银行的分行，还有不少担保公司和其他金融机构。

　　今年2月，该市金融办负责人接受媒体记者采访时称，常熟共有19家银行，8家小额贷款中心，7家融资类担保公司。

　　但老板之间的短期借款行为很常见。

　　一位当地知名企业家告诉本报记者，有一次他急需用钱，但价值亿元的房产到银行做抵押，只贷出几千万元。他靠着在当地的名声，“打了一早上电话，借了朋友们的四五千万元，渡过难关，之后很快还了。”

　　近几年，民间融资成了一个热门“生意”，而且融资成本越来越高。

　　一位银行业人士发现，“这两年饭桌上说起借款，谈30%、40%利润的人越来越多。”

　　一位老板告诉记者，近一年，尤其近半年来，“几乎天天都有人找上门来，游说我开小额贷款公司。”

　　一位从事民间借贷生意的小伙子表示，市场上那些拿出来放贷的钱里，有些是实体企业的自有资金，有些是从银行贷出来再拿到市场上放贷的，还有些干脆是拆借来的。这一行，“投入越大，赚得越多。”

　　当地一位轻纺业老板表示，近年来员工待遇越来越规范，“以前的利润不少都是从员工创造的价值里克扣出来的，现在能赚到的越来越少。”

　　他估算，目前当地劳动密集型的实体企业利润率只有10%到15%。而市场上通行的借贷利息达到30%到40%，很多人难以抵挡“以钱生钱”的诱惑。

　　在这股热潮中，顾春芳向较熟的朋友借钱，并提供高额利息的行为并不奇怪。

　　疯狂的民间金融市场

　　今年2月，常熟鲤鱼门酒店老板周思扬“跑路”，去年11月，常熟常盛农村小额贷款公司总经理顾冠华跳楼。

　　有人在当地论坛上问，常熟怎么了？还有人担忧，民间借贷和金融监管的规范问题。

　　当地政府官员告诉本报记者，在常熟，像周思扬、顾春芳这样的只是绝少数，并不代表当地的民营经济发展状态，他们出事更不意味着金融环境出现了波动。

　　在黄勇斌看来，在当地政府的积极支持和引导下，企业在银行贷款“不算难”。“随便走到一个商户家去问他，几乎都在银行有贷款。”他认为，说企业“贷不到款”是不切实际的，“在农商行，甚至有无抵押贷款”，但企业可能存在“贷到的款不够用”等问题，从另一个角度说，正是由于贷款简便，“钱多了，有企业把从银行贷出来的钱拿去民间放贷。”

　　实际上，在银行放贷、担保公司和民间借贷等多重金融关系中，一些“怪事”出现了。

　　据顾春芳的朋友回忆，有天早上顾春芳打来电话称，常熟市一家农村小额贷款公司总经理主动找她，要借给她2000万元，条件是五家联保，需要借用这位朋友家工厂的公章。

　　这类“连坐”式的担保，本意在降低放贷门槛，帮助中小企业融资。

　　当时顾春芳的这位朋友担心，“我家的厂不值400万元，能贷到钱吗？”但顾春芳称，这笔钱是小额贷款公司要借给她的，五家联保只是做个样子，走个程序。“现在顾春芳‘跑路’了，抵押的是我的厂，如果另外几个联保的公司赖账，我要付2000万元的债务，那可是倾家荡产啊！”

　　本报记者联系到这家小额贷款公司的总经理。他表示顾春芳确实有家公司有400万元贷款。提到联保一事，他说，相关情况已汇总到调查组处理。

　　还有人遭遇了更糟心的事。一位借款人因着急讨要一笔利息为25%的债务，找到“债务代理人”李某向顾春芳催债。结果李某和顾春芳达成协议，以32%的利息向顾春芳要钱，顾春芳同意了。

　　此后李某不急着催债，顾春芳也不急着还钱。每个月李某把几万元利息给债主，自己坐享“7%”的差价，这种畸形的状况持续了好几个月，债主忧心如焚，顾春芳能拖就拖，倒是中间人白白“喝蜜糖”。

　　在常熟市海虞北路上一座装修豪华的大楼里，就有民间借贷者在此“办公”。

　　有些公司虽然放着电脑等杂物，但往来的客户谈的多是钱的“周转”问题。

　　一位在民间借贷公司从事“财务管理”的人告诉本报记者，此地民间借贷流行好几年了，这两年进入高峰，年利息40%或60%是很常见的，“90%的也有。”

　　由于利息数额巨大，这些借款很少按年算利息，多按月息计算。常见的如月息8分，也就是借10000元每个月利息800元。

　　这类“财务管理”也叫“放水”，就是放高利贷。

　　上述人士称，不需要靠威胁、敲诈等方法来确保“放”出去的钱安全回来，“这个圈子大家都比较熟，大家都是有朋友介绍来的，放出去的钱多在50万元到100万元之间，很多也是放给做生意的人。”

　　他表示，在银行放贷需要抵押，比如一件价值100万元的抵押物，能放出70万元就不错了，如果是押给小额贷款公司，可能放出80万元或90万元。要是在民间借贷圈子里，放出95万元也没问题，“放出的钱越多，利息越高”。

　　这位从事“财务管理”的人是个80后。在他看来，年轻人从事这一行就是想要快点挣钱，他经手的业务，只有两成有抵押或担保。“以钱生钱，是最快、最刺激的新观念。”

　　直到她“跑路”，很多人才确认她是骗子

　　资金链断裂前夕

　　位于常熟老街附近一别墅群的99号住宅无人居住。门口几张精致的奢侈品印刷信揉皱在地上的污水里。其中一张乌金色贺卡上写着“尊敬的顾小姐龙年吉祥”，这张贺卡被人踩上了泥鞋印。

　　按目前统计，现已“跑路”的顾春芳涉及个人借款数亿元，在该市各大银行及小额贷款公司抵押贷款1亿多元。在她资金链即将断裂的前夕，这里上演了一幕幕悲喜剧。

　　顾春芳的弟弟告诉中国青年报记者，顾家只有他们姐弟二人。2月27日顾春芳从北京回到常熟，弟弟赶去找她，等到半夜也没能碰面聊上几句，“好多人听说她回来，都上门来找她谈，全是债务问题。”

　　那时他才隐约意识到，顾春芳向很多人借了钱。

　　顾春芳外借的，大多是民间债务。她向很多债务人表示，自己的生意盈利状况很好，可以给出20%到40%不等的收益。

　　一位老板和她认识多年，无抵押借给她的资金超过2000万元，因长期要不到钱，无奈之下请了讨债公司。

　　顾春芳在2011年12月给他的短信里写道，“(再)逼我我要崩溃了，逼死我也(没有)好处啊……我最近确实老出问题，所以没能及时给你，但我会尽快给你的。”

　　另一条短信则写着：我不是不讲信用，是那个保险公司的老总帮我贴息，差一点被骗。现在被他把计划打乱了，我最近真的碰到困难了……

　　这些事情秘而不宣，连几乎天天和顾春芳在一起的“姐妹”也不太清楚。

　　有一些人四处打探顾春芳的资金链问题。还有人告诉顾春芳，再不还钱就报警。

　　顾春芳给一个债主发短信说，“闹大了我更凑不到资金了，真的！我现在该怎么办？”

　　去年10月，顾春芳借用了闺中密友家的厂房和住宅作抵押，从小额贷款公司和银行又腾挪了些钱。

　　表面上，很少有人看得出她遇到了危机。

　　朋友们说，去年她还飞去意大利做美容，穿着用度皆为世界名牌，“连LV都不怎么看得上，喜欢香奈儿和爱马仕。”

　　最后一轮被顾春芳借过钱的人，如当地一位房地产商，成了“最郁闷的人”。

　　多位人士证实，该房地产商的钱是从一些浙江人那里拆借而来，约有一亿元。

　　龙年春节过后，顾春芳对债主们说，自己有1.3亿元的保证金在北京可以拿回来。该房地产商还亲自跟着她跑了一趟北京，查看传说中她与某大型煤炭国企的生意，期待着她拿回一笔煤炭“保证金”偿还债务。

　　直到她“跑路”之前，人们才注意到这些细节。越来越多的人意识到风险，找她要钱，但这时已经晚了。

　　3月3日下午16时许，她给弟弟打了一个电话，声音如常。到晚上，有人发现她手机的电话已经被呼叫转移到别墅的固定电话上。

　　顾春芳真的“跑路”了。

　　她为何多方借款，借来何用，甚至她是怎么从家里离开，在坊间“越传越玄”。有人说“有5个人和她同吃同住，一不小心让她溜了”，有人说“她是从讨债公司的车子下面钻出去走掉的”。

　　可以肯定的是，许多债权人对美女老板和民间借贷的高回报的热情都降了温。

　　顾春芳给家庭和亲友留下了巨额债务，甚至在男友那里也有债务。一些和顾春芳关系好的人也因为和她有借贷关系，难以保住厂房和住宅。

　　直到她“跑路”，很多人才终于确认“她是骗子”。

　　一个债权人说，尽管还有些钱没要回来，但因为几千万元讨不到的债务辗转反侧，过得毫无质量的日子终于结束了。他说自己再不相信超高回报的“钱生钱”生意了，现在常熟老板们聚在一起慎谈借钱，“我一听人家说借钱两个字，脑子就嗡的一声。”