周太友：民间借贷不可放任自流

　　■周太友

　　安溪县城厢镇公德村村委主任许火从，经营担保公司约10年之久，一般以1.5分到2分的利息揽储，再转手以5分或6分的高息放贷。因欠了3亿多元的巨额本息，难以应对于近日出逃。据安溪银行业人士称，债主的债权金额小到几十万，大到几千万。安溪工商银行可能是受害最大的国有银行，涉及金额高达5000多万元。在央行收紧银根的大背景下，这种高利贷模式在安溪受到很多担保公司和企业主的欢迎。

　　像许火从这样的民间借贷模式，在全国许多地方都司空见惯的存在。即使是在国家严厉打击的状况下，被称为“放高利贷”或“地下钱庄”的民间投融资现象，也有着春风野火般的生命力。其结果是：有人借此很快暴富；有人收获丰厚；有人赔钱；有人血本无归；有人债台高筑，甚至倾家荡产；有人锒铛入狱；有人隐身潜逃；有人自杀；有人在暴力讨债中酿成血案……

　　可以说民间借贷的资金循环过程，犹如导火索在始终燃烧，连接着诸多不安定因素。一旦借贷崩盘，就会伤及许多“股东”，毁掉许多家庭的发财梦。

　　民间借贷之所以能够大行其道，是因为资金有着广泛的市场需求，而民间资本也有着极强的利益需求。在这两股庞大而持久的迫切需求下，缺乏有效监管，管理松散，风险防范措施低下的民间“投融资公司”、“典当行”便应运而生。

　　应该说，民间借贷为许多资金需求者解决了燃眉之急，甚至成为许多中小企业的融资主渠道。因为，银行的低利率资本大量流向国企和政府，对最需要资金帮助的中小企业却重门紧锁。

　　而许多“有钱人”又缺少合适的投资渠道，存银行不保本，买股票不是赔钱就是上套，买房产既推高房价又面临限购，金银珠宝已经炒上了天，炒石头、炒蒜头也已经到了亏本的边缘……长期需求旺盛又获利丰厚的民间信贷，便成为简便易行的投资获利方式。因此，数以万亿计的民间信贷市场日益壮大。其高利益下的高风险也成为必然。

　　其实，高利贷中的双方无异于在玩一种赌博游戏。不同的是，有可能双方都会血本无归。这样的结果无疑是灾难性的，无论对经济秩序还是对社会安定危害极大。从许火从民间借贷崩盘事件来看，最大的受害者是涉及金额高达5000多万的安溪工商银行。这说明民间借贷的风险已经波及到银行，而且这绝对不是个案。甚至也波及到一些政府、国企和上市公司。可以说，高利贷不仅推高了企业的生产经营成本，加剧了企业生存风险，其连锁反应，将导致多层面、多部门的财务危机，甚至由此引发中国式的次贷危机也并非危言耸听。

　　对此，政府要引起高度重视，尽快采取切实可行的防范措施，疏导和规范民间信贷行为。加速建立中小企业的信用体系和完善的、多层次中小企业融资体系。著名经济学家辜胜阻日前指出，当前我国信贷市场存在扭曲，民间信贷“高利贷化”有可能导致金融“堰塞湖”和产业“空心化”的双重风险。缓解风险要多疏少堵，加快金融市场化改革和民间资本发展空间的拓展。