李子彬：银行信贷仍将是中小企业主要融资渠道

　　新浪财经讯 2012年4月27日，由青岛市人民政府、中国风险投资研究院联合主办的“2012环渤海股权投资高峰会暨青岛特色优势产业资本对接会”中国山东省青岛市举行。图为中国中小企业协会会长李子彬。

　　李子彬：各位嘉宾，大家上午好。为推动资本与产业融合，推动企业自主创新，促进产业结构调整和区域经济的发展，青岛市政府和中国风险投资研究院共同举办2012环渤海股权投资高峰会暨青岛特色优势产业资本对接会，我代表中国中小企业协会热烈祝贺此次高峰会的举办，相信高峰会一定能够取得积极的成果。

　　会议主办方给我出的演讲题目叫做“中小企业融资创新之路”，用15-20分钟简单讲述一下我的想法，跟大家分享。

　　中型、小型、微型企业是国家就业的主渠道，新增就业的90%是靠中小企业就业，是推动技术创新的重要力量。这一点，无论是各发达国家还是我们国家，都是如此，50%以上是中小企业，是企业家创业成长的重要平台，对于我国经济和社会的发展具有不可替代的作用。大家都知道，中小企业的发展有着自身的问题，也有外部的环境问题。在外部环境当中，其中最主要的困难是融资难，特别是小型和微型企业融资更难。这个原因既有我国资本市场体系发育不够健全，不够完善，规模小，中小企业直接融资渠道不够通畅原因，也有我国银行业存在的体制机制问题。从近一两年中小企业实际融资的数量分析，这两年我国证券市场上中小板和创业板，每年合计上市企业大概300家左右，不超过300家，融资不到3000亿。中小企业集合债、集合票据每年总计发行部过30只，融资不到200亿，创业投资基金和股权投资基金每年投资总计也在1000亿左右，以上合计4000亿左右。这对于我们国家在工商部门注册的1260万户中小企业来说，这个数量是杯水车薪。

　　因此，我们国家在今后的若干年里，银行信贷仍然是中小企业主要的融资渠道，但是和今天的主题并不矛盾。因此，在研究我国中小企业融资的创新路径的时候，首当其冲要完善我们国家的银行体系，切实转变商业银行的体制机制。中国银行总的数量比较少，国有的六家商业银行，股份制银行12家，城市合作银行大概150家，农村合作银行大概在300家左右，农村信用社还有几百家，总计1000家左右。这两年成立的乡镇银行有几百家，规模也是不小。在美国，银行有8000家。香港有银行1000家。所以，我们的银行业还是满足不了经济社会发展的需要，银行业之间的竞争也比较少，所以银行业这几年利润猛增，去年商业银行利润10420亿，银行每天赚钱28.5亿，而我们的企业却很困难，特别是中小企业，利润很薄。

　　我昨天在飞机上碰到潍坊的一位董事长，年产300万吨煤，在我们国家是最大的，每年的营业额在200多亿，利润是2个亿，销售额的1%，税金20亿，这是很不合理的。所以，我希望国有银行和股份银行，一方面要办好，不断完善这几年兴办的中小企业投资的专营机构，同时按照市场细分的原则、效益的原则，这些银行应该作为小银行的资金批发。城市合作银行150家，中小银行应该成为中小企业信贷的主要银行。现在很多城市银行，都想把自己做大，做成全国性的银行，然后上市。我觉得城市银行主要应该在本省、本地区、本城市来发展。农村合作银行，农村信用社是解决县、乡中小企业的发展，因为国内银行和国有商业银行在线下没有提供，分行设在省，支行设在市，根本不可能为中小企业做信贷服务。另外，要加快发展小型银行，比如乡镇银行，有条件的小额贷款公司也应该转为乡镇银行，还有农村的资金合作社等等，鼓励和引导社会资金、民营资金参加地方金融机构的改革和股份制改道。

　　第二，银行系统应该研发适合小微企业的金融系统，小微企业的特点是没有多少品种，信用资本不够，这些条件注定了不符合现代商业银行的贷款标准，因此要研究适合小微企业特点的分享机制，它的申贷方法、申贷流程都应该是全新。当然了，对小微贷款风险高，成本大，国家对小微贷款的金融机构应该加以差异化的监管政策，特殊的鼓励措施。最近半年多中央出台的文件已经提到了鼓励措施，今年1月2日，国务院两次常委会上专题研究解决小微企业金融服务的问题，都有文件，我不再重复。

　　我觉得在中国成立一个全新的银行，不同于现在的所有商业银行和政策性银行的全新银行，是时机了，应该提到议事日程。

　　第二个观点，要大力发展创业投资、风险投资等股权投资。这既要鼓励和引导社会基金、民间资金积极参加，也需要各级政府设立政府引导基金，发挥杠杆作用。科技型创业企业，科技型微型小型企业融资的第一桶金，应该是从创业投资基金和风险投资基金来获得，而不是从银行获得。这一点发达国家，美欧日的经验都已经说明了这个问题。创业投资基金和风险投资基金不仅给这些创业的企业、科技型小型微型企业带来资金，也为这类企业提供了后续服务，帮助这些企业创新发展、规范管理、培育品牌、拓展市场等等，为这些企业在成长期、成熟期获得信贷比，获得上市融资、债券融资等打下基础。

　　第三，要培育和健全多层次的资本市场体系，拓宽企业直接融资渠道，使得中小企业能够更多地从证券市场、债券市场、产权交易市场等多种直接融资渠道获得更多的资金支持。

　　因时间关系，就讲到这里，祝会议圆满成功，祝各位朋友健康，顺利！