两会金融强音：聚焦小微企业融资与民间金融

综合 2012-03-10 23:26:43  

　　核心提示：今年两会期间，很多人大代表与政协委员就中小微企业融资、民间金融、金融业暴利、房地产信贷等提出了建议与观点。

　　21世纪网综合报道 今年两会期间，很多人大代表与政协委员对金融领域的焦点问题提出了建议与看法。现将部分代表、委员就中小微企业融资、民间金融、金融业暴利、房地产信贷等发表的观点摘录如下：

　　【关于小微企业融资】

　　招行行长马蔚华：建议对小微企业贷款实行定向宽松政策

　　全国政协委员、招商银行行长马蔚华在今年“两会”中提交的《关于对小企业贷款实行定向宽松政策的提案》指出，为确保小型微型企业这一弱势群体能顺利获得银行信贷支持，有必要对小型微型企业贷款实行定向宽松政策，从规模和资金上给予保证，从而促进国民经济健康发展。

　　提案建议对小型微型企业的信贷规模应定向宽松，即监管部门在对银行业金融机构信贷规模监控时，应鼓励其加大对小型微型企业的信贷投入，并将小型微型企业贷款规模不计算在监控的总规模或贷存比之内。同时，扩大商业银行小型微型企业金融债的发行规模，增强其对小型微型企业的信贷投放能力。

　　全国工商联副主席刘迎霞：引导投资基金进入初创时期的小微企业

　　全国政协委员、全国工商联副主席刘迎霞建议创新机制，引导投资基金进入初创时期的小微企业。同时，中央财政安排的5年150亿元中小企业发展基金，要尽快确定重点方向，明确运作细则，从近期看要依据轻重缓急区别对待，从长远看则应重点支持中小微企业转型升级。

　　人大代表邱继宝：建议设专门政策性银行解决中小企业融资难

　　针对中小企业融资难的问题，全国人大代表、中国飞跃集团董事长邱继宝建议设立国家中小企业银行。他还表示，如果考虑新设机构成本太高、时间长，可以考虑把中国邮政储蓄银行改造成国家中小企业银行，“因为它的覆盖面比较广。”

　　全国人大代表程慧芳：融资难起因在于银行结构不合理

　　针对目前中小微企业融资难的现象，全国人大代表、浙江工业大学经管学院程慧芳认为可以通过金融体制改革和法律保障来解决。“大银行多，能够为中小企业服务的小银行数量不足以及中小微企业交易成本高、信息不对称、经营风险较大，使其在信贷筛选中处于不利地位。但中小微企业为就业，为经济发展做出了很大的贡献，它们很小，国家不去扶植它们，它们就很难成长起来，应该得到相应的金融服务。首先应该在法律层面上出台一个‘中小企业具有信贷机会均等’的条款，这样，不管金融机构是大是小，都要对中小微企业提供相应的服务。”

　　陕西省工商联主席冯钧平：“松绑”中小企业贷款 缓解融资困局

　　全国人大代表、陕西省工商联主席冯钧平代表认为，现行银行不完善的制度、金融产品种类少、中小企业抵押资产少，以及中小企业诚信等问题都是制约企业融资难的原因。

　　为此，冯钧平建议：首先，银监会应督促银行拿出一个适当的贷款比例，给中小企业贷款适度“松绑”；其次，金融机构在创新金融产品方面还要多下功夫；最后，他认为中小企业不应该只盯着银行贷款，而应该注重多渠道融资，比如PE、民间借贷、采取股份制，用技术、利润吸引投资等方法。同时，他指出，“应加大对民间借贷的服务与监管，对违规企业要严加惩戒。”

　　人大代表周春莲：适度降低中小企业贷款利率

　　全国人大代表、吉林省春莲集团董事长周春莲建议，国家可建立中小企业贷款贴息和风险补偿机制，对符合一定条件的中小企业，在成长壮大过程中给予适当贷款贴息和风险补偿；地方政府可创建中小企业发展基金，用于中小企业贷款贴息；央行对专业银行实行存款准备金率差别管理政策，央行可对专业银行中小企业的贷款，特别是对小微企业贷款所对应的存款准备金率进行单独控制和分块管理，适当降低该部分存款准备金率。

　　【关于民间金融】

　　银监会前主席刘明康：民间借贷一定要立法监管

　　全国政协委员刘明康表示，民间借贷的问题已经到了非常严重的程度，一定要立法监督。

　　“为什么有破产法，他们却不愿意寻求法律保护？因为还不上钱就跑不掉。”刘明康说，因为资金链断裂而被恶性追债的情况在民间借贷繁荣的珠三角、长三角地区仍有发生。“这类故事背后折射出，民间借贷一定要立法进行监督。”刘明康认为，民间借贷立法监督，就是要防止借贷背后的恶性催贷和收贷的问题“很多国家的民间借贷是需要登记注册和跟踪的，民间借贷并非可以随便借。”

　　中国银行董事长肖钢：地下钱庄存在合理一面

　　在谈到我国南方地区存在的地下钱庄现象，中国银行董事长肖钢在接受媒体采访时表示，所谓的地下钱庄属于民间借贷，产生有其必然性。因为我国大银行的覆盖面不是那么广，小企业需要资金，但没有有效抵押担保，无法获取大银行的贷款，因此地下钱庄的存在有需求，这是多年存在的问题。“地下钱庄存在有其合理的一面，不能根除掉，它是客观存在的，也是合理的，但需要监管。”

　　人大代表赵林中：立法规范民间借贷

　　针对当前中小企业普遍面临融资难的问题，全国人大代表、富润控股集团董事局主席、党委书记赵林中代表认为，应当借鉴发达国家的做法。美国对于中小企业金融服务体系有一系列的法律，例如《机会均等法》、《公平借贷机会法》、《小企业投资法》、《小企业股权投资促进法》、《小企业贷款基金法案》等。日本有《中小企业信用保险法》、《相互银行法》、《中小企业金融公库法》、《中小企业现代化资金援助法》等13部法律。他建议，针对我国对中小企业金融服务法律法规方面尚不完备的现状，制定中小企业金融服务法，为中小企业金融服务提供法律保障。

　　【关于金融业暴利】

　　人大代表俞学文：不要让企业给银行打工

　　全国人大代表、北京更香茶叶有限责任公司董事长俞学文提了一个《关于促进金融政策和机制改革的建议》。

　　在俞学文看来，中小微企业融资成本高主要体现在银行贷给企业的资金，实际贷款一年，其实使用只有9-10个月，因为企业临近还款期，就提前2-3个月回笼资金不敢再使用，等待还款。此外，银行每年还会向企业拉存款。企业在银行的资金流量和存款会成为给企业贷款的考核标准和要求，这些都无形增加了企业的资金周转压力和融资成本。

　　工行行长杨凯生：中国银行业利差偏低 手续费也不高

　　全国政协委员、中国工商银行行长杨凯生接受媒体采访时表示，中国银行完全靠高利差实现高利润这个说法不太符合事实。

　　杨凯生表示，中国银行业的利差水平大体是2.5%左右，就算拿到国际上去，与世界上已经实现利率市场化的国家相比，这个利差水平也是偏低的。中国银行业的手续费、佣金收入占营业净收入的比重大体在20%左右，“和世界大银行相比，这个水平是不高的，大概要差6%—8%，他们大概在27%、29%。如果算其它非利息收入差得更多了，包括手续费利息收入和其它投资收益，比如他们办保险公司、证券公司，加在一起这个收入占整个收入的比重大概百分之四十几到百分之五十，而中国的银行业非利息收入，就是含手续费佣金和其它收入大概也就是24%、25%，比刚才所说的20%高一点。”

　　人大代表孙耀志：金融业高利润侵占实体经济利润

　　全国人大代表、宛西制药董事长孙耀志表示，目前金融机构利率畸形现状亟须改变，金融业高利润已侵占了实体经济利润。

　　孙耀志了解到，广东、浙江部分地区一些外资行、中小银行对企业的贷款利率已达15%以上，加上收费，企业融资成本在15%-20%之间，即便是大银行，企业融资成本也普遍在8%以上。“金融业高利润侵占了实体经济利润，实体经济必然衰退。”孙耀志称，虚拟经济是繁荣整个经济的有益补充，实体经济的发展才是根本。

　　【关于人民币、汇率、利率】

　　商务部部长陈德铭：各国汇率应保持稳定 人为控制不可取

　　商务部部长陈德铭在十一届全国人大五次会议记者会表示，在国际金融危机的背景下，各国的货币汇率应该保持基本稳定，人为地制造货币的贬值或者迫使其他国家货币升值的做法都是不可取的。

　　陈德铭指出，在国际金融危机的背景下，各国的货币汇率应该保持基本稳定，这有利于我们共同应对挑战。人为地制造货币的贬值或者迫使其他国家货币升值的做法都是不可取的，也不利于我们经济更好地走出危机的阴影和走向复苏的。

　　此外，陈德铭在会上表示，人民币汇率已经处在一个合理的区间，也要使它在增加弹性的同时，基本保持在一个稳定的水平上。

　　商务部部长陈德铭谈人民币汇率：世贸组织无权定规则

　　商务部部长陈德铭在谈及美国希望利用世贸组织一个工作组召开汇率和贸易关系讨论会的机会推动人民币汇率改革一事时表示，中国会参加这次讨论会，但不认为该会有这方面的权利。

　　陈德铭表示，这是一次学术层面的国际贸易的讨论会。世贸组织的一个贸易、债务和融资的工作组，简称WGTDF，这个组织要召开这样一次讨论会。中方是会派一些专家学者去参加讨论的。但是，我们不认为这次学术层面的讨论会有什么授权，可以用贸易的手段讨论和制定关于汇率的规则问题。

　　银监会前主席刘明康：利率市场化改革无时间表

　　全国政协委员刘明康表示：中国利率市场化改革已经进行了二三十年了，现在看仍是一个渐进过程，今年不会完成这一进程。“我个人认为市场化改革应先放开贷款利率，而存款利率放开是最后一步。这是因为存款利率管制如果放开，涉及面会很广，比如银行监管体系是否健全，如果机构违规经营的话可以靠提高利息来吸收存款，容易造成金融风险，这个各国都有经验教训。因此存款利率放宽要非常慎重，要逐步推进。贷款上限现在已经基本放开，央行规定下限不能超过10%，下一步要放开的话应该先放开贷款利率。”

　　政协委员宗立成：建议发500或1000元大面额人民币

　　全国政协委员宗立成在今年两会提案中，建议发行500或1000元大面额人民币，以满足经济社会发展需求和降低货币流通成本。

　　在宗立成看来，目前，人民币最大面额偏小，已不能满足经济总量的急剧增长，发行500元或1000元人民币的时机已经成熟，大面额人民币拥有多种优势和好处：第一便于携带，第二，减少流通环节的时间，提高效率，第三节约纸张，符合环保、节能减排的要求，符合现在我们的国策。

　　【关于房地产信贷】

　　大连万达董事长王健林：建议恢复首套房贷利率7折优惠

　　全国政协常委、大连万达集团董事长王健林建议对首次置业和首次改善型置业贷款恢复7折优惠利率。

　　王健林呼吁对房地产信贷政策微调。他表示，宏观调控要想达到保民生的目的，除了大建保障房，还必须调整目前的信贷政策，对购买首套房和首次改善型住房(卖掉唯一住宅，购买一套新商品房)的群众，重新恢复房贷利率7折优惠。这样房地产调控才能惠及所有中等、中低和低收入群众。

　　娃哈哈集团董事长宗庆后：高收入者买房不得贷款

　　全国人大代表、娃哈哈集团董事长宗庆后为调房价开出了“解决目前存量房产、重振房地产行业”的药方：“将100平方以下的房产采取政府免税费、银行免利息、开发商保本的方法，将房价调控到经济适用房的水平，供应无房户购置居住，银行可给予低息贷款。

　　同时，“超过100平方的住房，放开限购令，让有钱人去买，消化这部分房产，但是，购买这部分房产者不予银行贷款，对暂时还不能售出的房屋且又有银行贷款的，采取银行挂账停息、并由银行监控销售的方法予以处理，即这批房子每卖一套，必须将资金回笼归还贷款，通过银行认可才能发放房产证。”

　　宗庆后还建议，应该鼓励投机炒房者将闲置房屋拿出来出租，这样，“既解决闲置房屋，通过出租来回收一定成本，又解决刚性需求者的住房问题。”至于租金超过额定金额部分应全额征税，在额定费率内则全额免税。

　　【关于民间资本进入金融领域】

　　银监会主席尚福林：金融领域民间资本和国有资本同等标准

　　银监会主席尚福林表示，民间资本进入金融领域基本和国有资本进入是同样标准，没有特别的障碍。他透露，目前银监会正在进一步梳理民间资本进入银行业的相关规定，下一步将出台有关实施细则，适当时会尝试一些突破。

　　尚福林说，实际上，当前一些中小商业银行在改制过程中已经大量进入了民间资本。如果民营企业想购买国有大型商业银行的股票，可以通过二级市场，也可以通过增发或定向增发等方式进入大型商业银行。

　　据银监会统计数据显示，截至2011年底，股份制商业银行和城市商业银行总股本中，民间资本（含境内法人股、自然人股和其他社会公众股）占比分别为42％和54％；农村中小金融机构整体股权结构中，民间资本占比已达92％。

　　人大代表刘沧龙：应允许民企设立小额商业银行

　　全国人大代表、四川宏达集团董事长刘沧龙在接受媒体访谈时表示，国家只要开放商业银行设立的门槛，就能缓解中小企业融资难的问题。刘沧龙认为，我国可以建立一些小型商业银行，这对于民间借贷有保障，应允许民企设立小额商业银行。

　　政协委员李立新：应放开金融市场

　　全国政协委员、利时集团董事长李立新认为，短期应该把为中小企业提供融资服务的民间资本阳光化、规范化。从长期来讲，要打破金融市场垄断局面、降低民营资本准入门槛以及实现利率市场化，才能真正解决中小企业融资难问题。

　　李立新表示，从长期来讲，要解决中小企业融资难的问题，首先要放开金融市场，打破目前的垄断局面，让更多资本在市场中充分竞争。其次，要降低金融市场的准入门槛，使众多民间资本能够进入金融市场。同时，政府要明确准入标准，对相关行为进行规范。第三，要实现利率市场化。让市场决定利率，将有助于缓解高利贷现象。

　　工行行长杨凯生：民营资本进入金融领域不存在阻碍限制

　　针对很多民营企业家想进入金融领域服务小微型企业的问题，全国政协委员、中国工商银行行长杨凯生表示，民营经济进入金融领域不存在明显的阻碍和限制。比如民生银行它完全是由民营资本所组成的，小的金融机构、各地的小额贷款公司，如果把小额担保公司也算上那就更多了，民营资本是可以进入的。至于大银行，如工农中建交现在都是在海内外公开上市的公众公司，如果要通过资本市场进入这些银行的话，也没有什么障碍。

　　杨凯生表示，从理论和实践上讲是允许民营资本进入金融领域的，只不过是大家觉得可能是不是还不够，这就涉及到商业银行法里的一些规定，比如说组建一家商业银行，起码有多少的注册资本，这是一般个人、小民营企业所难以单独出资达到这一标准的。所以我觉得首先不存在明显的阻碍和限制的问题。

　　人大代表南存辉：允许发展民营贷款机构

　　人大代表南存辉说，融资难、融资贵的关键在于目前我国金融市场结构单一，竞争不足。要改变这种状况，必须进一步深化金融体制改革，疏通民间资本进入金融领域的渠道。允许发展民营银行和专营贷款机构，“收编”民间资本，切实解决中小微企业融资难的问题。