□罗瑞明

　　国务院法制办就《征信管理条例》第二次公开征求社会意见。条例中规定，征信机构采集个人信息应当经信息主体本人同意。未经信息主体本人同意采集的个人信息，征信机构不得采集，他人也不得向征信机构提供。(7月24日《北京晨报》)

　　个人征信系统正式运行于2006年1月16日，截至2010年底，已为7.77亿多自然人建立了信用档案。可是从以往采集的信息看：有的将水电气费纳入个人信用档案；有的将电信欠费纳入，更有甚者，有的将闯红灯、醉驾也纳入，个人档案更像是一个筐，由此导致不少人“被不讲信用”，陷入“不讲信用”之中。据了解，时下通过查询个人信用档案拒绝的贷款申请额占总申请额的3%。

　　现实中，故意拖欠费用、不讲诚信的人并不多，因为很多部门都实行收费定时，到时不交费，自然就停止服务，迫使你不交也得交。而更多的是，一些行业的收费本身就是不合理，甚至乱收费；有的收费常常朝发夕改，令用户措手不及；一些行业收费不公示，偷偷进行……这些收费原本就不是用户的过错，而恰恰相反是收费部门不讲诚信所致，把账都算到用户头上显然不合理。其次，有些欠费是无意产生的，例如一个人临时出国了，没有来得及按时交费，又比如，有的人工作忙，或者出差在外，一时疏忽无意欠费。这些只要适当的提醒，或者给予一定的处罚就可以解决，将此种无意识的拖欠当作恶意的欠费记入档案，太过草率。

　　银行是征信的主管部门，按规定建立与自身有关的信息无可非议，可是一些信息并非与银行有关联，银行却也很乐意“揽外活”，个中原因在于除了代办方有其利益之外，按照公布的征求意见稿：个人有权每年免费获取一次本人的信用报告，超过此范围就可以有偿收费，由此征信信息越多，涉及的方面越广，查询的人就越多，查询的次数也越频繁，银行收取的费用也越多，银行自然很有“积极性”。

　　个人信息不告知本人，人人感到自危，谁也难以预料什么时候就“不诚信”，此种做法本身就难有公信力。由此给公众带来严重的影响，关键时刻要贷款救急贷不上，本来是无意中的小事，结果影响了大事。我觉得，此种不告知说重一点就是“陷阱”。

　　采集诚信信息不仅要求他人要讲诚信，而主管部门更应该讲信用，除公开信息外，还应该事先告知本人，征求本人的意见。此次征求意见稿明确采集个人信息应当经信息主体本人同意，是对公民语言权、表达权的一种尊重，有利于遏制采集诚信信息中的某些不当行为。