建行以特色产品破解小企业融资难题

　　记者 程瑞华

　　

　　今年以来，为解决小企业融资难问题，国务院、金融监管机构出台了支持小企业发展的多项措施，那么，微小企业融资难题该如何破解？记者日前在中国建设银行采访时，感受到了建行坚持“以客户为中心”的服务理念。建行专注于为小企业提供专业的金融服务解决方案，针对小企业贷款“短、小、频、急”的特点，设计独具特色的产品，切实为客户解决融资难题。构建了一整套适应小企业不同生命周期和不同需求特点的产品体系，以完善的服务功能、快速的服务效率和高端的服务质量树立起了优质的品牌形象和市场领先地位。

　　小企业由于缺乏有效抵质押物，很难从银行贷到款。而建行“信用贷”产品的推出，可以说是为微小企业带来了福音。据建行介绍，这种产品是在政府支持和企业配合的前提下，通过银行自身努力和管理方式上的创新，改变过去“一抵了之”和一味依赖担保的传统做法，使大量缺乏有效抵质押物的小企业也能够真正感受到银行的服务。其中，“标准信用贷”针对的是建行存量的具有一定金融资产高端客户拥有的小企业，金额为200万元至500万元；“小额信用贷”针对的是市场优质客户，或核心企业上下游以及具有良好市场口碑的小企业，金额为10万元至200万元；“微小信用贷”针对的是有政府支持的，符合贷款条件的初创小企业，金额10万元以下。“信用贷”的设计完成，标志着建行为小企业融资提供的金融产品体系更为丰富和完善。

　　而经过多年培育，“成长之路”和“速贷通”已成为建行服务小企业的两大拳头产品。其中，“成长之路”针对成熟期、兼顾成长期，且财务信息相对充分、经营稳定、产品市场份额相对较高、持续发展能力较强，需要提供额度大、担保灵活的小企业贷款需求；“速贷通”针对成长期、兼顾成熟期，企业财务报表不健全或不规范，还需要借助包括外部增信等多种手段的小企业贷款需求。这两大产品的推出，覆盖了绝大多数企业的信贷需求，特别是“成长之路”，通过近年来的持续创新，已形成了包括“联贷联保、诚贷通、租贷通”等30余项产品在内的综合性产品体系，并以成熟的运作、高效的服务赢得了市场信赖。目前，贷款余额超过4000亿元，累计发放贷款超过1.2万亿元，服务客户约14万户。建行小企业金融服务产品也由此融入到了小企业生产、发展的每个环节，见证了企业从萌芽、发展到成熟壮大的每一步。

　　与此同时，针对融资需求急迫的贷款业务，建行研发推出“小额通”产品。即向能够提供符合建行质押财产标准的企业、个体工商户和自然人，办理发放小额短期流动资金贷款，当天就可完成审批和放款工作，流程简单快捷，效率比传统产品大大提高，目前贷款余额已超过亿元。浙江金华某汽车变速箱企业，临时接到订单，要求必须在两个星期内交货，因此急需资金周转。该企业利用存单质押当天即获得建行90万元“小额通”贷款，及时取得了信贷资金，解决了企业的燃眉之急。

　　小企业规模小，抗风险能力弱，需要以社区为平台集群化发展。对此，建行依托政府、社区管委会、专业协会、担保公司等平台开展互助合作，研发合作型产品，有效解决客户风险缓释措施不足的问题，并从以往“一对一服务”转变为向产业集群优质客户的“批量服务”，全面提升社区金融服务水平。苏州中科半导体集成技术研发中心有限公司是一家科技型小企业，有形资产较少，由于其拒绝了原贷款银行提出的入股要求，而急需新的融资渠道。苏州工业园区科技局和园区中小企业服务中心共同将该企业推荐给建行苏州分行。苏州分行从科技型企业获得的补贴、专项基金入手，并以专利权质押作为补充担保方式，于9月份创新推出了适合此类小企业的“助科赢”产品，并向其发放贷款500万元，成功帮助企业避免了权益损失。

　　目前，各地分行积极推出新的特色产品，解决小企业融资难题。特别是针对不具备通用抵质押物的特殊企业的融资需求，为企业提供排污权等特种权利质押、基酒等特色产品抵押、知识产权质押等贷款产品。如，浙江绍兴冠明金属制品有限公司因缺乏有效的抵质押物，贷款难度大，建行浙江分行经过与当地政府相关部门以及监管机构的沟通协商，利用其拥有的排污权开发了排污权抵押贷款业务，为企业发放贷款300万元，在解决企业融资难题的同时，也使建行在环保领域业务获得新突破。