时评：存贷款利比三家激活银行业竞争

　　长江商报消息 6月8日，央行下调金融机构人民币存贷款基准利率，一年期存贷款基准利率同时下调0.25个百分点，其中一年期存款基准利率由3.5%下调至3.25%。利率调整很常见，但此次大为不同，央行首次允许金融机构上浮存款利率，最大上浮幅度为10%，同时允许金融机构下浮贷款利率，最大下浮幅度为20%。

　　此前，我国金融机构存贷款利率由央行制定统一标准，各商业银行没有定价权，只能执行统一的存贷款利率。如此，老百姓把钱存进任何一家银行，所享受的利率及所得到的利息是完全一样的，储户没有选择的余地，没有“利比三家”的机会。现在，这样的局面终于被浮动利率打破，自此以后，老百姓到银行存款，将有机会选择利率较高的银行，企业到银行贷款，也有机会选择利率较低的银行。

　　政策一松动，竞争便如期而至。据6月11日《珠江晚报》报道，工行、农行、建行等五大国有商业银行的活期存款利率均比基准利率高出10%，一年期存款利率比基准利率上浮0.25个百分点，达到3.5%，而一年期以上各档存款利率并未上浮；浦发银行、民生银行等股份制银行将一年期存款利率上浮至3.5%，同样是股份制银行，广发银行将一年期存款利率上浮至3.575%；外资银行则“各自站队”，其人民币存款利率上浮幅度各不相同。表现最为“激进”的是城市商业银行，比如据6月9日《大河报》报道，郑州银行、洛阳银行等纷纷用足央行政策，各个期限的存款利率均“一浮到底”，上浮幅度均达到10%的上限。

　　这一幕让人欣喜也令人感慨。感慨之一：五大国有商业银行一直占据优势，但在浮动利率政策面前，它们不得不放下身段，纷纷上调利率水平，加入到保储、揽储的竞争。以10万元存一年为例，最高利率(3.575%)与基准利率(3.25%)的利息相差325元，这个差距足以抵消五大银行营业网点多的优势，足以决定储户存款资金的流向。感慨之二：实行浮动利率政策，相当于打破利率垄断，也就激活了银行业竞争的“一池春水”，中小银行因此受益，广大储户因此受益——激活银行业竞争原来并不难。

　　存款利率上浮对于储户是一大利好，与此同时，贷款利率留下20%的下浮空间，意味着企业贷款也可以“利比三家”，将有利于减轻企业负担，有利于经济的“稳增长”。存款利率上浮而贷款利率下浮，无疑使得商业银行的存贷款利差缩小。面对利差缩小，银行业怎么办？唯有加强自身管理、推进自身改革，提高产品竞争力和服务质量，浮动利率政策就是一股强大的“倒逼”力量。

　　浮动利率政策是向“利率市场化”迈出的坚实一步。可以预见，将来利率浮动的幅度会更大，各银行面临的竞争压力也更大，或“优胜”或“劣汰”取决于各银行的危机意识和服务水平。期待以此为契机，加快深化银行业改革，这既为维护消费者权益，也为银行业自身发展，更是为了让银行业更好地服务于经济建设。◇ 浦江潮(浙江 媒体人)