寻找最省钱的基金网购渠道
http://msn.finance.sina.com.cn 2011-10-26 11:29 来源: 新浪财经基金网上申购费率调查报告
新浪基金研究中心 庄正
摘要:
你知道吗?如果按招募说明书最高费率计算,投资者每年申购费的负担就将达100亿元左右。基金网购能节省成本,目前具有基金销售资格的58家银行和94家券商,大部分开通了网上销售方式。调查显示,银行的加权平均折扣率为7.7折,券商的加权平均折扣率为8.5折;部分股份制商业银行比大银行折扣费率低,部分大券商费率优惠力度较大……
1、 基金申购费
你知道吗?如果按基金招募说明书的最高费率计算,投资者每年消耗在申购费上的负担就可能高达100亿元以上(图1)。
历年申购费统计情况(图1)
数据来源:新浪基金研究中心
受《开放式证券投资基金销售费用管理规定》限制,眼下除定投外,柜台、电话等交易方式申购均不打折,但是网上申购费率可享受最低4折(不低于0.6%)的优惠。近期新浪基金研究中心调查了市场上全部的152家代销机构网上基金申购费率的折扣状况,包括58家网上银行和94家券商,希望能帮助投资者找到最省钱的基金网购渠道。
2、58家网上银行
目前具有代销资格的网上银行有58家,全部代销基金数13472只(同一只基金不同代销银行重复计算),平均每家代销232只左右。
调查结果显示,截至2011年10月58家银行中35家有网上申购优惠,另有23家没有优惠或没有公告优惠;有费率优惠的基金占银行全部代销基金数的55.94%;加权平均折扣率为7.7折。
代销基金数量最多的银行,整体优惠并不多,打折较多的是股份制商业银行。代销基金数量最多的前10家银行,有7家的整体申购折扣率在8折以上,包括四大行和招行(如下表1)。
代销基金数量最多的前10大银行费率折扣(表1)
基金代销机构 | 代销基金数(只) | 申购折扣率(折) |
中国工商银行股份有限公司 | 856 | 8.5 |
招商银行股份有限公司 | 764 | 9.99 |
交通银行股份有限公司 | 761 | 8.0 |
中国建设银行股份有限公司 | 726 | 7.3 |
中信银行股份有限公司 | 701 | 8.6 |
中国民生银行股份有限公司 | 648 | 6.8 |
中国农业银行股份有限公司 | 630 | 8.8 |
中国银行股份有限公司 | 617 | 8.7 |
上海浦东发展银行股份有限公司 | 608 | 9.0 |
华夏银行股份有限公司 | 596 | 4.3 |
数据来源:新浪基金研究中心
打折较多的是华夏银行、渤海银行、民生银行、深圳发展银行等股份制商业银行(表2)。
打折最多的银行情况(表2)
基金代销机构 | 代销基金数(只) | 申购折扣率(折) |
渤海银行股份有限公司 | 388 | 4.2 |
华夏银行股份有限公司 | 596 | 4.3 |
浙商银行股份有限公司 | 173 | 5.4 |
中国邮政储蓄银行有限责任公司 | 298 | 5.7 |
深圳发展银行股份有限公司 | 531 | 6.1 |
兴业银行股份有限公司 | 225 | 6.2 |
江苏银行股份有限公司 | 164 | 6.5 |
温州银行股份有限公司 | 178 | 6.7 |
中国民生银行股份有限公司 | 648 | 6.8 |
中国光大银行股份有限公司 | 414 | 6.8 |
数据来源:新浪基金研究中心
3、94家券商
网上代销机构中的另外一个重要力量是券商。目前具有代销资格的券商有94家,全部代销基金数为42630只,平均每家代销453只左右。
调查结果显示,截至2011年10月,94家券商中49家有网上申购有费率优惠,另有45家没有优惠或没有公告有优惠;有优惠的基金仅占券商全部代销基金数的25.27%;加权平均折扣率为8.5折。
虽然券商加权平均折扣费率比银行高,但仍部分代销基金数量最多的券商,费率优惠力度较大。代销产品最多的前10大券商中国泰君安、中信建投和银河证券等三家平均折扣率都在5折以下外,其它像华泰证券也在7折以下(如下表3)。
代销基金数量最多的前10大券商费率折扣(表3)
基金代销机构 | 代销基金数(只) | 申购折扣率(折) |
海通证券股份有限公司 | 822 | 7.6 |
国泰君安证券股份有限公司 | 821 | 4.5 |
中信建投证券有限责任公司 | 819 | 4.4 |
中国银河证券股份有限公司 | 818 | 4.5 |
中信证券股份有限公司 | 810 | 10.0 |
申银万国证券股份有限公司 | 805 | 9.2 |
光大证券股份有限公司 | 803 | 8.3 |
招商证券股份有限公司 | 795 | 9.3 |
华泰联合证券有限责任公司 | 787 | 7.0 |
华泰证券股份有限公司 | 779 | 5.8 |
广发证券股份有限公司 | 767 | 8.9 |
数据来源:新浪基金研究中心
折扣较多的券商,代销基金数不少(表4),投资者选择面较宽。
打折最多的券商情况(表4)
基金代销机构 | 代销基金数(只) | 申购折扣率(%) |
东莞证券有限责任公司 | 452 | 4.3 |
广州证券有限责任公司 | 551 | 4.3 |
浙商证券有限责任公司 | 399 | 4.4 |
东吴证券股份有限公司 | 496 | 4.4 |
中信建投证券有限责任公司 | 819 | 4.4 |
国泰君安证券股份有限公司 | 821 | 4.5 |
中国银河证券股份有限公司 | 818 | 4.5 |
齐鲁证券有限公司 | 734 | 5.4 |
华泰证券股份有限公司 | 779 | 5.8 |
华福证券有限责任公司 | 756 | 6.0 |
中国建银投资证券有限责任公司 | 607 | 6.0 |
调查中还显示,虽然部分券商没有提供市场上最优惠的费率折扣,但它们提供了值得信赖的基金研究和客户服务,包括基金公司审慎调查,基金评级等。当然这也是弥补因没有费率折扣,用提供增值服务弥补的重要方法。