民间借贷盛行网络版 年息从10%到30%不等

　　河南商报记者 陈薇

　　一直处于监管空白的网络借贷，引发了监管层的关注。银监会日前下发《关于人人贷有关风险提示的通知》，揭示网络借贷七大风险，防止通过网络借贷平台，将民间借贷可能存在的风险蔓延到银行系统。

　　民间借贷盛行“网络版”

　　银监会《关于人人贷有关风险提示的通知》中提到的“人人贷”，是一种P2P(Peer to Peer)网络借贷平台，平台作为第三方个人借贷中介服务平台，通过提供信用服务赚取中介费用。而借贷在个人与个人之间进行，利率由借款人确定，年息从10%到30%不等。在借贷过程中，出借人和借款人都是未曾见过面的陌生人，签署合同、办理手续等全部通过网络实现。

　　早在去年8月，本报就曾关注过网络借贷平台，这种方便快捷的方式，在今年信贷紧缩的背景下尤为受到缺乏资金的企业和创业者的青睐。

　　国内宣称以P2P借贷运营的公司已经有几十家，规模比较大的有宜信、拍拍贷、畅贷网等，此次被银监会点名的“人人贷”在行业规模也不小，注册会员有3万多人。而宜信在不少城市的网站上，都能搜到招聘信息，据媒体报道全国员工已达数千人，网络覆盖全国30个城市。

　　“哈哈贷”9月将关闭

　　曾宣传自己是“中国最严谨的网络借贷平台”，并表示发展了10万会员的网络借贷平台“哈哈贷”，9月22日将停止服务。

　　缺乏资金被认为是哈哈贷关闭的原因之一，这个领域处于监管空白，公信力还比较低，因而推广的成本比较高。

　　“银监会此次发布通知，与最近有网络借贷平台倒闭有关。”一位银行业人士说，民间借贷现在利率水涨船高，这背后自然有很大的风险。但通知只是揭示风险，并没有对网络借贷平台进行管理和规范，并没有堵住这个漏洞。民间借贷有存在空间和价值，应该及时出台监管措施。

　　“人人贷”存在七大风险

　　银监会指出，人人贷中介服务存在七大问题和风险：

　　1.在国家对房地产及“两高一剩”行业调控政策趋紧的背景下，民间资金可能通过人人贷中介公司流入限制性行业。

　　2.行业门槛低、且无强有力的外部监管，人人贷中介机构有可能突破资金不进账户的底线，演变为吸收存款、发放贷款的非法金融机构，甚至变成非法集资。

　　3.人人贷的网络交易特征，使其面临巨大的信息科技风险。同时，这类中介公司无法像银行一样登录征信系统了解借款人资信情况，并进行有效的贷后监管。

　　4.不实宣传影响银行体系整体声誉。如一些银行仅仅为人人贷公司提供开户服务，便被后者当成合作伙伴来宣传。

　　5.国内目前相关立法尚不完备，对其监管职责界限不清，人人贷的性质也缺乏明确的法律法规界定。

　　6.国外实践表明，这一模式信用风险较高，贷款质量远劣于普通银行业金融机构。

　　7.人人贷公司开展房地产二次抵押业务存在风险隐患。近年来，房地产价格一直呈上涨态势，从而出现房地产价格高于抵押贷款价值的现象，一旦形势逆转，可能对贷方利益造成影响。同时，人人贷中介公司为促进交易、获得中介费用，可能有意高估房地产价格，严重影响抵押权实现。