治理银行收费可别下错“药

作者: ■郑旺

　　近日，发改委、银监会、人民银行联合拟定的《商业银行服务价格管理暂行办法》一经发布，关于银行乱收费的老大难问题再次引爆公众的眼球，各方的激烈反应足见公众对银行收费积蓄已久的愤懑情绪。

　　在三部委联合下发的《办法》中核心内容是规定银行服务费的定价将采取政府定价，政府指导价以及商业银行市场调节定价三种调节方式。其中特别提到了对商业银行市场定价的收费项目实行的是报备制管理，而不是报批制。由此有专家分析到，此《办法》为目前银行的收费的项目找到了一种合理归宿，而对于如何惩治银行的乱收费问题题也等于是隔靴搔痒。同时还质疑到，目前银行的收费项目究竟是在政府的指导下，还是由各银行自己定价没有提及。这也不难理解，近3000种收费种类梳理起来着实要费上一般工夫。

　　多年，我们的银行一直处在经济体系统中高高在上的位置，哪怕是银行营业厅的一名保安似乎都比同行们牛气许多。在目前尚不健全的金融体系中银行成为了香饽饽，毕竟有求于人，公众对待银行视如众星捧月。同时在长期并未完全市场化运营的个格局下，在半封闭的空间里银行沾染了诸多恶习，不合理的收费项目只是典型的代表，公众一而再再三的呼吁银行自然的置若罔闻。

　　银行收费细则历来不透明是人所共知的事实。2011年银行业协会公布中国银行业服务项目共计1076项，于2011年7月正式减免226项，目前收费项目依然高达850项，收费项目之多恐居世界之首。此前银行卡跨行查询收取手续费，美其名曰为了与发达国家接轨，通过专业人士调查在全世界仅伊拉克有着如此荒唐的收费项目，最终在公众的呼声中银行饮恨取消了该项收费。

　　繁杂的收费项目足以令公众眼花缭乱，留给百姓的只是数不尽的无奈，笔者的一位同事就有着令他气愤的经历。他在工商银行办理一张信用卡，恰逢卡片到期换了一张新卡，在换新卡之际有欠款未作处理，工商银行通知应付逾期未还款的利息，同时仍需缴纳一定的滞纳金，这位仁兄此前并未知晓滞纳金一说，通过咨询才得知滞纳金的计算方是从本期账款的第一天消费开始计算，在办卡时从未有任何工作人员告知过，并且在邮寄信用卡时并未附带有关信用卡在使用过程中可能出现的各种收费的详细说明。即便是气愤，可却无处诉求自己的苦闷。相信很多人都会有与我这位同事相似的经历，最终也只能是花钱买个教训。

　　相同的业务不同的银行有着不同的收费标准，收费标准拟定的根据无人知晓。仅仅以账户管理费为例各行也有各行的规矩，建设银行每个账户每年要收10块钱，招商银行每月资产不足1万元的账户月收5块钱，询问银行的服务人员制定标准往往把问题共同指向其主管部门，而求证的过程似乎总要历经艰难险阻也不见得有个满意的答复。

　　三部委联合下发的《办法》中也要求银行对客户的收费予以透明化。设想即使透明，罗列出几百项的收费细则需要公众有足够时间和耐心一一对照收费条目，即使公开，银行收费高的问题依然没有得到解决。有专业人士建议消除银行乱收费的原因需改变竞争格局，加快市场化的进程。目前，我们的金融体系与发达国家相比存在一定的差距，以市场化改革整个金融系统任重道远，当下不如彻底审查清理银行目前千奇百怪的收费，相比之下，后者更是大众希望期待的。