房地产不良贷款引调查 Bankia管理层被清盘

　　陈莹莹

　　前国际货币基金组织总裁、西班牙资产规模第三大的银行Bankia前董事长罗德里格-拉托(Rodrigo Rato)被西班牙国家法庭列为嫌疑人。

　　消息称，北京时间7月5日，西班牙国家法庭已对Bankia银行启动了刑事调查程序。此前西班牙小型政党Union， Progreso y Democracia(下称“UpyD”)就此事提出诉讼。该政党称，Bankia及其母公司Banco Financiero y de Ahorros SA以及两家公司的董事会成员，涉嫌在这家银行IPO交易中进行欺诈和侵吞现金。

　　追根溯源，欧债危机引发Bankia大量房地产不良贷款，进而爆发出重大资金问题，由此引起投资者不满。UpyD认为，Bankia没有对银行在房地产市场的敞口风险作出警告，让投资者经受重大损失。

　　2012年5月8日，西班牙政府将Bankia部分资产国有化。此后，西班牙政府同意向Bankia注入190亿欧元资金，这是西班牙历史上规模最大的银行援助活动。

　　“如果UpyD和西班牙监管部门同时对Bankia进行起诉，则案件可能会被合并。”一位对当地法律有所研究的人士告诉本报记者，案件的审理时间根据其复杂程度而定，从几周至几个月不等。

　　涉嫌欺诈

　　公开资料显示，Bankia 由七家西班牙金融机构于2010年12月3日合并而成，在相关业务范围有重要地位。这7家银行曾向房地产开发商发放大量贷款。拉托亦曾多次保证这家银行财力非常雄厚。去年7月，Bankia成功上市。在Bankia 上市时，由银行客户组成的30多万小型投资者曾对Bankia进行投资，Bankia最终筹集到31亿欧元资金。

　　然而，金融危机的爆发让这家公司深陷泥沼。伴随着欧债危机的蔓延，西班牙银行业也被波及，Bankia亦受累于不良房地产资产，在今年初开始已出现重大资金问题。

　　自2011年7月份IPO上市以来，Bankia的股价已经大幅下跌了75%以上。

　　今年5月底，西班牙政府同意向Bankia注入190亿欧元资金，此举成为西班牙历史上规模最大的银行援助活动。由于身处欧债危机中的西班牙政府缺少现金为Bankia提供支持。西班牙政府因此向欧盟提出最多1000亿欧元的援助请求。今年6月，欧盟批准针对西班牙Bankia银行的190亿欧元流动性担保。

　　UPyD控诉称， Bankia在IPO招股说明书中未对市场波动性和经济萎靡等可能性的风险对投资者作出警告，也没有对银行在房地产市场的敞口风险作出警告，让投资者经受重大损失。

　　早在今年6月，外媒报道，称西班牙检察机关已经开始对Bankia进行调查，旨在探知该银行是否在要求获得190亿欧元援助金过程存在违规手段。

　　法官将于近期审查Bankia去年7月IPO过程所提到的盈利。

　　西班牙政府上周将Bankia银行的母公司国有化，但该国的银行拯救基金的专家则表示，该救助将带来136亿欧元的亏损。

　　管理层被列为嫌疑人

　　西班牙国家法庭一位法官Fernando Andreu同意对UPyD的控诉展开调查。法官会调查Bankia、其母公司，及33名董事会成员，63岁的拉托是其中一员。

　　拉托曾担任国际货币基金组织总裁，还曾担任西班牙副总理。这场调查中，拉托是涉案最高级别的高管。此外，西班牙执政党一些成员，如前内务部长Angel Acebe以及副财长 Estanislao Rodriguez-Ponga等均被列为嫌疑人。他们曾任职于拉托手下。

　　目前，不少嫌疑人已在近期辞职。在Bankia获援后不久，有32名嫌疑人已辞职。而该银行首席运营官Francisco Verdu亦在7月4日发布声明，称当日辞职，并立即生效。Francisco Verdu是在去年7月才进入Bankia。

　　上述裁决指出，虽此案件须进行刑事调查，但难以判断各个团体具体上应付多大责任。

　　目前，西班牙法院已召回西班牙央行行长Miguel Angel Fernandez Ordonez和市场监督部门主管Julio Segur等，作为本案证人。法院要求Bankia母公司上交2010年12月以来该行的所有董事会记录。

　　此外，西班牙法院还要求西班牙央行提供对Bankia的所有监察报告，并要求借贷者提供在2010年12月后的付款细节予委员会成员。