图文：中国工商银行总行首席风险官魏国雄演讲

　　由中小企业协会和成都市人民政府共同主办的“第五届中国中小企业节”于2011年11月5日-6日在成都举行。新浪财经图文直播本次活动。图为中国工商银行总行首席风险官魏国雄演讲。

　　魏国雄：尊敬的李子彬会长、尊敬的各位领导、各位来宾，女士们、先生们，大家上午好！首先，我代表中国工商银行祝贺第五届中国中小企业节的隆重开幕。同时，也感谢中国中小企业协会的盛情邀请，很荣幸的能在这里，成都这么一个好的地方，与各位嘉宾和中小企业共同探讨中国中小企业发展的议题。

　　近一段时期以来，全球金融形势复杂多变，经济复苏艰难，中国的经济发展形势总体良好，继续朝着宏观调控的预期方向发展，对中小企业发展中出现的一些新情况新问题，党中央、国务院非常关心，国务院和各级政府相继出台了一系列支持中小企业发展的举措措施，在这样的形势和背景下举办本届中小企业节有着特殊目的。

　　我们知道，中小企业是国民经济发展中一支强大的生力军，有着巨大的潜在市场，是实现经济可持续发展的重要基础，也是银行业的一片蓝海。作为一家大型的上市银行，中国工商银行深刻的认识支持中小企业的发展重要性和迫切性，始终把中小企业金融业务作为一项长期发展的战略。多年来，工商银行一直把服务中小企业作为自己应尽的责任，努力发挥好主渠道、主力军的金融工作者，不断改进和完善对中小企业，特别是小企业、微型企业的金融服务，加快推进中小企业金融业务的发展。

　　在这方面，工商银行做了大量工作，到目前为止，工商银行对中小企业的贷款余额达到了3.3万亿元，占整个公司贷款余额的60%以上。从这个比例看，中小企业早已经是工商银行公司金融业务的主要对象。我这里有这么一些数据，对小企业和微型企业的贷款余额达到了8912亿元，有贷款余额的小企业、微型企业约有51万，户均贷款175万元。从今年前9个月的情况来看，尽管人民币贷款比去年减少了1000多亿，但是对于小企业、微型企业贷款同比多增加了890亿元，增幅达37%，是全行各项贷款平均增幅的3.6倍，增量占全行各项贷款的总量35%。同时，小企业、微型企业贷款质量也是非常好的，到今年9月末为止，工商银行小企业、微型企业贷款的不良贷款率只有0.72%。所以说从这个贷款质量来看的话，也表明我国中小企业的素质普遍较好，经受住了金融危机和经济波动的考验。

　　应该说工商银行的小企业信贷业务受到了各级政府、监管部门、社会各界和中小企业的一致好评。从2006年以来，工商银行连续5次获得中国中小企业家年会、全国支持中小企业发展十佳商业银行的奖项。去年，工商银行获得银监会颁发的小企业服务多项奖项。所以借此机会，向长期以来支持、关心、帮助工商银行发展的各级政府、监管部门、社会各界和广大中小企业表示衷心的感谢！

　　工商银行在支持中小企业发展方面，采取了一系列的相关措施，而且这些措施也在实践中不断的完善、健全。我们主要的措施有下面几项：

　　第一，确定发展战略，建立长效机制。中小企业的发展是个长期任务，所以工商银行专门制定了五年的小企业金融业务发展战略规划和目标，小企业业务成为工商银行战略性业务的一个重要板块。按照中小企业发展规划，今后几年，工商银行的小微企业年均贷款增幅将不低于20%，且当年贷款增量不低于上一年，小企业信贷业务将实现规模化发展，小微企业的户数比重都将保持快速上升势头。

　　第二，健全组织机构，建立专职队伍。工商银行在全行范围内有专门的小企业金融机构，到目前为止，工商银行有小企业专业支行和小企业金融服务中心的数量已经超过了1400多家。同时还通过我们培训和资格认证，已经拥有了一支具备专业资质的30000多人的小企业信贷的专业队伍。

　　第三，完善考核机制，督导分支机构加大小企业的工作力度。工商银行把小企业业务纳入对分支机构经营绩效的考核，逐年加大考核的权重。同时，还下调了对小微企业贷款的资金资本债期，提高风险容忍度。我们对小企业的风险容忍度是3%的不良率。鼓励和引导全行各分支机构大力发展小微企业融资业务。

　　第四，保障资源配置，尽可能向中小企业倾斜。近年来，工商银行每年为小企业信贷业务配置专项的信贷规模，确保小企业、微型企业信贷业务发展。特别像今年，信贷规模较为紧张的情况下，工商银行也是专门为小微企业贷款安排了2400亿元的专项信贷规模，占全行新增贷款规模的35%以上。

　　第五，多管齐下，解决中小企业担保难问题。工商银行借助丰富的信息资源，抓住产业龙头，依托交易对手的信用或者商品信用，对小微企业开办了无需提供传统的抵制押品业务，有效的解决了小企业普遍抵押物不足、担保难的问题。此外，我们还针对不同的要素市场，产业集群中的小企业、微型企业集群的特点，工商银行采取了一些小企业联盟担保、第三方担保、组合担保等方式，有效的解决了部分小微企业融资担保问题。

　　第六，健全产品体系，满足客户的不同需求。我们依据小微企业生产经营的特点，以及他们对融资需求短、平、急的特点，不断创新和丰富信贷产品，已经初步建立起了一个比较完整的小企业专属产品体系。例如我们在国务院率先通过网络渠道向小微企业提供信贷服务，专门推出向小企业客户的网络通用业务，使小企业通过网络渠道就可以实现准24小时的没有休息日的自主申请、自主提款、自主发款。同时还积极拓展各种表外的融资业务，包括银行存兑汇票、信用证等业务，还为小企业提供结算、电子银行、银行卡、金融租赁、信息咨询等全方位的金融服务。

　　第七，改进业务流程，提高服务效率。小企业对服务效率要求特别高，我们通过优化和规范信贷业务操作，整合业务流程，在风险可控的前提下精简和优化了信贷业务审批环节，改造和提升了信息管理系统。大力推进小企业信贷业务标准化流程，推进信贷业务电子化操作、集中化审批，不断提高小微企业信贷审查审批的效率，进一步提高对小企业的服务效率。

　　第八，加大创新力度，做好微型企业的融资服务。微型企业比小企业更加困难，所以加大对微型企业的服务也是工商银行的一个重要内容，所以我们对当初授信500万元以下的微型企业的信贷支持方面，我们采取了扩大分支机构的审批权、呆坏账的核销权，推出了小额便利贷等专属产品。这些产品从申请到最后提款，在三天以内就可以完成，最快是当天就能提款。

　　第九，规范服务收费，减轻企业负担。工商银行严格执行国务院发布的规定，不向小微企业收取贷款承诺费、信贷资金管理费，在提供信贷服务的过程中，除利息外，不向小微企业收取服务，严格规范其他各项项目，切实减低小微企业成本。

　　第十，加强贷款用途监管，确保依法合规。工商银行严格遵守国家的有关法律法规，认真落实监管部门有关信贷资金的各项规定，加强对贷款真实用途的监督和检查，确保信贷资金用于企业的生产经营活动，确保依法合规。

　　各位来宾，女士们，先生们，中小企业有着无穷的活力和无尽的创造力，所以工商银行愿意与社会各界同心协力，加强与兄弟银行和非银行金融机构的合作，与中小企业共同发展，共同打造适合中小企业健康发展的金融环境，提高全社会的金融服务水平。最后，我们也衷心祝愿第五届中国中小企业节取得圆满成功！谢谢！