三部委：五类商业银行服务实施政府指导价

　　韩雪萌

　　在管理层制定办法时，将与人民生活关系密切的基本商业银行服务价格要求实行政府指导价或政府定价，其范围包括五个部分：银行汇票、本票、支票、贷记转账和委托收款服务等人民币基本结算价格。

　　面对消费者和银行之间的纠纷，建立一个公平合理的收费机制是关键，特别是对于完全由市场决定的服务收费价格，更需如此。

　　记者韩雪萌酝酿多时的《商业银行服务价格管理办法（征求意见稿）》终于出台了。在2月10日召开的新闻通气会上，人民银行、银监会、发改委三部委有关负责人表示，在保护金融消费者合法权益和坚持商业银行服务价格市场化定价的改革方向、规范商业银行服务价格行为的思路下，管理层根据商业银行服务的特性和市场竞争状况，规定商业银行服务价格分别实行政府指导价、政府定价和市场调节价。对于与人民生活关系密切的基本商业银行服务价格，要求实行政府指导价或政府定价。

　　近年来，随着金融业的快速发展，银行所提供的服务项目也随之大幅增加，相关统计数据显示：2003年我国银行的服务项目仅有300多种，发展至今，服务项目已超过3000种，在银行服务项目数量翻倍的同时，随之而来的是收费项目的激增。去年7月12日，中国银监会和中国银行业协会联合举行发布会称，中国银行业服务项目共计1076项，其中226项免费，占比21%；收费项目850项，占比79%。去年上半年，多部委还联合下发通知，要求自2011年7月1日起免除人民币个人账户的11类34项服务收费。

　　专家认为，对于商业银行正常的经营行为和合理合法的收费行为应该客观看待。为了提供优质的金融服务，作为自主经营、自负盈亏的企业，商业银行在网点渠道建设与运营、产品开发、系统研发与维护等前、中、后台均需投入大量的人力物力，都需要付出相应的成本。对于商业银行而言，不断扩大服务功能，收费是一种正常的经营行为；但是，另一方面商业银行的一些收费又受到各方诟病。那么商业银行如何实现合规合理收费呢？哪些费用该收，而哪些应该优惠乃至免费呢？

　　发改委有关负责人告诉记者，在管理层制定办法时，将与人民生活关系密切的基本商业银行服务价格要求实行政府指导价或政府定价，其范围包括五个部分：银行汇票、本票、支票、贷记转账和委托收款服务等人民币基本结算价格。该人士表示，应该坚持商业银行服务价格市场化定价的改革方向，政府指导价、政府定价的范畴总体遵循递减原则。实行政府定价的商业银行服务项目和标准，实行政府指导价的商业银行服务项目、基准价格和浮动幅度由国务院价格主管部门会同国务院银行业监督管理机构、中国人民银行制定和调整。

　　事实上，银行服务收费之所以不断引起公众质疑，与商业银行网点服务收费信息公示不够充分，给消费者知情权和选择权不够，尊重和引导消费者选择不够有很大关系。部分商业银行没有充分利用现有条件，将各类服务收费信息提前告知客户，客户告知义务履行不到位，服务收费信息还不够透明。中国银行业协会也坦言，银行业金融机构在服务收费方面存在的主要问题在于信息不透明、告知不充分，给消费者知情权和选择权不够，尊重和引导消费者选择不够。不少银行并没有充分利用网站、短信、网点屏幕、公告、宣传材料、柜面等多种形式，将各类服务收费信息提前告知客户，客户告知义务履行不到位，服务收费信息还不够透明。而在一些银行网点，当客户对服务收费有质疑和误解时，柜员也未给客户做充分解释。

　　因此，银监会有关负责人表示，《征求意见稿》规定了商业银行服务价格明码标价的具体内容，并要求通过多种渠道保障人民群众的知情权和选择权。商业银行应在其网点、网站等采用多种方式及时公布实行政府指导价、政府定价和市场调节价的服务项目、价格水平和适用对象，所标示的价格应当相互吻合，真实一致。商业银行提高实行市场调节价的服务价格，应至少于执行前3个月在相关营业场所和商业银行网站进行公示，必要时应采用书面、电话、短信、电子邮件、合同约定的其他形式等多种方式通知相关金融消费者。商业银行设立新的实行市场调节价的服务收费项目，应至少于执行前1个月在相关营业场所和商业银行网站向社会公示。

　　显而易见，面对消费者和银行之间的纠纷，建立一个公平合理的收费机制是关键，特别是对于完全由市场决定的服务收费价格，更需如此。《征求意见稿》也重点明确对商业银行在公平竞争、信息透明、消费者权益保护、公众监督、协会自律等方面的具体要求。

　　《征求意见稿》规定，除规定实行政府指导价、政府定价的商业银行服务价格以外，商业银行服务价格实行市场调节价。实行市场调节价的商业银行服务价格应由商业银行总行(总公司)制定和调整。分支机构不得违反总行(总公司)的规定，自行制定和调整服务价格。

　　作为强化社会监督机制的内容之一，《征求意见稿》强化了对商业银行服务价格的监督管理，明确了政府价格主管部门、国务院银行业监督管理机构和中国人民银行的监管职责，细化了处罚规定。鼓励有关单位和个人对商业银行服务价格违法行为进行社会监督。行业协会等有关组织应积极收集和整理商业银行服务价格有关信息，充分发挥在商业银行服务价格行为社会监督中的协调和自律作用。