姜忠明:贷款买车的学问

　　贷款买车的学问

　　这款总价9万元的汽车，表侄只拿出了2万多元就开回了家

　　文/姜忠明

　　表侄是家族里公认最会“折腾”的人，这不，大学毕业之后连工作也没好好找，就跟几个同学一道去上海创业了。面对家里人的劝阻，表侄口若悬河，最后不但说服了父母，还拿到了10万元的“赞助”。

　　眼看着他在举目无亲的上海租好房，注册好公司，生意逐步开始，家里人对他的信心也逐步增强。只是没想到，公司第一笔账款还没收回来，表侄又琢磨着买车了。理由很简单：在上海，没一部车，很多生意都谈不下来。这一次，他父母倒没激烈反对，因为他们心里清楚，表侄手上的10万块本钱，早就花得差不多了，哪来的钱去买车呢？

　　可就在大家不以为然的时候，表侄居然把车开回家了，这让大家都吃惊不已。仔细一问才知道，表侄这次是运用了“杠杆”。表侄说，他想买车可不是一时冲动，早在半年前，他就已经做起了功课。

　　首先，是确定自己究竟要买什么车。表侄说，他现在打交道的生意合作伙伴，大多是上海郊区的小工厂，开的车也大多是国产品牌，价格在10万元上下。所以，他也只需要买同等档次的车就好。

　　表侄说，他在大学时就曾注意到，目前国内很多汽车品牌都开设了汽车金融公司，专门为购车人提供购车贷款，通过汽车金融公司贷款购车在国外早就非常流行。另外，还有一些银行，也推出了银行车贷业务，这都为囊中羞涩的表侄带来了希望。

　　一个礼拜下来，表侄对各大汽车品牌的汽车贷款业务，以及各大银行的车贷业务已是如数家珍。表侄说，比较下来，银行贷款要比汽车金融公司的贷款划算。如果从银行贷款买车，那1年期、2年期和3年期的贷款利息分别要5%、9%和13%，而汽车金融公司1年期、2年期和3年期的贷款利息分别要7%、14%和21%。

　　但是，银行贷款要求首付三到五成，而汽车金融公司只要求首付二到三成。更重要的是，银行贷款的审核时间长，而且门槛很高，表侄刚到上海没多久，连居住证都还正在办理中，没有抵押物，甚至连收入证明都没办法开。

　　无奈之下，就只能选择汽车金融公司的贷款。不过，就算是汽车金融公司，也有很多不同。表侄说，在选好几款车型后，他打了好几个电话去4S店咨询，结果发现，不同品牌，提供的贷款政策也有很大不同。

　　有的汽车品牌，汽车贷款产品较为简单，就是首付几成，剩下的1年内付清，有的则有多个差异化的方案。表侄说，最后，他选择了一个安徽自主品牌的汽车。原因就是他们的贷款产品中，有一款方案非常适合自己。

　　表侄说，4S店一次拿出了三个方案，一是首付两成，然后自由选择一到五年的还款期，贷款一年的还免利息；二是首付五成，余下的一年后还清，既不要月供也不要利息；三是首付三成，余款可以通过办理某个信用卡，分期付款的形式还清，等于是不收利息。

　　最后，表侄选择了第三个方案，这样，这款总价9万元的汽车，表侄只拿出了2万多元就开回了家，再加上回到老家上牌，花费一共还不到3万元。看着表侄得意的表情，大家都不禁佩服，原来看上去如此简单的买车，也有那么多学问。