适应形势变化 业绩持续增长 国有商业银行助力经济增长和结构调整

　　记者 程瑞华

　　2011年是中国经济金融发展关键的一年，也是国内商业银行能否持续稳健增长至为关键的一年。

　　为适应我国经济增长速度适当放缓、经济结构加快调整的发展新形势，这一年我国银行业金融机构，特别是国有控股商业银行积极适应这种变化，主动调整信贷结构，支持经济增长。以结构优化为原则的信贷投放，较好地兼顾了实体经济需求和积极引导经济布局调整两个方面的政策目标，在支持经济发展中实现了自身又好又快发展。

　　严控部分行业贷款

　　今年信贷政策依然延续以往“有保有控”、“区别对待”的思路。其中，针对“两高”行业和产能过剩行业，实施了更为严格的信贷控制。国有控股商业银行把严控产能过剩行业、严格客户管理和项目准入作为信贷管理的重中之重，把严重产能过剩行业纳入“逐步压缩类”，总量上要实现减少；从流程上，通过权限上收，严把业务准入和审批关口；新增贷款必须逐笔上报总行核准，涉及扩大产能的必须报总行审批。

　　为了防止盲目铺摊子、上项目，建行对信贷投放主要采取了“边界管理”方法。一是通过名单制、客户准入退出标准和各类底线，明确重点行业客户和项目准入门槛。二是对存在资产负债率过高、主业不明、扩张过度、环保不达标等问题的客户予以一票否决。三是借助行业限额手段对投放规模和节奏加以引导。

　　工行在严控上述部分行业贷款的同时，在战略性新兴产业和节能减排领域的投放继续加大。去年年底该行在战略性新兴产业和节能减排领域的贷款金额超过61000亿元，贷款增幅超过17%。工行表示，未来3到5年内，在这一领域的贷款要争取翻番。

　　交行发布了2011年度交通银行“绿色信贷”政策指引，绿色类客户占比达到98.96%，授信余额占比达到99.58%，分别较上年提高0.13个和0.10个百分点，有效促进了信贷业务的健康可持续发展。

　　与此同时，在宏观调控的背景下，国有控股商业银行对房地产行业实行了差别化房贷政策。

　　开创服务“三农”新模式

　　几家国有大银行将现代农业、农村基础设施建设、农村城镇化建设、县域中小企业、农业产业化和农村商品流通等领域作为支持重点，努力实现面向“三农”和商业运作的有机结合，争取经济效益和社会效益的“双丰收”。

　　今年是“十二五”规划开局之年，农行原董事长项俊波年初时曾表示，农行将进入服务“三农”转型新时代，以转型带动创新，努力提升农村金融服务的广度和深度。农行将不再停留在网点众多的优势上，而将努力进行科技创新，尝试以电子服务渠道逐步替代传统的人工服务模式，从单纯的物理网点扩张向电子服务渠道建设转型。

　　目前，农行农村个人客户信息系统已上线运行，可实现对农村用户的分类营销和管理。在2011年，农行借助农村个人客户信息系统，适时推进服务转型，主动分析、挖掘客户的潜在需求，为“三农”发展提供更为个性化、全方位的金融服务。

　　建行根据“满足客户需要，遵循市场导向”的原则，将中小企业和农村金融业务作为战略转型和业务结构调整的重要组成部分；将业务拓展与扩大内需、改善民生有机结合起来，服务好人民群众最关注的教育、医疗、社保、环保、保障性住房等民生领域；将巩固传统优势业务与加快发展创新业务有机结合，加大金融创新力度，在改善居民消费条件、培养新的消费热点方面力争有所突破。

　　倾力相助中小企业

　　今年，在信贷规模紧张的形势下，小企业特别是小微企业的融资困境凸显出来。一年来，国有大行积极响应和贯彻国家宏观经济调控政策，在总体信贷结构持续得到优化的同时，不断加快对小微企业的金融服务创新，持续加大了对小微企业的信贷支持力度，为我国小微企业克服融资困难、转型升级、创新发展提供了强大的金融动力。

　　工行在今年货币流通量和信贷增加比例有所下降的情况下，对中小企业的信贷支持力度不减，今年新增贷款的六成以上仍用于中小企业。数据显示，目前，工行对小企业和微型企业的贷款余额达到了8912亿元，有贷款余额的小企业、微型企业约有51万户，户均贷款175万元。从今年前9个月的情况来看，尽管人民币贷款比去年减少了1000多亿元，但是对于小企业、微型企业贷款同比多增加了890亿元，增幅达37%，是全行各项贷款平均增幅的3.6倍，增量占全行各项贷款总量的35%。

　　农行相关负责人介绍，今年以来，农行加大了对中小企业的信贷支持力度，至今年9月末，农行共为超过250万户的中小企业提供金融服务，为6.7万户中小企业提供信贷支持，其中小企业4.3万户，中小企业信贷客户数已占全行法人信贷客户数的92%。

　　中行公布的一项针对中小企业的信贷数据显示，在今年新增信贷趋缓的背景下,中行进一步增加了对小微企业的信贷投放，全年小企业贷款新增将在1200亿元以上，小企业贷款增速到年底预计超过全行整体贷款平均增速30个百分点以上,比去年有较大增长。

　　今年，根据中小企业客户群体的现实需求和成长特点，建行走出了一条以“专业化、差别化、标准化、品牌化”为代表的服务中小企业之路。为中小企业提供的“速贷通”、“E贷通”、“互助通”等创新产品，切实满足了中小企业个性化、多样化的融资需求。

　　交行今年大力发展零售贷款和中小企业贷款业务，不断优化信贷客户结构。截至2011年10月末，交行在江苏省的小企业贷款余额较年初净增105亿元，排名交行系统首位，小企业贷款余额占比比年初提升2.76个百分点，高于贷款增幅35个百分点；小企业授信户数4413户，较年初增加843户，增幅达到23.6%。

　　支持文化产业发展

　　党的十七届六中全会有关加快支持文化产业建设的决定，为文化产业的发展迎来了新的机遇。日益繁荣的文化市场也对金融服务产生了巨大需求。而致力于打造文化金融品牌的国有控股银行，在金融与文化产业对接方面开展了卓有成效的创新探索。

　　来自工行方面的材料显示，近年来，该行支持了一批重大文化项目、文化产业园区和基地建设以及骨干文化企业发展，近两年全行文化产业贷款复合增长率达31%，是全行信贷平均增速的2倍，增量和余额均保持同业领先。

　　中行于7月6日设立了我国首只国家级文化产业投资基金---中国文化产业投资基金。该基金由财政部、中银国际控股有限公司、中国国际电视总公司和深圳国际文化产业博览交易会有限公司等4家共同发起设立，基金规模200亿元。截至2011年8月末，中行对文化产业的贷款余额达到250亿元，较2009年增长55%。

　　建行提出以营销“文化悦民”品牌为契机,进一步加大对文化产业方面的金融服务力度。全行要为文化产业发展提供优质的综合化服务,实现服务民生与银行价值的有机统一。统计显示，到目前，该行共发放新增贷款500亿元，与文化部签订了全面合作协议。