年底冲关 快返险快跑

　　赵晓菲

　　据保监会近日公布保费数据显示，前8个月累计寿险保费收入增速仍显递减趋势。《中国经营报》记者从多家保险公司了解到，截至三季度末，各家保险公司全年任务达成率仅在七成左右。

　　年底将至，一些保险公司欲通过推新产品的方式冲刺年底保费规模，其中保监会计划叫停的快速返还型产品仍然是保险公司的重点推介对象。

　　多数寿险公司全年任务恐难完成

　　保监会数据显示，从单月保费来看，8月全国寿险公司单月保费收入647.87亿元，环比回升4.37%，但1~8月累计寿险保费收入增速仍是递减的趋势。根据三家上市公司公告数据显示，前8个月中国人寿、平安寿险和太保寿险累计保费增速分别为4.1%、33.2%、9.3%，保费增速较前7个月累计分别下滑1.1%、0.9%、2%。

　　近日，海通证券研究报告预测，尚未公布数据的9月份，中国人寿、中国平安、中国太保个险渠道新单原保费收入仍为负增长。银保渠道方面，受银保新规和信贷紧缩的持续影响，预测9月份中国人寿、中国平安、中国太保新单原保费收入负增长20%～60%。

　　而现时，截至三季度末，绝大部分寿险公司完成全年任务的情况不甚乐观，即便是可以称得上今年寿险市场“黑马”的生命人寿。10月10日，生命人寿年度保费收入突破200亿元，同比增长超过83%，但是距离公司年初制订的300亿元的保费目标，完成不到七成。

　　另一家今年保费增速也比较靠前的中型寿险公司人士亦向记者证实，公司全年目标保费收入达成七成左右，其中个险渠道达成率70%～75%，银保渠道则远低于这一数字。

　　几家大型保险公司情况也不太理想。某大型寿险公司北分人士透露，公司计划指标达成不足六成。另一家上海分公司人士则表示，即便个险渠道，前8个月年度计划达成率也只有五六成。大部分寿险公司恐难完成全年计划任务。

　　快速返还型产品年内停售可能性不大

　　“按照往年惯例，大部分寿险公司将在10月底完成全年的任务量，11月份便开始备战下一年的开门红，并制订下一年的任务计划。如果此时达不到八成，也不会花太多力气冲刺。”某寿险公司相关人士表示。

　　但也有保险公司希望通过年底冲刺来摆脱保费增速低迷的情况，其中推新产品成为多家公司不约而同的策略。

　　据了解，某大型寿险公司最近在个险渠道热推一款年年返还型年金保险产品，交费满1周年便可领取“生存保险金”。该公司内部人士介绍，该产品最大的卖点就是一年一返，以符合目前消费者的心理。另外，该产品结构简单，易于个险营销员和消费者的理解。因此多家分公司采取各种激励机制重推该产品，并且个别分公司正是靠这一产品的推出，扭转了个险渠道新单保费连续负增长的趋势，实现9月份正增长。

　　“从第一天的销售情况看，这款快返型产品大幅度提升了各分支机构的业绩。”该公司上述内部人士说，“我们公司上海分公司数据显示，该产品发售第一天，这款快返型产品预收保费占整个分公司个险预收保费（约1700万元）的66%，而在该产品开卖前一天整个分公司的个险预收保费不到500万元。整个9月该分公司的这款快返型年金产品共预收标准保费将近1亿元，占分公司个险渠道业绩56.1%。”

　　同时，该公司在银保渠道还推出公司首款趸交终身返还型产品，不仅每满1周年便可领取“生存保险金”，而且交费方式为一次性趸交，业内人士认为，这一举动冲保费的意图明显。

　　同期，另一家寿险公司则在电销渠道推出首款分红型年金产品，该产品的一大特点亦是交费满1周年后便可领取生存金，缴费期限分为3年、5年或10年。

　　值得注意的是，这两几款新产品均属快速返还型产品。而今年6月份，中国保监会下发《关于〈人身保险公司保险条款和保险费率管理办法〉若干问题的通知》要求，两全保险的生存保险金首次给付不得早于保单生效后3年、保险期间不得少于5年。如果不符合相关规定，保险公司须在2012年前修改并重新报备保监会备案。现时新推此类产品的举动多少让人有些不解。

　　“上述几款年金产品本质上与两全保险区别不大，但是保险公司推出来时冠以年金保险，或许是为避免与保监会通知发生直接冲突。”上述公司内部人士说。

　　不止于此，今年以来，国寿、平安、太保、新华、民生等多家保险公司均推出生存金快返型分红险产品，并一直作为今年的营销重点，而至今并无停售迹象。多家寿险公司分公司人士也向记者表示，尚未接到年底停售的消息。

　　记者从保险公司高层管理人士处了解到，此前所发文件只是征求意见稿，截至目前，尚未接到正式通知，即便正式下文，可能也会留给保险公司一定的缓冲期，年内全面停售的可能性不大。

　　除此之外，趸交产品或者短期缴费型产品也成为近期一些保险公司新推产品的显著特点。