市场份额1.4% 银行系保险两年原地走

　　赵晓菲

　　银行入股保险公司整整两个年头后，几家银行系保险公司并未如当初业内所期快速长大。

　　保监会2月初公布的2011年新会计准则下原保费收入数据显示，交银康联、中荷人寿、建信人寿等7家银行系寿险公司保费市场份额仅为1.4%，相比两年前商业银行入股保险公司仅增加了0.4%。

　　2月21日，德勤在《2012年中国保险业十大趋势与展望》中表示，各大银行参股保险公司享受银行股东销售网络带来的扩张优势还未全面反映。但对于银行系保险公司未来的成长空间，业内人士多数表示乐观，甚至指出银行系保险公司未来将对保险公司产生一定冲击。

　　两年艰难成长

　　目前，交银康联、中荷人寿（原首创安泰）、建信人寿（原太平洋安泰）3家银行控股寿险公司已经正式获批，工行计划控股的金盛人寿、农行计划控股的嘉禾人寿、以及招行计划控股的招商信诺尚未获监管层批复，加上光大集团旗下的光大永明在内一共有7家银行系寿险公司，另外，中行旗下的中银保险为财险公司。

　　2月初保监会公布数据显示，7家银行系寿险公司市场份额共计仅1.4%。最高者仅为光大永明的0.38%。与2009年底商业银行未进入前相比，这7家公司的市场份额仅增0.4个百分点。

　　银行系保险公司业绩增长还出现明显分化。据保监会公布的2011年寿险业标准保费和规模保费数据，旧会计准则下，交银康联、中荷人寿、建信人寿3家已经正式获批的银行控股寿险公司规模保费分别实现-34.67%、21.94%、45.79%的增长，金盛人寿、嘉禾人寿、招商信诺等3家待批保险公司则分别实现72.48%、-1.13%、7.99%的增长，除此之外，光大永明则实现45.07%的增长。

　　除此之外，包括交银康联、嘉禾人寿、招商信诺、光大永明在内的4家公司市场份额在新会计准则下也出现下降。

　　据记者了解，7家银行系保险公司之所以在2011年出现如此参差不齐的表现，原因各不相同。比如出现负增长的交银康联2011年进行了从银保短期趸交型产品向长期保障型产品的转型，这导致规模保费的暂时减少。另一家出现负增长的嘉禾人寿则面临偿付能力不足的压力，因向农行定向增发的方案尚未得到监管层批复。市场份额下降的光大永明则主要是因为公司保费50%来自万能险、投连险，新会计准则下，保费确认率低。

　　综上所述，德勤审计组合伙人文启斯认为，银行系保险公司未能突显优势的主要原因包括，一是保险公司与银行股东尚处于磨合期，领导班子、经营理念等都在调整适应中；二是这些保险公司此前本身规模比较小，铺摊子扩张需要一定的时间；第三方面原因则是2011年遭遇银保新规，使得最具优势的银保渠道受到限制。

　　上海某保险公司管理人士补充说，去年由于银行理财产品密集发行，银行揽储压力大等原因，也使银保渠道贡献率进一步降低。除此之外，银行对保险公司的支持并没有想象中那么明显。

　　未来可期

　　商业银行进入保险行业之初，曾引起业内很多人的担忧。因为彼时银保渠道仍是各家保险公司保费来源的最主要渠道，况且进入保险行业的正是工、农、交、建这些网点分布最广的商业银行。即便各家银行并不排他销售，对自家保险公司产品的额外支持也将加剧银保市场的竞争。

　　尽管目前优势尚未完全显现，但是对于银行系保险公司未来的成长空间，业内人士多数表示乐观，德勤研究报告甚至指出，银行系保险公司未来将对保险公司产生一定冲击。

　　据光大集团内部人士介绍，2012年集团将加强内部联动，督促企业间业务联动机制、利益机制及主要业务条线联动机制建设，加快研究和落实企业网点合作建设、信息共享等具体联动问题。据了解，销售光大永明保险产品的多少将作为光大银行分支机构考核目标。2012年，光大永明计划实现27%的保费增长率。

　　收购招商信诺人寿尚未获批的招商银行零售金融部总经理刘建军表示，一定会提供招商信诺人寿额外支持，并进行客户资源共享。

　　刘建军表示，银行之所以愿意进入保险业，除了中间收入外，主要是更好地为客户提供多元化的服务。

　　2011年，银行进入保险业的进程出现短暂停滞，3家待批公司至今没有新的进展。未来银行进入保险业的案例是否还会持续？

　　德勤中国管理咨询团队精算和保险服务合伙人卢展航认为，这主要看3家待批公司的进度，这反映监管层对于银行进入保险行业的态度。另外，2012年存款准备金率下调，银行揽储压力降低，中间收入重新受到重视，也有可能促进银行收购保险公司。