时评：警惕银行业管理回潮

　　文高尔豪 

　　近日，银监会主席尚福林撰文指出，一些银行在许多方面不同程度地存在管理回潮和改革不够深入的问题。下一阶段，银行业要通过深化改革，通过建立有效的约束机制、科学的激励机制和高效的运营机制，逐步解决管理中存在的问题。尚主席提到的银行管理回潮问题值得关注。

　　银行管理回潮主要表现在三个方面：

　　首先是银行过度注重规模扩张。近年来，部分银行在经过业务收缩的短期“阵痛”后，又开始追求单纯的规模扩张，迅速扩张规模成为各家银行发展战略的首选。最突出的表现，一些商业银行如四大国有银行，曾经精简了机构，缩短管理链条，但近年来开始注重自身的资产规模“座次”，又加入到拼规模抢地盘的行列。同时在利率市场化改革还没有推进之前，银行在过分追求效益的诱惑下，放贷规模越做越大。尤其是一些中小银行为实现规模扩张，在做大规模的过程中，使出浑身解数，拼揽储、拼融资、拼上市，最后发展到拼违规，无所不用其极，规模扩张变成了一场“违规大赛”。

　　其次是伪创新在银行业内大行其道。目前国内银行业界普遍存在“转型就收费，贷款就搭售”的做法。推出的所谓创新服务已成为巧立名目收费的工具。比如企业要想获得贷款，则要接受银行的一揽子金融服务，而往往银行并未给企业提供对等的金融服务，或所提供的服务并非企业真正需要的。但在一贷难求的情况下，企业往往被迫接受银行“强加”的服务。这种创新非但没有提高服务效率，反而加大了客户的融资成本，既不符合市场需求又不可持续，还影响了金融支持实体经济的有效性，背离了金融创新的本质。此外，一些银行利用自身较强的议价能力变相收取管理费、咨询费、额度设立费、贷款承诺费、贷款安排费、风险保证金等，以及要求将贷款额的部分用于购买银行指定的金融理财产品等，变相增加贷款成本，使中小企业的贷款成本增加三成以上。

　　再者是地方干预风险加大。近年来一些地方政府干预银行正常经营的冲动越来越强烈，尤其是随着2009年北京市金融办和上海市金融办率先扩权以来，已有多个省市的金融办升级扩权，机构和人员编制都在扩张，管理日趋全能化。随着金融办权力的扩张，一些地方金融办开始充当了地方政府干预银行经营的前沿阵地。尤其值得关注的是，在下一步的金融监管改革中，建立分层监管体系纳入监管政策设计者视线，其主要内容就是对各地的金融办进行改革，或建立区域性的小型金融监管机构，把小金融机构监管的责任交给地方政府，此举进一步增加了各界对地方政府干预银行经营的担忧。

　　应该说，以上几个方面的问题，在前8年的金融改革过程中大都得到了有效解决，目前这些问题的卷土重来，主要是金融改革的停滞，或者说是金融改革的不彻底造成的。如何解决银行业管理回潮问题，最关键的还是要将金融改革进行到底。如果说8年前的改革是体制改革，那么下一阶段的改革重点就是机制改革，通过建立有效的约束机制、科学的激励机制和高效的运营机制，进一步转变发展方式、强化风险管控、提升对实体经济的服务水平，推动银行业的健康稳步发展。