三问银行不合理收费

　　“对于银行收费，人们反映的问题主要有三个：一是收费有没有依据；二是银行是不是遵守了有关法规；三是即使遵守了法规，收费是不是合情合理。”银监会创新监管部副主任尹龙说。

　　随着政府一系列政策的出台，监管部门专项治理的推进，备受关注的银行业不合理收费现象目前已有所改观，但是一些关键性的问题依然存在，群众仍然感觉需要改进的空间很大，小微企业主对此也抱有很大期待。

　　那么，银行不合理收费整治究竟难在何处？如何才能使不合理收费现象得以根治？

　　一问：整治银行不合理收费成效几何？

　　上月末，16家境内上市银行一季报收官。人们看到，银行一季度净利润增速回落趋势明显，中间业务收入增速下降引人注目。

　　就工、农、中、建、交行而言，今年一季度手续 费 及 佣 金 净 收 入 ， 分 别 比 去 年 同 期 增 长10.3%、19.8%、13.8%、4.9%和21.8%，而去 年 一 季 度 增 长 分 别 高 达4 2 %、6 3 .4 %、18.6%、37.2%和42.8%。

　　建行表示，增速下降的主要原因，是“受监管政策和市场行情等因素影响”。交行金融研究中心分析认为，一季度手续费净收入同比增速显著回落，是拉低银行盈利增速下降的主要因素。银行业收费以及息转费受严格监督，导致相关手续费收入下降。

　　“以前银行给我的贷款，是利率上浮30%，但商量好利率上浮20%，另外10%作为咨询服务费 ， 这 叫 ‘ 浮 利 分 费 ’ 。 现 在 贷 款 利 率 上 浮25%，但咨询服务费不用交了，算是银行‘减费让利’。”浙江小企业主周云对记者说。

　　如今在一些银行网点，填单台上多了一本服务收费价目表。北京市民吴女士在工行宣武门支行打印近一年的账户流水时，工作人员将明细打印好，告知她是免费服务。

　　今年以来，从贷款业务“七不准”到服务收费“四公开”，从要求银行自查自纠到监管部门现场访查，监管部门连出“重拳”，对银行业不合理收费和附加条件进行专项治理。

　　银监会近日派往各地的18个督查组汇总后的情况显示，银行不合理收费现象已有改观。但是，目前仍存在一些关键性问题，与服务实体经济的要求和社会期望仍存在一定差距。

　　二问：不合理收费缘何整治难？

　　“尽管银行收费正朝着公开、透明的方向发展，但是价格公示与规范收费无法画等号，应做到合理收费。”中国人民大学教授赵锡军说，一些说不清成本的银行收费，难以让客户信服。

　　建行副行长朱小黄向记者坦言，因为银行目前还不能完全核算到业务条线、客户和产品，缺乏科学定价依据和完善的定价体系，一些收费确有不合理之处。

　　专家认为，银行业不合理收费现象普遍存在，究其根源，与银行相对垄断的行业地位有关，是竞争不够充分的表现。

　　中央财经大学金融学教授郭田勇说：“银行市场准入并没有完全放开，同时大型商业银行市场占比高。如果大行在调整收费价格时统一口径，不论是个人消费者还是小微企业，都只能被动接受服务和价格。”

　　三问：如何使不合理收费根本改观？

　　专家认为，银行必须真正将专项治理各项要求体现在可持续的改革发展之中，调整完善绩效考评、业务流程和IT系统，建立健全长效机制；监管者必须继续深入推进专项治理，加强监管；同时，推动相关办法早日出台。

　　“银行的利润增速按月份摊在考核业绩中，‘七不准’又明确提出不准‘浮利分费’，我们的考核压力陡增。”一名股份制银行北京分行的员工对记者说。

　　对于一些银行不科学的绩效考评机制，银监会银行监管一部副主任郭武平说，一方面要求银行从可持续发展角度建立健全绩效考评机制，另一方面已在研究如何引领银行更科学地制定绩效考评机制，时机成熟时将制定相关的规范性文件。

　　“治理不合理收费，关键是要实现充分竞争，推进市场化改革。”一位大型商业银行分行行长认为，当前的不合理收费整治主要还是靠政策推动，未来必须靠市场竞争来推动。

　　郭田勇说：“随着市场竞争越来越充分，银行将会像一般商店一样主动明码标价，并自觉提升金融服务。”