2011年07月08日 07:22 来源:重庆晚报
贷款基准利率上涨+购房贷款利率上浮
房贷实际利率创十三年来新高
昨日是央行宣布年内第三次加息的首日。重庆晚报记者调查发现,存贷款基准利率调整以后,贷款期限在五年以上的个人房贷基准利率已涨到7.05%。由于当前部分银行要求首套房贷利率上浮20%,因此,目前个人房贷实际利率已创下了十三年来新高。
重庆晚报记者 张彬 陈富勇
给你报个信
个人房贷利率大幅上浮
且还不一定能够贷到款
“没想到个人房贷利率上浮这样多。”家住江北区盘溪的市民陈嫡称,一家四人住着一套60多平方米的房子,本打算买一套大户型自住,“在贷款基准利率上涨加房贷利率上浮的情况下,我真的不敢贷款买房了。”
陈嫡告诉重庆晚报记者,前段时间和老公一起问了多个楼盘,得到的答复如出一辙———按揭买首套房必须首付三成,贷款利率在基准利率上上浮20%;按揭买二套房,必须首付六成,贷款利率上浮30%。“考虑到现在贷款利率处于高水平,我和老公已决定暂时放弃买房计划。”
以前首套房贷利率才上浮10%,二套房贷利率仅上浮20%,难道现在的房贷利率上浮幅度又加大了?
江北区北滨路一知名楼盘的售楼人员称,楼盘与市内一家股份制银行合作,购房者在该楼盘买按揭房,首付和利率与陈嫡所述一致。“前段时间首套房贷利率只上浮10%,二套房贷利率只上浮20%,但现在银行贷款紧张得很,贷款利率肯定要大幅上浮。”
个人房贷利率大幅上浮,在市内楼盘并非个例。在南岸区弹子石一知名楼盘、南岸区南滨路一知名楼盘、九龙坡区西彭一楼盘,售楼人员均表示,首套房贷利率必须上浮20%,二套房贷利率必须上浮30%。与这些楼盘合作的市内银行,既有国有商业银行,也有股份制商业银行。
“贷款利率不但大幅上浮,而且还不一定能够贷到款。”市内一国有商业银行江北支行有关人士称,市民在该行办理个人房贷,若是首套房,利率至少要上浮20%;若是第二套房,利率至少要上浮30%。
给你提个醒
基准利率房贷利率上浮
实际利率创十三年新高
对打算贷款买房的市民来说,当前确实正面临“贷款基准利率上涨+购房贷款利率上浮”的现实问题,在这样的双重压力下,市民贷款买房的实际利率处于什么水平呢?
先说首套房贷利率水平。央行年内第三次加息后,首套房贷基准利率涨至7.05%,若在基准利率上上浮10%,则购房者的实际利率为7.755%;若在基准利率上上浮20%,则购房者的实际利率为8.46%。
再说二套房贷利率水平。眼下二套房贷基准利率与首套房贷一样,若在基准利率上上浮30%,则购房者的实际利率为9.165%。
在央行官网,重庆晚报记者查阅了从1991年4月21日至今的贷款基准利率,发现五年期以上个人房贷基准利率已创下2008年11月27日以来的新高;若房贷利率在基准利率上再上浮20%,那么购房者的实际利率则创下1998年7月1日以来的新高。
在招行重庆分行理财专家汪洪看来,当前个人房贷实际利率已处于较高水平,原因在于银行信贷资金紧张,使得银行在个人房贷方面的议价能力提高,从而导致购房者贷款买房成本增加。
汪洪提醒市民,在当前的实际高利率环境下,贷款买房应当谨慎而为,除了要考虑信贷成本外,还要考虑在严格的调控政策下,房地产价格向下波动的风险。
给你算笔账
按揭买房成本大幅增加
四种利率供你月供参考
在本轮加息过程中,购房者在“贷款基准利率上涨+购房贷款利率上浮”的双重压力下,购房成本到底增加了多少呢?
借助个人房贷专业计算工具,重庆晚报记者以贷款50万元、期限20年、等额本息还款为例,分别计算了以下几种利率水平的月供和利息支出变化———
第一种:基准利率。按7.05%的基准利率计算,月供要3891.52元,利息总额433963.65元。
第二种:基准利率上浮10%。实际利率为7.755%,月供要4106.29元,利息总额485508.48元。
第三种:基准利率上浮20%。实际利率为8.46%,月供要4326.47元,利息总额538351.88元。
第四种:基准利率上浮30%。实际利率为9.165%,月供要4551.82元,利息总额592437.97元。
从这个例子可以看出,如果按揭首套房,在基准利率不变的情况下,当贷款利率上浮20%时,月供要比执行基准利率时多434.95元,每月的月供成本要增加约11.2%;利息总额要比执行基准利率多104388.23元,总共付出的利息成本要增加约24%。
给你支个招
用公积金贷款买房划算
以夫妻名义最高贷80万
“建议你用住房公积金贷款来买房。”在位于南滨路的一知名楼盘,当重庆晚报记者以购房者身份咨询如何办房贷时,售楼人员主动推荐,现在商业贷款利率确实处于高水平,如果夫妻双方都有住房公积金,那么用住房公积金贷款完全够用了。
该售楼人员表示,一个人的住房公积金,最高贷款额度是40万元,若在房产证上写夫妻二人的名字,并以夫妻二人的名义办住房公积金贷款,则最高可以办到80万元贷款,这样按揭买一套120平方米左右的房子绰绰有余。
重庆晚报记者了解到,在央行昨日加息后,五年以上住房公积金贷款利率才4.9%,比商业贷款利率上浮20%以后低3.56个百分点。
重庆中原地产副总何伟坚———
投资回报率 与贷款利率倒挂 当前租房子 比买房更为划算
重庆晚报讯 买房还是租房?对于初次置业的购房者来说,以前也许较容易决断。但经过连续加息等调控措施后,这个问题现在变得很让人纠结了。“连续五次加息之后,房地产投资回报率与贷款利率已经产生倒挂,相比而言,租房暂时比买房更为划算。”重庆中原地产副总何伟坚称。
何伟坚表示,房地产投资效益最常用的一个指标是投资回报率,主要就是计算租金的年回报率(另外还有指标如房价上涨预期等),其公式为:租金回报率=每月租金收益×12/购房总价。
“但是,现在主城住宅的租金回报率能够达到6%已经不错。”何伟坚说,以热门地区新牌坊附近的新楼盘为例,目前成交均价在10000元/平方米左右,一套60平方米的房子总价60万元,每月租金不到2000元,年收益不到2.4万元,回报率不到6%,这其中还没有计算装修等成本费用在内。“住宅投资回报率在6%以上,过去就视为可以接受的回报率,8%以上的回报就算比较丰厚了。”何伟坚说,但是考虑到目前五年期个人房贷基准利率已涨到7.05%,二套房的房贷利率还要上浮30%,其实际贷款利率已经达到9.165%,“与普通的房屋投资回报率相比较,这么高的贷款利率使房屋的价值缩水了。”
“过去人们投资买房,一是看中租房的投资回报,二是看中房价上涨的预期。”何伟坚称,这加剧了普通人买房的决心,而从今年起,投资回报率已经开始低于贷款利率,这一差距还在逐渐扩大,原因之一就在于可供租赁的房源比较充分,房租上涨的可能较小,“因此从目前来看,租房更为划算。”
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