村镇银行客户经理的工作日记

　　洪偌馨

　　现代化银行的管理模式如何扎根农村、服务“三农”？村镇银行与其他涉农机构又有何不同？带着种种疑问，《第一财经日报》记者采访了中银富登村镇银行微型企业部客户经理张琳（化名），希望通过他一天的工作“窥探”村镇银行的运作模式。

　　中银富登村镇银行由中国银行与新加坡淡马锡旗下富登金融控股公司合资成立。成立短短一年时间里，中银富登村镇银行的商业模式已成功在全国18个网点吸引了3万多名客户。

　　张琳表示，村镇银行成立之初，中银富登客户经理花了很长时间了解当地市场及特色行业。与其他银行客户经理不同的是，由于大多数人和他一样，对于村镇银行毫无概念，所以张琳和他的同事们挨家挨户地上门拜访，不厌其烦地向小商户们介绍中银富登村镇银行及它的业务内容。与印象中坐在宽敞的营业大厅，等着客户来网点办理业务的银行职员不同，村镇银行更需要“主动出击”。

　　张琳告诉本报记者，小商户之间口口相传比广告的效应更大，现在已经陆续有客户介绍自己的亲戚朋友来村镇银行办理业务，他相信，村镇银行将来会得到越来越多的认可。

　　接受本报记者采访的这天，与往常一样，张琳8点来到行里，参加每天早上的部门会议，和同事一起做好当天的活动计划。会议结束后，张琳回到座位上，打开电脑进入CRM系统，他每天的工作都将在这个系统里呈现。

　　首先，张琳在系统里预约了当天电话了解和现场拜访客户的时间，时间一到系统会自动提醒。接着，他需要随时关注系统里目标客户的信息，留意最近他们是否有新的贷款需求。同时，他还要保证在每次通话和拜访后，及时更新客户的状态和信息。这套CRM系统是由中银富登村镇银行自己研发的一套客户管理系统，是银行各个系统的“脑”，整合了各种平台，将客户所有的生活方式、资金需求和企业状况等等记录在系统内，让中银富登能够及时掌握客户情况，提供更好的服务。“客户经理需要根据客户状态不断更新和计算，客户什么时候需要贷款，能不能给他贷款，银行都一目了然。”张琳说。

　　当天，拜访客户后回到银行，张琳得知自己办理的一个贷款项目已经发放下来，很是高兴。“从准备好材料提交申请到发放贷款只用了十天。”张琳有些骄傲地告诉本报记者。

　　据张琳介绍，许多当地的企业主虽然生意一直不错，但在其他银行办的抵押贷款远远无法满足企业发展需求。而由于流动资金有限，这些企业主不得不推掉很多订单，失去了拓展机会。

　　在中银富登村镇银行，情况有所不同，该行提供客户抵押品放大倍率的贷款额度，只要企业经营状况好，满足银行前期的贷款准入条件，集体土地、房产、机器、设备、厂房、车辆乃至第三方的房产都可以用来做抵押。同一抵押物还可以循环贷款，也可以随时贷、随时还。