健全市场准入和退出：保险中介先行一步

　　张兰

　　此次发布《关于进一步规范保险中介市场准入的通知》是贯彻全国保险监管工作会议精神的一项具体措施，加大力度完善中介市场准入机制，也是保险中介市场转型升级的迫切需要。

　　为此，保监会主要实行“堵疏结合、退进并举”的总体思路。所谓堵和退，就是要严格依法限制不符合政策要求的保险中介机构的市场准入；疏和进，就是按照专业化和规模化的原则，推动符合政策要求和未来发展趋势的机构进入保险中介市场。

　　记者张兰“保险监管今年要突出抓好三件事，其之一就是建立健全保险市场准入和退出机制。”保监会主席项俊波在全国保险监管工作会议上的如是部署。

　　6月26日，保监会发布《关于进一步规范保险中介市场准入的通知》（以下简称《通知》），不仅将保险代理、经纪公司的最低注册资本从1000万元提升至5000万元，还将股东限定于汽车相关企业、银行邮政企业、保险公司这三大类。此外，除保险中介服务集团以及全国性保险代理、经纪公司分支机构的设立申请继续受理外，其余所有保险专业中介机构的设立许可均被暂时叫停。

　　此举意味着，在建立健全保险市场准入和退出机制的道路上，保险中介将先行一步。

　　亟待“转型升级”

　　市场准入和退出机制是市场机制的有机组成部分，但我国保险市场的准入和退出机制并不健全，不仅影响了保险市场资源配置效率，也妨碍了保险市场的健康运行。国际货币基金组织和世界银行对中国进行的金融稳定评估（FSAP）认为，保监会应该完善保险市场退出机制。

　　“目前我国绝大部分新设公司都是全国性牌照，部分新公司只是对原有市场主体的简单复制和市场份额的重新洗牌。由于退出机制缺位，因而存在差而不倒、乱而不倒的现象，无法实现市场的优胜劣汰。”正如一位保险专家所言，建立健全市场准入和退出机制，已经成为保险行业转型升级中一项“必须要尽快解决的紧迫任务”。

　　显然，学者的观点也得到了监管层的认可和重视。保监会中介监管部一位负责人告诉记者，近年来，随着保险市场的快速发展，保险中介也经历了从无到有、逐步壮大的过程，但一些矛盾和问题也逐步显现。由于发展历程较短、基础薄弱，一些保险中介机构专业化程度低，风险管控能力弱，服务水平不高，不能满足广大保险消费者的需要，特别是保险兼业代理机构数量繁多、经营不规范，一批“小、散、乱、差”的机构急需向专业化、规模化转型。

　　“此次发布《通知》正是贯彻全国保险监管工作会议精神的一项具体措施，加大力度完善中介市场准入机制，也是保险中介市场转型升级的迫切需要。”上述负责人如是说。

　　提升“准入门槛”

　　实际上，今年3月保监会已经释放出“将提高准入门槛、不再设置区域性保险代理机构”的政策信号。在《关于暂停区域性保险代理机构和部分保险兼业代理机构市场准入许可工作的通知》中，保监会明确提出要暂停区域性保险代理公司及其分支机构设立许可以及金融机构、邮政以外的所有保险兼业代理机构资格的核准。接下来的几个月，保监会对该政策的执行效果进行了初步评估。据保监会相关部门负责人介绍，2012年4月，保险专业代理机构数量基本保持平稳，当月实现的保费收入有较大幅度增长，环比增长了31.12%。“这项政策措施也得到了市场和社会的充分肯定和好评，进一步调整中介机构市场准入机制的措施，是有实践基础和市场需求的。”

　　那么，为什么保险中介服务集团公司以及汽车相关企业、银行邮政企业、保险公司投资的注册资本为5000万元以上的保险代理、经纪公司及其分支机构，包括全国性保险代理、经纪公司分支机构的设立申请会继续受理呢？

　　对于记者的这一提问，保监会相关部门负责人称，为促进保险中介市场的转型升级，保监会结合近期保险监管工作的总体部署，主要实行“堵疏结合、退进并举”的总体思路。“所谓堵和退，就是要严格依法限制不符合政策要求的保险中介机构的市场准入，限制增量。通过持续的清理整顿，对现有散、乱、差的保险中介机构进行‘关、停、并、转’，减少存量。疏和进，就是按照专业化和规模化的原则，推动符合政策要求和未来发展趋势的机构进入保险中介市场。”

　　“实力派”获青睐

　　 据了解，为顺应和推动保险中介规模化、集团化发展，切实增强保险中介机构的资本实力、服务水平和风险防范能力，保监会于去年下半年出台了《保险中介服务集团公司监管办法（试行）》。目前保监会正在审核几家保险中介服务集团公司设立申请的有关材料。据初步统计，这些拟设立的保险中介服务集团公司旗下的保险专业中介机构已经达到上百家。

　　上述负责人告诉记者，这些保险专业中介机构将逐步整合，市场上最终会形成若干家实力强、份额大、地位重要的集团。“这些注册资本在1亿元以上、具有很强实力的保险中介集团公司的出现，将进一步加快中介市场的收购和整合进程，符合保监会综合治理中介市场的目标和政策。”

　　除了资本实力外，那些在专业化上具有独特优势的“实力派”，也是监管机构“青睐”的目标。保监会相关部门负责人告诉记者，目前保险兼业代理机构中的车商、银邮类机构占比接近80%，这些存量机构如果设立保险代理、经纪公司并整合现有机构网点，那么市场上现存的十几万家机构将逐步形成若干家法人机构及其分支机构。“这一整合转制的过程将逐步提高这类机构的专业化水平和综合服务能力，也有利于形成监管抓手，提高监管效率。正由于这类代理、经纪公司是市场整合的健康力量，符合兼业代理专业化的总体思路，它们应当得到扶持。”前述负责人称。

　　该负责人同时强调，继续放行保险公司设立保险代理和经纪公司，不仅有利于消化和分流现有的寿险营销队伍，推动新生力量和新型销售模式发展壮大，也有利于保险业实现产销分离和转型升级，有利于寿险营销体制改革稳妥进行。此外，今年保险市场面临较为复杂的局面，分支机构又处于市场最前线，保留现有全国性保险代理、经纪公司分支机构的设立许可，既不增加法人机构数量，又可最大限度减少对市场的震动，保持市场稳定。