信息化银行路在何方

　　戴磊

　　记者戴磊有人调侃说，现代人的生活就是三块屏幕：电脑屏幕、电视屏幕和手机屏幕。科技改变了人们的生活方式，顺应潮流，银行也将自己的网点“搬到”了这三块屏幕上。网上银行和手机银行早已不是新鲜事，电视银行也开始崭露头角。

　　科技对于中国银行业的改变是深刻的。近些年，各家银行针对的信息科技态度可以用“争先恐后”来形容。

　　对于一家商业银行来说，如果将大型数据中心和延伸到每家网点的终端系统比作是四通八达的铁路网，那么核心信息系统则好比是路网的指挥调度体系，是整个系统的大脑和灵魂。就在不久前，工行于2008年正式启动的第四代核心信息系统建设完成并全面投入运营，实现了“客户视图统一、核算相对独立、产品灵活配置、境外应用一体、管理信息集中、全面风险管理”的建设目标。

　　和前台产品能给客户直观感受不同，后台信息系统的先进与否很难引人注目。但事实上，各行的科技研发都是围绕客户需求展开的。

　　据了解，对于广大工行客户而言，第四代核心信息系统在移动银行、金融IC卡、金融市场、私人银行、贵金属、投资银行和现金管理等新兴业务领域系统建设上实现了重大突破，不仅大大提升了服务能力，还为相关业务领域的产品创新提供了良好的平台，未来将可以为客户带来更多功能强大的金融产品，充分满足客户多样化的金融服务需求。

　　在去年年底，中行酝酿数年的IT蓝图项目在总行成功投产。这一项目除了给中行带来信息科技的跨越发展之外，更实现了IT系统从“以账户为中心”向“以客户为中心”的转型。举例来说，新系统实现了客户信息集中管理，即客户拥有全行统一且唯一的编号，银行可据此有效识别客户、分析客户行为，继而向客户提供专业化、个性化、多元化的金融服务。

　　信息科技的突飞猛进已经彻底改变了银行业。作为中国最大的商业银行，工行的客户每天要通过电子银行办理超过6000万笔业务。到去年底，该行拥有基层网点13075个，如果没有科技进步，没有电子银行，平均每个网点要分担业务约4600笔，这一数字足以使柜台陷入瘫痪。

　　为了占领信息科技的高地，国内商业银行在投入上可谓不遗余力。近年来，工行IT年均投入超过50亿元。截至目前，工行已经建成了一支规模达1.3万人的科技专业人才队伍，还拥有国内规模最大的软件研发中心，全行软件开发人员达到了近5000人。

　　根据银监会公布的数据，截至4月末，国内银行业金融机构总资产为118.27万亿元。就在7年前，这一数字还不到40万亿元。在不久前举办的第十五届中国北京国际科技产业博览会上，工行董事长姜建清把科技进步列为中国银行业取得翻天覆地变化的一个重要内因。

　　不过，眼下尝到了科技甜头的商业银行感受到的更多是科技的挑战。仿佛一夜间，微博(http://weibo.com)等社交媒体成为人们沟通交往及获取信息的重要途径，手机等移动智能终端的功能越发强大，以触摸、体感为代表的新交互方式取代了传统的鼠标键盘，云计算正在引领一种新的信息储存计算方式。

　　针对这些新趋势，中行副行长王永利日前撰文指出，这一系列变化，使得银行必须改变传统的服务提供方式，构建面向未来的全新客户服务模式，具备融入整体产业链的全球化金融服务能力，以获得参与未来市场竞争的地位和资格。他说，“我们要清醒地认识到，充分利用科技进步和技术创新成果，尽快迈上智能化创新发展之路，是未来银行制胜的重要途径”。

　　姜建清则认为，新一轮科技革命很可能颠覆人们对传统银行的认识，银行现有的地域、网点等特征也许会消失。目前银行信息化的时代已经接近尾声，而为了适应新形势，商业银行必将加速进入信息化银行建设的崭新的阶段。

　　至于信息化银行的特征，姜建清总结了8个字：集中、整合、共享、挖掘。

　　所谓“集中”是指业务的集中处理，使银行能在业务量快速增长和业务复杂性大幅提高的情况下，依然保证业务运营的高质量、高效率，并且有效降低生产运营成本和控制经营风险；“整合”是指技术的综合，即按照统一的IT架构将银行内部各管理系统全部整合到一个系统管理平台，实现各系统的互联互通；“共享”指信息的共享，解决企业信息不对称的弊病；“挖掘”即对数据的挖掘，面对海量数据，亦可找到那些银行或者企业非常需要的信息，并对其进行收集、储存和处理。

　　技术的发展你追我赶，没有尽头。但正如姜建清所强调，信息化银行体现的是人们管理的思想，管理的战略，非常难以复制。“只有通过信息化银行建设，实现信息技术与经营管理的高度融合，才能打造不可复制的核心竞争力。”