宁波银行去年净利32亿增四成 吸储成最大挑战

　　本报记者 胡金华 上海报道

　　3月底，国内A股市场上市公司2011年年报公布已接近完毕，银行业总利润依然维持高速增长，并超过所有上市公司总利润中的一半，成为中国股市的特殊现象，然而银行业的靓丽年报却并没有让上市银行在股市震荡中成为中流砥柱，在中国房地产受到宏观调控以及地方债潜在危机隐忧的双重影响下，资本市场上银行板块甚至成为拖累股指的重要原因。

　　作为国内首批上市城商行之一的宁波银行，尽管还没有正式发布2011年年报，不过记者了解到，在其2月27日发布的业绩快报同样交出一份不错的成绩单，2011年实现净利润32.57亿元，增幅达到40.25%。

　　“城商行作为金融业的有效组成部分，宁波银行成立之初的本意就是服务中小企业。我们行去年底贷款是1200亿，其中中小企业是750亿，如果按照大银行口径这1200亿都是中小企业，而对于宁波银行来说，小微企业大概是490亿，今年年初已经超过500亿的水平。”4月10日，宁波银行行长罗孟波在接受本报采访谈及业绩时如是表示。

　　罗孟波也表示，尽管国内银行业在去年经济出现下滑的大背景下，依然实现了净利高增长，然而也面临着存款的巨大挑战，由于宁波银行本身财务稳健，资本充足率以及核心资本充足率都比较高，未来两三年内并不存在再融资的压力。

　　远离房贷地方融资平台

　　在业内人士看来，地产业资金回笼压力以及地方债危机俨然是压在银行板块上的两把利剑，不过与大行相比，城商行面临的压力明显小得多。

　　“外界关心银行在房贷和地方平台方面的信贷规模，因为房地产是资金密集型产业，宁波银行所设分行的八个区域都属于一二线城市，那些地区房产开发体量和融资需求比较大。不过在宁波银行前几年年报里，单户余额都遵守监管指标控制在10%以下。”4月10日，宁波银行罗孟波行长在接受本报采访时表示。

　　罗孟波称，在房地产大项目大平台上，城商行没有优势，现在监管政策有意识在引导商业银行支持实体经济、扶持小微企业，而在之前，城商行与大中型银行相比也不具备优势，房地产贷款在宁波银行每年的规划中不超过15%，宁波银行的主体放贷对象，依然是中小型企业以及微型企业。

　　“宁波银行向来是以支持中小企业为主，一般宁波当地政府投融资平台，不会寻求我行的帮助，所以宁波银行的信贷投放对象主要是中小企业，而这也使得银行的不良率一直维持在较低水平。”罗孟波告诉本报。

　　对于外界认为中小企业经营风险大，可能导致不良率会变高的担忧，罗孟波释疑称，“从中小企业的风险控制上看，单个小企业风险虽然大于大企业，但是从群体上来说，小企业风险不一定高于公司、银行等大企业客户。中小企业的风险控制手段、管理技术完全区别于大企业，因此在选择企业时更关注财务报表之外的软指标和非财务因素。在宁波银行总计500多亿元的中小企业贷款中，中小微企业不良率非常低，远低于银行整个不良资产的水平。”

　　吸储或成今年银行业挑战

　　经历连续两年多的国内物价持续上涨以及资本市场的大幅下滑，对于银行业来说，虽然整个行业依然维持着净利高企局面，不过隐藏在其背后，却是负利率时代下银行业吸收存款的难度一直很大，对此罗孟波也有着深刻地认识。

　　“银行业吸收存款的难度最大的因素还是负利率下居民资金对理财产品要求在逐步提高，而在房产和股市都不景气的情况下，就出现了分流储蓄的第三个渠道，现在银行理财产品飞速增长，远远高于其他领域的增长，在存款方面各家银行都有比较大的压力，对于宁波银行来说，一季度达到了预期的增长效果，这得益于坚持做基础客户、做交易类结算存款，杜绝银行自身的一些泡沫；其次宁波银行这几年各条线都在努力研究服务客户更多的金融产品，账户监管、现金管理，这些业务带来的基础客户在增长。和其他行相比，我们本身规模比较小，从绝对额上没法比，但是增长量上还是可以的。”在谈及对今年银行业吸收存款以及自身的业务表现时，罗孟波告诉本报。

　　而在贷款方面，罗孟波也分析，由于稳健的货币政策还在持续，总量上央行还没有发出要加大投放的信号，只是在局部进行结构性调整。

　　本报也在当日的新闻发布会上了解到，宁波银行今年将至少投入100亿元信贷资金扶持中小企业，其中40亿元投向小微企业，5亿元专项额度用于向诚信小企业发放信用贷款，并正式推出国内银行业首个小企业专属金融社区平台——宁行“E家人”，实现从“输血”、“搭台”等多个维度支持实体经济、服务中小微企业，践行“助力中小企业成长”企业理念。另外，宁波银行今年也将发行80亿元金融债券，专门用于支持小微企业贷款及个人经营性贷款。

　　值得一提的是，相比于大中型银行，今年资本市场或将迎来一波城商行上市潮之外，而已经上市的城商行则并没有巨额的再融资需求，在4月10日，宁波银行行长罗孟波也明确表示，宁波银行在上市银行中资本充足率还是比较高，主要是之前两期次级债和定向增发做得比较提前，一两年内能够支撑该行业务发展水平。