中国生态城乡行 绿色信贷：撬起生态环保产业的金融支点

　　李文龙

　　记者李文龙“十二五”规划纲要提出，坚持把建设资源节约型、环境友好型社会作为加快转变经济发展方式的重要着力点，把资源节约和环境保护贯穿于生产、流通、消费、建设各领域各环节。那么，作为现代经济的核心，金融能够发挥怎样的作用，作为配置资金资源的信贷杠杆，又能够在转变经济发展方式、提升可持续发展能力上有哪些建树？跟随“中国生态城乡行”报道组，记者赴最早实行绿色信贷的江苏进行了深入采访。

　　五色分类：污染企业走上生态之路

　　在人们的传统印象里，化工厂大多是污染度较高的企业。但是走在江苏富菱化工公司干净整洁的厂房里，却看不到一点排放的废气、废水，工人们都在有空调的车间里忙碌着，围绕着新厂还有一条深达七米多的人工景观河。“我们利用封闭生产线把废气全部焚烧，这条人工河还是一个生产循环用水的蓄水池，废水、废气实现了全部零排放。”该公司总经理翟继业骄傲地对记者介绍。

　　“我们的转型是银行倒逼出来的。”这家江阴市的老牌化工企业感觉到，走上生态之路首先来自银行贷款的压力。原来的富菱化工公司是一家典型的高污染企业，不仅排污不达标，厂区里还有浓重的气味，在江阴市开始进行企业环境信用评价时被评为黄色，这让企业遇到了前所未有的困难。“尽管从报表上看，我们获得了主要往来银行所有年份的3A评级，但因为没有过环保关，银行在贷款时都很犹豫。”

　　从2007年开始，人行南京分行就与江苏省环保厅建立了信息对接机制，把环保信用评级作为银行发放贷款的重要标准，把企业划分为绿、蓝、黄、红、黑5个等级。对环境信誉良好的绿色、蓝色企业，积极给予信贷支持；对于黄色企业，保持现有的信贷规模；对于黑色企业，则一律禁止发放新增贷款，逐渐收缩直至收回原有贷款。

　　眼看面临贷款“断流”的危险，富菱化工公司作出了一个艰难的抉择，由于老厂基础设施无法改造，就花费巨额资金搬迁进了新的工业园区，这让企业的运营成本增加了2~3倍。不过在翟继业看来，这种投入是值得的，“银行都看到了企业的变化，我们刚刚获得了浙商银行的1000万元贷款，外省的银行也找来洽谈”。江阴市在提升产业层次、建设资源节约型社会过程中，把循环经济和清洁生产作为主要发展方向，关停了部分高耗能、高污染企业。抓住这一契机，富菱化工公司一举实现了向高技术、高附加值企业的转型。

　　杠杆制约：倒逼企业转型升级

　　据了解，绿色信贷已成为江苏省金融机构和环保部门联手推行下的行之有效的环境经济政策。比如，工行常州分行在“五色”分类的基础上，又把所有客户纳入“绿色信贷”管理范围内，所有新增贷款必须进行绿色信贷项目标识，存量贷款由支行核实后集中报总行设定标识。

　　“绿色信贷作为一个杠杆制约规范企业行为确实有效果。”工行常州分行一名信贷人士表示，许多被评为黑色的企业环保历史欠账较多，被银行亮起了红灯，而走上生态环保之路的企业重新焕发了生机，成为银行重点支持对象，有效引导了企业主动承担起环保责任。富菱化工公司所在的江阴市璜土镇尽管印染、纺织、化工企业林立，但是良好的生态环境却让这里的生态旅游搞得有声有色。

　　而许多彻底转型的企业也尝到了绝处逢生的甜头。“很多小企业都为融资难而发愁，但银行给我们的贷款是敞口的。”常州老三集团董事长姚幼卿说。这家集织造、染整、印花、水洗于一身的企业，投入巨资给锅炉安装了水膜除尘装置，降低二氧化硫排放浓度30%，同时利用废汽热量对湿污泥进行干化，每天节煤4吨。

　　近几年该集团不仅被环保部门连续评定为绿色等级，还获得了建行、交行等银行4.2亿元授信额度。“良好的环境信用变成了看得见、摸得着的银行贷款，为公司的减排治污、节能降耗提供了可靠的资金支撑。”姚幼卿说，“我们很珍惜这个荣誉，这是诚信的象征。”

　　在人行南京分行推动下，江苏省各地均建立起了绿色信贷的动态管理体系，为银行落实信贷环保政策提供信息支撑。环境信用良好的小企业还会获得当地人行的优先推荐，比如人行南通市中支开发了中小企业信用信息辅助管理系统，将16万家企业信息输入系统，定期查询其中的绿色企业名单推荐给银行，使贷款余额达324亿元。

　　环境信用修复：给企业重生机会

　　对于污染企业而言，一旦被评定为黑色或者红色，就意味着将遭遇信贷上的“封杀”，但是许多此类企业迅速整改。为使这类企业尽快重获信贷上的“新生”，人行南通市中支还联合环保部门，创新推出了《企业环境信用修复办法》。

　　南通永丰特种整理公司就是受益者之一。“2007年企业因生产废水不能稳定达标，原有的200万元贷款被要求提前还款。”该公司董事长葛蒋平说。为了修复环境信用，该公司先后投资近千万元对污染防治设施进行了改造，经环保部门监测保证稳定达标后，2008年南通市环保局向人行南通市中支出具证明，企业的环境信用得以顺利恢复，近两年环保等级由红色升为黄色，又升为蓝色，今年的授信额度达到2000万元。“我们从事的主业是织布整理，污染物浓度比一般印染企业还要多，把污染物提前从污水中提取出来后，运到制砖厂烧制成砖变废为宝，仅此一项就节约成本300多万元。”

　　自从企业环境信用修复政策出台后，仅南通市市区就有43家有环境“污点”的企业重新获得贷款，贷款总额达118.2亿元。“征信系统中的企业环境行为评价信息已成为贷款发放的主要依据之一，也是使用率最高的信息。”人行南通市中支一名人士表示，“这迫使企业重视整改，以最快的速度恢复环境信用。”