服务小微企业 助力结构调整 工行多措并举服务实体经济

　　记者 戴磊

　　加强对实体经济的服务能力已成为今年金融工作的中心。记者近日从中国工商银行获悉，近年来，该行积极适应我国经济结构调整优化和经济发展方式转型升级的新形势，大力转变经营模式和发展方式，努力提升服务实体经济的质量和水平，促进银行业与实体经济的和谐发展。

　　作为中国最大的商业银行，拥有大量优质大客户的工行正在努力成为小微企业金融服务的主力军。工行相关负责人告诉记者，在实体经济中，最有活力和最具潜力的无疑要属为数众多的中小企业。早在2005年，工行就作为银行业中仅有的两家小企业信贷试点行之一，积极探索以多元化综合性服务支持中小企业的发展，对小企业的贷款增量始终处于同业前列。

　　数据显示，截至今年一季度末，工行对中小企业的贷款余额已达3.75万亿元，比2006年末增加了2.65万亿元，增长了近2.4倍。中小企业贷款余额占到全部公司贷款余额的64%，比2006年末大幅提高了20个百分点。其中，工行着重加大了对广大小型和微型企业的金融支持力度，截至2012年一季度末小微企业的贷款余额已超过了1万亿元。可以说，从资产占比来看，工行的公司信贷业务已经是以中小企业为主要服务对象了。从2011年全年的情况来看，尽管新增加的贷款比上年少了655亿元，但小微企业贷款却比上年多增了927亿元，全年增加2397亿元，增幅达36%，是同期贷款增幅的3.5倍，增量占同期全行各项贷款总增量的37%。

　　据介绍，工行充分发挥自己在客户、资金、规模等方面的优势，抓住产业“龙头”，通过大力发展产业链金融或者是产业集群金融带动了一大批小微企业的发展。由于国内大部分生产经营较好、有发展前途的小微企业都是以大中型企业为核心的产业链条上的一环，或者是产业集群中的一分子，而身处这些产业链条核心位置的大中型企业往往又都是工行的客户。根据这些核心企业的经营状况以及小微企业是否拿到了订单、发票，工行对产业链上的小企业大力开展无需提供传统抵质押品的贸易融资业务，较好地解决了小微企业普遍存在的抵押物不足、“担保难”的问题。如工行浙江分行针对汽车产业链中配套企业与整车企业的业务合作模式及资金结算特点推出了贸易融资产品方案，通过查询核实供应链系统中的销售往来记录，结合行业特点和企业的实际需求向为大型整车企业提供配套产品或服务的众多小企业提供贸易融资支持，有力地支持了该类型小微企业的健康发展。同时，针对不同要素市场、产业集群中的小企业群体的特点，工行灵活运用小企业联保、担保池、第三方保证、组合担保等方式，有效地解决了不少小企业的融资难题。

　　依据小企业生产经营和融资需求“短、频、急”的特点，工行近年来不断创新和丰富小企业信贷产品。工行专门推出的面向小企业客户的“网贷通”业务，使小企业通过网络渠道就可以实现贷款申请、提款、还款，由于申请方便、循环使用、提款自由、资金实时到账，受到了小微企业的广泛欢迎。自2009年底推出这项业务以来，工行已经累计为3.2万户小企业提供了贷款支持，2011年通过网络融资累计为小微企业发放贷款超过3000亿元。工行创新推出的“小额便利贷”无须提供抵押或其他担保，符合相应条件的贷款在3至5个工作日内就可以完成审批发放，非常契合小微企业的融资需求特点，并为小微企业节省了抵押担保环节的一系列费用，减轻了企业的负担。自2011年8月在广东地区试点推出以来，截至2011年底工行已向广东地区的近3200户小微企业发放“小额便利贷”，贷款余额达37.8亿元，平均向每户企业提供了约120万元的贷款支持。

　　除了小微企业之外，助力国家经济结构调整也是工行支持实体经济发展的重要方面。工行相关负责人告诉记者，历史经验证明，每次大的经济危机都会带来产业的大调整，通过新一轮技术革命发展一批新兴产业，带动新的生产和消费需求，使经济进入新一轮的产业发展周期。为此，银行服务实体经济很重要的一个使命就是要主动调整经营方向，开辟新的信贷市场，以信贷资金投向为引导，支持新兴产业的发展，促进经济“调结构、上水平”。在这方面，工行经过科学认真的研究评估，确定了先进制造业、战略性新兴产业、现代服务业、文化产业融资等“四大新市场”的战略决策，开拓出一片信贷支持实体经济的“蓝海”。

　　随着我国经济结构的战略性转型，工行积极加大了对我国先进制造业的支持力度，努力推动我国由制造业大国向制造业强国转变。通过产品创新、服务创新和流程创新，工行不断推出适应先进制造业客户特点的金融服务模式和产品，积极助力先进制造业的转型升级和技术改造。2011年9月28日，工行又与沈阳机床、辽宁忠旺、沈阳鼓风机和沈阳远大铝业等四家大型先进制造业企业在北京正式签署了《战略合作协议》，进一步加大了对先进制造业中龙头企业的支持力度。截至2011年末，工行的制造业贷款余额已达1.12万亿元，占全部公司贷款的22.43％，全年新增近2100亿元，占全行新增公司贷款的47％。其中装备制造业的贷款余额约为2700亿元，贷款增速为33.54%，大幅高于境内公司客户贷款的平均增速。

　　在战略性新兴产业方面，工行一直密切关注新技术、新能源和新产业的发展，对于企业自主创新和节能环保等领域的资金需求给予积极支持，结合国家产业和环保政策导向积极培育节能减排、循环经济等绿色新兴信贷市场。截至2012年3月末，工商银行投向绿色经济领域的贷款余额达5900亿元。