国内艺术保险市场引而不发的症结

　　■CUBN记者 邓丽娟 北京报道

　　中国在2011年全球艺术品交易额中取得排名第一、占全球市场超过四分之一的佳绩，带来了的巨大艺术品保险市场发展空间。然而，在外资品牌强势抢占市场的时刻，回首中国自己的保险公司在这块业务的发展速度，不免让人沮丧。这一切究竟是为什么呢？

　　专业机构的缺位

　　中国的艺术品交易如火如荼，中国在2011年全球艺术品交易额几乎相当于美国和英国交易额的总和，仅北京的艺术品交易额就占全球拍卖总值的27%。但面对巨大的市场，艺术品保险却始终不成气候。去年5月，香港两依藏博物馆在斋宫临时展出的7件展品失窃，估计价值数千万元。香港两依藏博物馆馆长王夏虹称，出于对故宫安保的信任，香港方面为这7件展品只象征性地投保了31万元，离其真正的价值相距甚远。

　　故宫的失窃案虽然是偶发事件，但也凸显了中国艺术品保险发展的迫切性。随着国际国内收藏品展、拍卖品展等市场的火热，如果艺术品保险继续缺位，后果将不堪设想。

　　2010年12月29日，保监会与文化部联合发布了《关于保险业支持文化产业发展有关工作的通知》，确定了中国出口信用保险公司、中国人民财产保险股份有限公司、中国太平洋财产保险股份有限公司3家试点公司以及第一批11个试点险种，试点险种包括：艺术品综合保险、文化企业信用保证保险等，试点经营期限为两年。

　　根据艺术品保险的服务范畴，辨别真伪与估值评定应由第三方权威评估机构提供，但国内此类专业机构相当稀缺。由于价值和损失难以估计造成艺术品投保成了难题。截至目前，国内艺术品保险成交案例依旧寥寥无几，直至去年8月，国内保险业完成艺术品综合保险首单，由中国人保财险北京分公司为总价值1.2亿元的29件艺术品提供馆藏、展览、运输的艺术品综合保险。

　　“不是保险公司不愿进入艺术品保险市场，而是多数保险公司尚未设立能全面覆盖艺术品保障范围的保险产品。”一家保险公司产品设计部人士向《中国联合商报》表示，艺术品保险的保障范围通常包括自然灾害、意外事故、盗窃、烟熏、污染、自动喷淋水损、恶意破坏等，而现行的国内艺术品保险，只是由企业财产险“转变”而来，缺乏艺术品保险的专业性。分歧的产生，同样涉及鉴定机构责任划分的“缺位”。

　　记者分别联系了作为首批试点的中国人保和中国太保获悉，由于国内缺乏专业的艺术品安装运输机构，部分保险公司只能适当提高保费以规避经营风险，但这却留下理赔纠纷的隐患。目前文化产业保险仍未获得广泛的市场认可，在过去半年多的时间内，该项业务基本上仍处于空白状态。

　　不能执行的流程

　　记者了解到，欧美国家保险公司接受艺术品保险业务的一般流程是：接到保险申请后，保险公司会聘请独立的艺术行业顾问进行价值评估，查阅申请表以及艺术作品的“身份证”和专业交易机构出具的原作保证书及历史交易记录。

　　而在中国，这样的流程却变得异常复杂。北京工商大学保险系主任王绪瑾告诉记者，目前市场上，保险公司并不愿意大规模承接艺术品保险项目，原因在于：首先，基础数据缺失，无法计算损失率。损失率决定了保费规模，这直接关系到保险公司的经营稳定性。其次，安全措施是否完善也是保险公司承保时考虑的重要因素，如2009年台湾国际珠宝展6克拉裸钻被轻易掉包，这样的安保和安全意识令保险公司颇为担心。第三，以往的投保率低，使得按照大数法则运行的保险业不敢轻易接单。

　　记者在北京市内潘家园等一些古玩城走访中发现，基本没有私营业主为自己的藏品或售卖品购买保险。艺术品交易的模式仍然因循传统：眼观，面授，出门不认账。古玩经营者胡先生告诉记者：“运送贵重东西都不太信任物流公司，一般能带的都自己随身携带，否则出了问题，快递公司根本不会理赔，邮政EMS设了最高赔付限额，几万元钱的东西只能赔几百元，根本一点保障都没有。”

　　其实，不止物流方面存在霸王条款，即使是拍卖行，很多时候也没有履行自己的职责，真假不辨，良莠不齐，拍卖法也没有明确的条款对此作出规定，买家只能靠自己或懂行的朋友的眼睛去辨别。