银行业与狼共舞

　　CUBN记者 孙先锋 北京报道

　　在“狼来了”呼声下，中国银行业在入世十年中完成了脱胎换骨。

　　十年前那个在外媒眼中已 “技术性破产”的中国银行业，如今不仅起死回生，还有4家银行跻身全球行业前十；八年前资本充足率为负数的中国银行业，今天的资本水平甚至已经超过金融危机后的欧美同行。

　　“竞争的结果是，中资银行不仅没有被消灭，其服务水平、盈利能力和金融产品在十年内有了大幅提高。”银监会副主席蔡鄂生13日在“中国入世10周年——全面开放与走向国际的中国银行业”学术研讨会上表示。

　　目前，中国银行业在全球银行业的利润总额中占据了1/5的份额，并且在国际监管规则的制定中话语权不断提高；工行成为全球最赚钱的银行；中行因国际影响力显著，入选全球系统重要性银行……

　　数据显示，商业银行及农村信用社的不良贷款余额从2002年末的近3万亿元降至2011年6月末的7000多亿元，不良贷款率仅为1.68%；拨备覆盖率从2002年末的不到7%显著提高到2011年6月末的165%；商业银行的平均资本充足率由2003年末的负数提高至目前的12%以上。

　　蔡鄂生表示，随着各项改革的深入推进，商业银行稳妥地化解长期累积的历史包袱，并有效防范了系统性和区域性风险。

　　在他看来，2001年加入世贸组织后，中国银行业进入崭新的发展阶段。在这一快速扩张时期，能否建立一个完善、有效的监管体系，对银行业的发展而言意义重大，在此背景下银监会于2003年正式成立，并在随后推进中国银行业深化改革、破解难题、直面挑战，这些年来我国银行业的监管体系逐渐成型，为中国银行业的发展提供了有力的保障。

　　“银监会成立至今，曾先后发布实施了600多条监管规则、规范性文件，初步形成了涵盖信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等主要风险的审慎监管规则体系，奠定了更加坚实的制度基础。”蔡锷生表示。

　　根据入世承诺，中国在五年过渡期结束后向外资银行开放境内公民的人民币业务，并对外资银行实行国民待遇。也就是说到2006年底，所有的外资银行都可以在中国开展人民币业务。截至2010年末，共有45个国家和地区的185家银行在华设立了216家代表处。

　　在许多国人的记忆中，十年前中国的银行网点不是很多，一般只有工农中建四大行可选，柜台前还要排长队，除了国库券几乎没有其他理财产品。如今的银行网点全面铺开，办理业务实行叫号，个人理财、信贷等还有专门接待室。

　　事实上，中国银行业觉醒的已经让对手感到紧张，在2010年普华永道的调查中，42家外资银行首次明确把来自中资银行的贷款业务竞争看作是最大的挑战。甚至向来以服务中高端客户为主的外资银行主动放下身段，宣布借记卡免除跨行取款手续费，优惠幅度甚至远超了一些中资银行。

　　对于这样的变化，蔡鄂生认为，得意于加入WTO后我国银行业的机制改革实现了历史性突破，四大国有银行先后完成股份制改造，中小银行也完成了历史风险化解、控制工作，开始向差异化竞争的格局转变。同时银行的经营战略、理念和激励机制等也逐步科学合理。同时，在严格监管的保障下，我国银行业较好地应对了全球金融危机的挑战。

　　“入世后银行业发展模式也开始发生可喜的变化，近年来在科学监管的引领下，银行业主要依靠利差的盈利模式已悄然转变，发展成为能够开办理财、投行、托管、代理、财务顾问等各种金融业务，尤其是较早实现多元化转型的几家大银行，其业务范围已扩展到了基金、保险等领域，综合金融服务能力增强。”他表示。

　　或许这就是“羊狼挑战赛”中“羊”没有被“狼”所吓倒的原因。十年过去了，中国银行业不仅没有被摧毁，反而是在和外资银行的竞争中愈加强壮。

　　某大型国有银行高管曾在公开场合表示，我国的商业银行，特别是大型银行，在和外资银行的竞争中学到很多东西，增强了自己的能力。可以说，中国银行业的进步，也是通过入世后这几年“与狼共舞”取得的。统计显示，10年间中国银行业总资产从17万亿元猛增至107万亿元，盈利水平从2002年的仅600亿元跃至2011年的超8000亿元。

　　但，有时狼并没有想像中可怕。央行数据显示，截止去年年底，外资商业银行在华资产达到1.7万亿元人民币，在华外资银行的资产总额所占银行业的比例仅有1.85%。这个比例可以说是微不足道。从2004年到2010年，外资银行的资产比例没有呈现上升趋势，2010年的比例几乎与2004年完全一样，甚至比2007年的2.38% 的比例有明显降低。

　　事实上，会出现如今“羊强狼弱”的结果，是中国银行业并没有因入世出现竞争带来的流动性问题，反而外资银行在中国的市场份额仍然增长比较低。据法兴银行中国区首席执行官张永光的判断，外资银行在中国的业务还没有“大鸣大放”，就将进入了平滑期。

　　相反，国内银行业及时地搭上时代的“顺风车”，在入世谈判争取到的五年“保护期”里，终于卸下此前巨额不良贷款的重担，大刀阔斧地改革。五年期至时，除农行外，工、中、建、交几大国有银行都完成了改制上市。

　　除了本土业绩大幅增长外，中资银行“走出去”的步伐也在不断加快。根据相关统计，截至2011年6月末，中资银行业金融机构在亚洲、欧洲、美洲、非洲和大洋洲共设有97家一级境外营业性机构，收购了16家境外机构，支持一大批民族企业走向国际舞台。