评论：温州金融改革应保持民间信贷独立地位

　　温州大量中小企业面临资金紧张困境的消息震惊全国，为此，该市出台了一些救市措施，目前看来有了一些作用，但毕竟只是治标不治本。近日，温州市决定以改革来突破发展瓶颈，制定了《温州国家金融综合改革试验区总体方案》，并上报争创国家金融综合改革试验区。

　　温州经济中最突出的问题是民间信贷，而温州金融改革的重点也应该落在民间信贷，即如何看待民间信贷以及如何使民间信贷规范起来。相关方案中，温州准备采取多项措施使民间信贷合法化、阳光化。譬如组建民间借贷登记服务中心，开展民间资本管理服务公司试点等。温州金融改革的总体思路是值得肯定的。

　　不过，在这个改革方案中，我仍然看到政府依靠国有金融企业大包大揽的痕迹。譬如：全面启动农村合作金融机构股份制改造，增加国资股份；支持各类金融机构在温州设立专门为中小企业服务、为民间金融组织配套服务、为民间借贷规范服务的专业机构等等。

　　以国有控股金融机构吸收民间资金，然后加强对中小企业放贷力度，的确可以减小民间信贷的风险；但这样一来，民间信贷本身大概也就消失了。简单的收编，也多半不能达到帮助中小企业获得信贷的目的，因为民间资金一旦收编进国有金融机构，没有了高收益(高利息)，也就没有了放贷中小企业的动力，这部分资金也会趋利于国有企业或政府大工程。

　　有人说，现在的国有商业银行其实是吸纳社会资金低成本地向国企输送的通道。这话略显刻薄，但说的却是事实。如此简单地收编民间信贷，可能比前十几年中许多商业银行开设的委托信贷业务效果还要差。委托信贷纯粹是私人借贷行为，银行只是作为信誉中介，不承担风险，但要收取费用。委托信贷利息不得超过基准利息的4倍。如果这笔信贷业务可靠度高，银行多半会自己做，只有当这笔业务前景不明时，银行才会介绍给私人信贷。这样的委托信贷，私人信贷得益不高而风险极大，银行则无风险而包赚不亏。所以，十几年来各银行的这项业务都无大的起色。而一旦民间信贷被国有金融收编，比委托信贷中的私人信贷还不如，其独立的金融地位就可能荡然无存。

　　因此，温州金融改革必须保持民间信贷的独立地位，突破国有金融垄断，保持金融多元化；同时加以必要规范，抑制高利贷。单纯收编民间信贷的结果，必定使金融更加铁板一块，难以活跃。(□郁慕湛)