银联携HTC推NFC智能手机 专家称意在借力发展移动支付

　　■本报记者　易凌珊

　　据媒体报道，日前，中国银联与HTC在上海签署战略合作协议，计划携手推出首款银联移动支付智能手机。据了解，这款名为“HTC惊艳”的手机不仅支持非接触式快速支付，而且为用户提供公共事业缴费、信用卡还款、余额查询、在线购物等多种远程支付服务。这是继TCL通讯之后又一家与中国银联结盟的手机企业。

　　分析人士指出，银联此举是为弥补其在终端资源匮乏方面而作的努力。从当前世界各国的情况看，移动支付发展推进缓慢，我国移动支付的现状是怎样的？运营商和银联在推动移动支付发展中各自的优缺点有哪些？未来移动支付发展的趋势是什么？就这些问题记者采访了中国电子商务协会高级专家、中国移动研究院专家庄帅。

　　银联和运营商在移动支付方面各具优势

　　记者：移动支付市场潜在的巨大商业价值引来群雄逐鹿，这其中，运营商和银联各具什么优劣势？

　　庄帅：银联在移动支付领域具有先天的优势，那就是拥有数量庞大的银行卡和银行卡刷卡终端；劣势是它没有移动终端。此次中国银联联合HTC推出的“HTC惊艳”手机可以弥补其在移动终端上的欠缺。可以预见，接下来银联会越来越多地通过这种方式去解决这个问题。

　　运营商在移动支付领域中是处于劣势的。首先，运营商缺乏金融行业运营经验，本身有许多问题　需要解决，比如体制问题；其次，运营商没有金融业从业资格，运营商支付之所以发展较慢，除了技术上带宽的问题外，还有就是没有支付牌照的问题；再者，运营商移动支付人才储备也不足。不过，运营商有个无可替代的优势，那便是拥有手机号和手机终端。

　　实际上，运营商从未停止在移动支付上的布局。移动去年入股浦发银行，电信“翼支付”链接到第三方支付平台等，都是运营商迂回发展移动支付业务的体现．

　　至于为何原先让运营商推动，现在为什么让银联去做这个事情的问题，是因为国家在这个层面还在不断地摸索中，但会不断尝试各种形式，包括第三方支付，如支付宝，快钱等。

　　手机支付牌照尚不具备发放条件

　　记者：内地移动支付国家标准尚未确定，您认为未来几年移动支付发展趋势是怎样的？

　　庄帅：从目前的情况来看，移动支付牌照近期还不具备发放条件。和第三方支付牌照有区别，移动支付牌照是发给运营商的。第三方支付可以进入移动支付，但更多的是以第三方支付的形式出现，移动支付的很多形式第三方支付实现不了。

　　国家会去推动移动支付的发展，但对国家而言，更重要的是控制金融风险。移动支付将加速虚拟货币的发展，让整个金融体系风险变得不可控。虚拟货币的泛滥，会让货币的发行权脱离国家的管制。如此一来，货币系统就容易出问题，国家不能不管。

　　目前，在利益各方意愿不够强，同时成本优势也不够大的情况下，移动支付无论在国家层面，还是从金融业、银行层面，抑或是从运营商层面，都会进展得比较缓慢。

　　比如，我国的城市地铁刷卡系统的移动支付问题，首先是涉及的利益方复杂，地铁公司、银行、银联、运营商；其次是我国地铁系统并非全国统一运营，这意味着每个城市用的不是同一张地铁卡，但是金融业和运营商通常是全国性的集团，这会增加推进的成本。

　　移动支付未来的拓展领域主要在和国计民生息息相关的小额支付方面，这点大家都想到了，但推进太难。这主要有两方面的原因：一是牵扯的利益太多，二是缺少一个强大的商业体系来支撑移动支付，后者才是最核心的原因。

　　另外，每张卡要30块押金，即便不算刷卡消费，这里边的收益就已经很大，牵扯利益就很复杂了。可想而知，移动支付在推进过程中将会产生更多的问题。

　　 移动电子商务决定未来移动支付发展

　　 记者：目前有没有互利共赢的合作模式？国外有没有可以借鉴的经验？

　　庄帅：移动支付目前还没有互利共赢的模式，这主要由于推动力的不足。移动支付的发展终归要靠商家去推动。在强大的第三方支付充斥市场的前提下，用户的使用习惯还需要时间来调整。但未来三五年内不排除有成熟的商业模式出现，而移动电子商务的发展可能会决定移动支付未来发展的速度。

　　支付市场有邮政、银行卡、第三方支付三种支付方式。第三方支付较之前两种支付方式便捷很多，但手机支付比第三方支付便捷得并不多，只是便捷一点。移动支付想更便捷，就得深入到国计民生中，第三方支付是随着电子商务和网络公路发展起来的，这个是基础。

　　而移动支付靠消费者推动基本属于不靠谱。如果在消费者推动的前提下，商家不买账，消费者还不是无计可施？举个例子，这就好比地铁手机支付确实方便，但如果商家不推行，市民还得去买地铁公司的磁卡。所以说消费者力量大是不符合实际的，商家的力量才是最大的。

　　国外的情况和我们也差不多，日本稍微好一点，美国手机支付也推进很慢。上面我们说到了，虚拟货币会大大增加金融风险，手机支付就更夸张，对金融体系的冲击更大，涉及三家运营商，银联，银行，还有第三方支付，国家就会去控制这个情况，如此一来，发展慢也就不怪了。美国移动支付进展缓慢也是由于这个原因。