存贷比考核将至 外资银行高息揽存应对
http://msn.finance.sina.com.cn 2011-10-25 02:02 来源: 每日经济新闻
每经记者 裴文斐 高翔 杨井鑫发自上海、北京
编者按
继中资银行今年来大力加强揽存，即将面临年底存贷比考核的外资银行存款大战也悄然打响。一些外资银行从主动降息到高息揽存，汇丰、渣打相继推出了定期存款优惠利率，外资银行揽存进入白热化阶段。外资银行为了迎接存贷比考核，还会有哪些重要举措？他们是否会影响你的投资决策？
部分外资行外币存款利率飙涨约15倍 冲刺存贷比成主因
每经记者 裴文斐 发自上海
据《每日经济新闻》记者统计，沪上包括汇丰、花旗、渣打等在内的外资银行均推出了外币存款优惠活动，优惠利率是原利率的1.18～15.83倍。
其中渣打银行促销力度最大，该行3月期港币存款利率由原来的0.15%飙升至2.375%，为原利率的15.83倍；汇丰银行一年期澳币存款则达到外币存款最高利率7.5%，是挂牌利率的4.6倍。
外资行外币存款利率全线上扬
《每日经济新闻》记者向多家银行咨询得知，大部分外资银行均已推出外币存款利率优惠项目，包括美元、港元、澳元、欧元的3个月、6个月、一年期存款，自三季度起均有优惠。10月31日前存入外币，所获利率为原利率2.4倍～15.83倍不等。
花旗银行的“限时定存，三倍利率”活动，则主推美元存款优惠，其“限时”指即日起至今年10月31日之前存入。其优惠利率为原定存利率的1.75～4.4倍。其中，3个月、6个月的美元存款（起存额为1000美元）的利率由原来的0.5%、0.9%分别上升为2.2%、2.875%；370天的美元活利账户 （起存额为1万美元）由原利率1.6%～1.8%上升为2.8%～3.4%。
渣打银行推出的“至高活利”定期存款项目，全部外币存款优惠均为13个月期，优惠利率为原定存利率的1.18倍～1.4倍。用户自即日起至10月31日之前存入，美元13个月定期存款利率最高可达4.2%，欧元13个月定期存款利率最高可达3.5%，港币13个月定期存款利率最高达3.3%。
汇丰银行推出的 “亲友推荐计划活动”，其优惠利率为原定存利率的3.15～4.74倍。要求在10月1日至12月31日内新增外币资金存入该行，最低限额为3万美元或者等值货币。其中，澳币一年期定期存款优惠利率最高可达7.5%，港币一年期定期存款利率可达2.6%。美元一年期定期存款利率可达3.00%。其他推出存款利率优惠的还有星展银行等。
《每日经济新闻》记者在中国银行（601988.SH）网站发现，该行给出的美元1年期存款利率为1%，1年期港币存款利率为0.7％，1年期欧元存款利率为1.1％，1年期澳元存款利率为1.575%。相比之下，中资银行给出的外币存款利率远逊于外资银行。
冲刺存贷比指标或是主因
“近期外资银行如此着急地吸收外币存款，主要是为了冲刺存贷比指标。”广发证券（000776.SZ）分析师沐华对《每日经济新闻》记者表示。
沐华告诉记者，2006年外资银行进入中国内地市场时，监管部门对外资银行的存贷比达标设定了5年宽限期。这也意味着，今年年底外资银行必须达到75%的存贷比指标，为此一些银行借机揽储以提高存贷比。
“今年，到了各家外资行兑现承诺的时候了，现在外资银行必须完成75%的存贷比指标。”沐华说道。
毕马威（KPMG）今年出具的一份银行业报告称，截至2010年12月底，全国30家外资银行中，只有汇丰、花旗、瑞穗实业、苏格兰皇家、大华、摩根大通以及摩根士丹利等共计7家银行，完成存贷比75%的指标。
据《每日经济新闻》记者观察，这30家外资银行平均存贷比水平为102.46%，曼谷银行更是以318.48%的存贷比领跑。近半数外资银行距离75％的红线还很遥远。这或许成为多数外资银行抢占外币存款市场的原因。
多数外币收益率不及人民币
虽然外资行的外币定存利率呈几何级数增长，但是大多外币的存款收益仍不如人民币。对于持有人民币的用户来说，唯一有吸引力的只有澳元存款。
“如果你持有人民币，先要将人民币兑换成澳元，然后进行定存，只要数额达到要求，当天即可享受活动。”汇丰银行理财人员称。
记者发现，外币优惠利率和人民币存款利率有一定的差价。以汇丰银行澳元一年期存款为例，其利率为7.4%。以截至10月24日上午8点的外汇牌价计算，买入1万澳元需要66300元，定期一年利息为740澳元，换回人民币约为4906元（假设银行澳元买入价不变）。若以66300元进行人民币一年期定存，年利率为3.5%，收益为2320元，在不考虑澳元贬值风险情况下，收益相差一倍有余。
不过，交通银行上海市分行营业部理财师施春光认为，澳元兑人民币汇率存在风险，“从长远期看，如果欧债问题得不到根本性解决，欧债危机将再次被市场关注，澳元将跟随欧元一起下跌，所以澳元兑人民币汇率存在大幅波动的风险。”