辽宁省确定试点以房养老

　　把房子抵押给银行，然后按月从银行领取贷款，用这种方式来养老，你会选择吗？昨日，记者从省老龄办了解到，在刚刚出台的《辽宁省老龄事业发展“十二五”规划》中提出，我省将开展“以房养老”(住房反向抵押贷款)和农村以土地养老等新的保障制度试点工作。

　　“以房养老”也被称为“住房反向抵押贷款”或者“倒按揭”，是指老人将自己的产权房抵押或者出租出去，以定期取得一定数额养老金或者接受老年公寓服务的一种养老方式。

　　参考

　　北京：申请者须有两套以上住房

　　北京市提出“以房养老”的概念，鼓励商业保险企业、商业银行或住房公积金管理部门开展“以房养老”试点业务。

　　据媒体报道，中信银行近日推出针对中老年人的专属借记卡“信福年华”，并宣布在国内试点“以房养老”业务。凡年满55周岁的中老年人或年满18岁的法定赡养人以房产作为抵押，就可向银行申请贷款用于养老。

　　据了解，老人把房屋抵押后，中信银行将根据所抵押房产的价值和合理的养老资金确定贷款金额，累计贷款额最高不超过所抵押住房评估值的60%，且每月支付的养老金不超过2万元。借款人只需按月偿还利息或部分本金，贷款到期后再一次性偿还剩余本金。如果到期后不能偿还本金，将以所抵押房产处置后资金偿还银行贷款。

　　不过该项业务申请的门槛较高，办理该业务的申请者须有两套以上住房，贷款期限最长不超过10年，贷款也必须用于养老。

　　70万元房产 每月可领近5000元

　　按照中信银行在北京的“以房养老”模式，以一套98.5平方米价值70万左右的房产为例，最多能从银行贷款42万，根据当前利率，五年期以上贷款基准利率是7.05%，以贷10年计算，每个月可以从银行领取约4887元，10年后与银行结算时，除了本金42万元外，还需要偿还约166486元的利息。

　　见招拆招

　　1.怎样跨过70年产权？

　　2007年我国出台《物权法》，规定“住宅建设用地使用权期间届满的自动续期”，但对于自动续期是否需要支付钱款则没有明确规定。

　　中国银行有关人士表示，到期后存在房产因支付较高续期费用而贬值的风险，这也是多数银行对以房养老持观望态度的主要原因。

　　解决案例：

　　超过62岁的老年人可将居住房屋抵押给银行，贷款数额在1.5万至30万加元之间，只要不搬家、不卖房，房屋产权人不变，可一直住到逝世。

　　国土资源部副部长贠小苏此前表示：“70年后续期是否交钱不会影响到有此计划的人。 ”

　　2.寿命不能预知咋办？

　　按“以房养老”设想，应是逐月支付费用给老人直至百年归老，但人的寿命是不能预知的。随着医学科技的发达，生活质量的提高，人的寿命是越来越长了，基于维护各自利益的前提下，支付的年限以及每月支付额将成为保险公司与老人的博弈点。若保险公司预测老人寿命较长，每月支付金额会较少，一旦老人过快辞世，又会引发家属与保险公司对房屋剩余价值的争论。

　　解决案例：

　　新加坡60岁以上的老年人把房子抵押给有政府背景的公益性机构，由公益性机构一次性或分期支付养老金，老人去世时产权由这些机构处理，“剩余价值”(房价减去已支付的养老金总额)交给其继承人。《华商晨报》供稿