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国家发布通知规范商业预付卡 购买要实名登记

2011年05月26日 10:52 来源:天津网-每日新报

  每逢年节,有些单位会将商场、超市预付卡作为福利发放给员工,有的市民也会购买这类预付卡赠送亲友。昨天,国务院办公厅发布了《关于规范商业预付卡管理的意见》的通知,以后有关部门将对这类卡片在购卡实名登记、非现金购卡、面值限额、发票、预付资金、有效期等方面进行严格管理。据了解,目前本市的商业预付卡以商业企业发行的购物卡为主,而各商业银行发行的商联卡并不在规范管理的范围之内。

  “现金、支票都可以,不用身份证。”昨天,当记者以消费者身份致电一家大型超市,询问购买购物卡的手续时,工作人员这样回答。据其介绍,购买该超市的购物卡,如果使用现金,当场就可以领卡;如果使用支票,则要等到资金到账后再取卡。无论是单位还是个人购卡,都无需提供身份证件,因为卡片不记名也不能挂失。卡片无有效期,有最低100元最高1000元等多种面值可供选择。问及发票问题,工作人员回答:“可以开发票,开食品、文具、办公用品等都行,看您单位怎么下账方便。”

  而按照新发布的《通知》,以后这类购物卡的发放就不能再这样随意了。《通知》指出,商业预付卡以预付和非金融主体发行为典型特征,按发卡人不同可划分为两类:一类是专营发卡机构发行,可跨地区、跨行业、跨法人使用的多用途预付卡;另一类是商业企业发行,只在本企业或同一品牌连锁商业企业购买商品、服务的单用途预付卡。总体看,商业预付卡在减少现钞使用、便利公众支付、刺激消费等方面发挥了一定作用。同时,商业预付卡市场也存在监管不严、违反财务纪律、缺乏风险防范机制、公款消费和收卡受贿等突出问题,严重扰乱了税收和财务管理秩序,助长了腐败行为。

  为防范利用商业预付卡洗钱、套现、偷逃税款以及行贿受贿,《通知》对商业预付卡的发行和购买进行了规范。一是建立商业预付卡购卡实名登记制度。对于购买记名商业预付卡和一次性购买1万元(含)以上不记名商业预付卡的单位或个人,由发卡人进行实名登记。二是实施商业预付卡非现金购卡制度。单位一次性购卡金额达5000元(含)以上或个人一次性购卡金额达5万元(含)以上的,通过银行转账方式购买,不得使用现金;使用转账方式购卡的,发卡人要对转出、转入账户名称、账号、金额等进行逐笔登记。三是实行商业预付卡限额发行制度。不记名商业预付卡面值不超过1000元,记名商业预付卡面值不超过5000元。此外,发卡人必须严格按照《中华人民共和国发票管理办法》有关规定开具发票。

  有业内人士透露,以前行业内也有类似规定,但企业在执行时并不严格,或者是采取了“变通”方式。比如有些规定是针对“一次性”购买达到一定金额以上的购卡者,发卡企业会建议购卡的单位或个人分成几次购买,这样就可以“绕开”规定灵活运作了。同时,《通知》规定为防止发卡人无偿占有卡内残值,方便持卡人使用,记名商业预付卡不设有效期,不记名商业预付卡有效期不得少于3年。对于超过有效期尚有资金余额的,发卡人应提供激活、换卡等配套服务。

  商场:

  购物卡不记名不挂失

  从本市多家商场了解到,商业预付卡销售在本市高端商场中较为普遍,多数采取磁条卡作为预付卡。预付卡在不同商场中名称也略有不同,“购物卡”的称谓居多,且一般有专门部门或专人负责发放。

  据了解,高端商场多数不设预付卡的上限,最低多为500元起。这种预付卡,不记名,不挂失,一般有时限。办卡时均能开具相应面值发票,但使用卡消费时不能二次开票,仅可凭借购物清单退、换货。而在大众商场中,预付卡尚未普及。在记者走访的多家大众商场中,仅有几家提供企业福利性质的“提货单”,面值也基本较低,为100元左右。

  超市:

  消费卡总部集中管理

  本市一家大型超市的负责人告诉记者:“对于预付费消费卡的发放问题,是由公司总部的专门机构负责,公司总部会根据各地方企业每年申报的需求等,对这类消费卡进行发放。”当记者问及每年超市会发放多少预付费消费卡时,这位负责人表示,由于这种消费卡的发售情况属于公司营业额的一部分,因此具体数量并不方便透露。

  对于商业预付卡实名制问题,超市方面表示:“目前还没有收到关于此项要求的具体通知,但一旦该通知正式下发,超市方面一定会认真贯彻执行。”

  第三方支付企业:

  管理意见对行业影响不大 

  天津融金同富电子支付技术有限公司相关负责人尹先生告诉记者,商业预付卡目前主要是用于满足单位或个人商务活动、发放员工福利等需求。管理意见的出台会对整个商业预付卡行业产生一定影响,但影响不会很大。毕竟,主管部门出台管理意见,本意并非对行业进行“扼杀”,而是要“抑制”违法违纪行为的发生,防范金融风险。

  对于一些运作比较成熟的第三方支付公司来讲,其实已经进行了“超前准备”。尹先生介绍,央行曾多次发文,规制预付卡的发行与使用。目前,同富发行的不记名预付卡面值均不超过1000元,记名预付卡面值均不超过5000元。

  本组撰文 记者 王婷 张琦 苑冰 实习生 林单丹

  

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