刘克崮：五步建立草根金融体系 分层服务实体经济

　　

　　

　　全国政协委员、国家开发银行顾问刘克崮做客中经之夜“小微企业路在何方”研讨暨记者会 摄影/裴小阁

　　中国经济网北京3月10日讯今日，全国政协委员、国家开发银行顾问刘克崮做客中经之夜“小微企业路在何方”研讨暨记者会，并与中小企业业主就小微企业未来发展等问题进行了研讨。刘克崮认为，小微企业及个体户、农户是我国的微经济体系，对于微经济体系就应该有专门的草根金融机构为其服务，建立起分层次的金融体系对应多层次的经济体系，才能更好地为实体经济服务。[点击进入访谈页面]

　　刘克崮表示，中小企业融资难主要难在小企业上，而小企业融资难又突出表现在微企业上。由小微开始，小企业、微企业、个体户、农户，这是中国的草根经济。为他们服务就应该发展新型的草根金融体系。基本的原理大体是，大金融为大企业服务，中金融机构为中企业服务，小金融机构为小企业服务，微金融机构为微经济体服务。

　　刘克崮认为建立草根金融大体应该分以下五个方面。

　　第一，以小微机构为主，中型、大型的可以下延一层。大金融可以做中企业，中金融可以做小企业，小金融可以做微企业。另外要解决机构问题。老机构里就是城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、农信社，新的就是邮储。他们做的就是小商户打捆。再往下就是新兴的小贷公司和村镇银行。

　　第二，产品要调整。大企业在房地产抵押，会计审批的报表核查以后就可以放贷。小微企业很少有房子、土地等抵押品，规范的财务报表也不够，到农户一级更没有了。

　　第三，监管。因为小微企业众多，包括有1200万个小企业、4000万的个体户、2亿的农户，因此必须发展上万个基层小信贷机构为其服务。但这么多小机构，银监会怎么管理？对此，刘克崮的结论是两极监管。刘克崮说，大中的应该由中央监管，小的交给地方监管。中央下面有省银监局、市银监局，地方下面应该建立省市的地方办公室，同时也可以有小分支。

　　第四，要有适应的政策。小微企业处于创业初期，他们不仅把自己就业了，而且也带动了一批人就业，国家应该帮助小微企业。

　　最后就是公共服务。小金融机构虽然小，但也要有财务、会计、人事、生活辅助等等，怎么办？公共的系统建设可以帮助他们。

　　这五个方面做好了，草根金融体系就形成了。当然，小微企业面临的市场问题、技术问题、产品开发问题、内部管理问题以及内部的文化问题等，还是要靠他们自己解决、交流经验。