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杭州银行北京分行积极扶持绿色信贷项目

2011年06月03日 23:31 来源:华夏时报

  本报记者 钱进 北京报道

   今年年初,中国银监会主席刘明康要求银行业金融机构成为低碳经济的创新者,在控制风险的前提下,积极开展绿色信贷及其他低碳金融产品和服务的创新。

   而在杭州银行北京分行的信贷政策中,将低碳金融作为发展方式转变的总体目标正在不断深化。今年以来,杭州银行北京分行进一步拓展“绿色信贷”领域,积极扶持绿色信贷项目,打造金融服务的“金名片”,彰显了北京分行的影响力。

  “差别化”准入 拓展“绿色信贷”

   吴先生,一家注册于北京中关村科技园区的高新技术企业的创始人。“我们从创建之初,就设定今后企业发展的方向。”吴先生说道,专业从事工业炉窑节能减排技术的研发与应用,产品技术在国内处于绝对领先地位,拥有多项专利技术。同时,吴先生的公司作为一家高速成长的节能环保行业企业,现在已经成功上市。

   但企业的发展并不是一帆风顺。“当时在快速增长期,我们应收账款过大,影响到企业资产的流动性,特别是当时我们正筹划上市,这个问题压力很大。”吴先生提及当时,仍记忆犹新。

   彼时,吴先生想到寻求银行的信贷支持,但当时公司能够抵押的资产已全部抵押给银行,传统方式已无法获得银行信贷。在接触多个银行无果之后,抱着试一试的心态,他走进了杭州银行北京分行位于东四十条的营业厅。

   “当时我们也正积极开展绿色信贷及其相关金融业务创新。”北京分行的负责人向记者介绍,北京分行一直遵循“制度先行”原则,就授信中关于环保政策的执行明确规定要认真执行国家环保政策、产业政策,在具体政策方面出台了行内相关文件。

   在政策支持下,对于吴先生的企业,北京分行有针对性地提出了“盘活应收账款,优化资产结构”的方案。

   具体措施是,以应收款质押及实际控制人担保方式,在第一年给予该公司综合授信额度2000万元,第二年增加到5000万元,同年为其上游企业解决买方信贷性质贷款3000万,资金划入该客户帐户。这样一来,进一步优化了其资产结构,盘活了其现金资产,还为公司将来上市提供了很好的财务规划。

   “一石多鸟”吴先生打趣说道。并且在第三年,杭州银行针对吴先生企业扩张的需要,给予专项并购贷款额度1.5亿,进一步支持了企业的快速发展。

   吴先生的案例,正是北京分行响应政策号召,践行“绿色信贷”的典型,并实现了低碳经济与银行信贷的结合。

   事实上,以“深化低碳金融和绿色信贷”为理念,是杭州银行北京分行根据国家节能减排标准,通过有保有压的信贷政策和配套金融服务,开拓性地灵活支持各领域的节能减排工作。

   杭州银行同时积极与地方政府节能办和中国能源研究会(能效与投资专业委员会)建立合作,在相关部门推荐“绿色信贷”客户的基础上,对客户进行“名单制管理”,“差别化准入”,由经营部门、支行根据支持企业名单主动营销。

   尤其对国家政策要求加快实施的十大重点节能工程、循环经济发展等项目,杭州银行北京分行主动了解、深入研究,在商业可持续、符合信贷准入条件的前提下,优先给予信贷支持。同时,建立环保政策“一票否决制”,对于环保政策明令禁止或列入各级政府禁贷名单的,坚决不予提供贷款。

  主动营销 提高审批效率

   “企业要生存,一是信誉,二是信贷,这两样最重要。”王先生,北京市某从事高亮度LED户外照明产品研制开发企业的掌舵人,深有体会说道。

   如今该企业研发的高亮度LED户外照明产品在国内属市场短缺产品,该企业一直独家掌握在应用端的核心技术,同时知识产权也是独家所有。企业已是我国LED户外照明市场的领军者。

   但在创立初期的时候,需要银行信贷支持的王先生,既无厂房又无办公楼抵押,找了好几家银行申请贷款,都被婉拒。

   偶然的机缘,王先生接触到杭州银行北京分行,提出自己的需求后,杭州银行北京分行立即开展尽职调研,表示王先生的企业有自有技术、有广阔市场,杭州银行在审查审批方面可以更新观念、勇于创新,不拘泥于传统的工作方法和思路。

   最终,采取“所属专利权质押与生产专用设备抵押,并追加法人代表个人担保”的方式,在2010年给予企业授信1000万,有力地支持了王先生所属公司的发展,同时还签署了合同能源项目合作的意向,并于2011年度纳入该行中小企业集合票据发行企业名单。

   这让王先生深刻体会到北京分行的“精细团队合作、高效审批效率”。杭州银行北京分行的负责人表示,该行以有力推动分行绿色信贷授信、促进业务健康发展为出发点,对纳入“名单制”管理营销的客户,积极争取前端介入,营销和风控人员共同组成合作团队,审查人员从项目营销的起点上就参与其中,积极参与合作方案的设计,对于各类风险点提前揭示并提出可控方案,确保总体合作的顺利进展,这些都充分体现了北京分行灵活高效的服务特点。

   除了“团队合作、审批效率”,杭州银行北京分行还在营销上下足了功夫。为了将对重点节能项目信贷的扶持落到实处,北京分行积极主动营销,针对不同客户定制有针对性的一揽子综合服务方案,这些都有效地促进了企业发展,大大提升了银企合作的效果。

   事实上,低碳经济为北京分行提供了创新发展的机遇,同时也降低了企业的融资难度,还能拓展客户资源。过去一年里,低碳经济的影响正在扩大,杭州银行北京分行也在积极参与低碳金融中分享发展果实。

  

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