幕后8人团伙均为“80后” 涉案金额高达上千万元

　　商报记者 周敏

　　8个信用卡非法诈骗窝点、9台ＰＯＳ机、3台读写卡器、656张银行卡……从帮人“养卡”套现到制造“伪卡”，顾兵（化名）利用两套毫不相干的身份证，企图隐匿自己的真身，金钱的欲望让他最终在犯罪的道路上越走越远。

　　商报记者独家获悉，历经4个多月的蹲守侦查，松江公安分局经侦支队今年破获了一起特大信用卡诈骗、非法经营案，以顾兵为首的8人犯罪团伙非法购买大量信用卡信息制作伪卡，伪卡金额和非法套现加起来的涉案金额高达数千万元。目前，除1名嫌疑人因怀有身孕被取保候审，其余7名犯罪嫌疑人已被依法批准逮捕。

　　“疯狂”生意

　　小店8天国际刷卡743笔

　　去年8月，上海增天贸易有限公司在松江区文涵路上新开了一家空调店。时值酷夏，本是空调销售旺季，这家空调店却门庭冷落，除了一两个店员外，上门的客人并不多。

　　然而，从8月23日至31日的短短8天里，该店的ＰＯＳ机却累计国际刷卡743笔，金额高达137万元。这意味着，增天贸易必须每天卖出92台价值至少在1856元的空调。对于一家面积不大的小店来说，这一销售额可谓惊人，何况刷的还大多是国际信用卡，涉及欧洲、亚洲等多个国际地区的银行卡，有这么多外籍人士在松江一家小空调店购物吗？

　　当初接受增天贸易申请ＰＯＳ机的银行在日常监管中发现了蹊跷，并关闭了ＰＯＳ机的支付功能，同时向警方举报这一线索。接到举报线索后，警方立即安排侦查员前往实地调查，此时那家空调店已停业。根据周围居民的说法，这家店内像模像样地摆着几台空调，但开张以来空调店的生意不是很好，很快就关门了。

　　在确定增天贸易有可能涉及非法套现的犯罪活动后，警方立即组织精干力量成立了专案组。时至上海世博会期间，案件引起了市公安局高度重视，经侦总队和松江分局领导先后多次批示要求专案组从优从快侦办，保障世博会支付环境。

　　循线追踪

　　根据资金流向锁定租房人

　　案件的复杂、隐秘，侦破难度之大还是出乎专案组的意料。作为一个全程参与侦查的民警，侦查员小高深有体会。专案组成立后，碰到的第一个难题就是初期线索太少，犯罪分子暂时停止了活动，查证相当困难。

　　小高记得，当时只知道是增天贸易向银行申请ＰＯＳ机从事套现业务，但到底是一名犯罪嫌疑人还是团伙作案？那么多外卡从何而来？若是伪卡，它的来源、使用情况怎么样……这些问题沉甸甸地压在了专案组每名成员的心头。

　　随着排摸的进行，近20名可疑人员逐渐进入侦查员视线，到底谁与此案有关？警方首先将目标集中在增天贸易公司，这家公司的股东是两名张姓女士，文涵路的店铺是张志（化名）所出租。

　　与此同时，侦查员对增天贸易的资金流向展开了调查。这家公司的ＰＯＳ机业务是由一名叫李芳华（化名）的女子到银行申请办理，ＰＯＳ机交易款入账后全部通过网银转账，总计汇出39笔约100余万元，后又分批转到了15张银行卡。

　　值得注意的是，其中13张卡均是李芳华以一家建筑公司财务人员的身份办理的员工工资卡。侦查员在查询所涉银行卡明细记录后，发现2010年8月27日，一名男子用其中的8张银行卡在ＡＴＭ机器上取款，而监控录像显示此人正是租房人张志。

　　张志和李芳华终于跳出了水面，他们的犯罪嫌疑很大，然而深水底下还有大鱼吗？侦查员耐心等待，继续就两人的生活范围和交友情况展开调查。

　　捕捞“大鱼”

　　车祸记录识破主犯真身

　　30岁的张志平时居无定所，经常在宾馆及浴场过夜，行踪不定，这给侦查带来很大难度。但在一日日枯燥的走访调查中，警方还是获悉，张志除了与李芳华、吴晶（化名）两名女子来往密切外，还与一名叫陈吉的男子保持着紧密的联系。

　　陈吉是谁？他会是大鱼么？侦查员对陈吉的实际居住地——松乐路一小区展开了暗访。这里虽是民宅，但陈吉明显将此作为办公场所，房内还摆放的两台ＰＯＳ机器。侦查员大胆推测，陈吉很可能从事非法套现。

　　在与陈吉的聊天中，侦查员还发现了一个疑点。陈吉虽自称是重庆人，户籍信息也确为重庆，但重庆本地话很不地道。根据与陈吉接触过的人反映，此人上海话说得极溜，还带着青浦口音。

　　进一步的调查更让专案组振奋。狡兔三窟，陈吉居然在同一小区拥有三处藏身之地，并与一名姓郁的松江男子来往紧密，两人同处一室，还经常驾车外出。侦查员立即对调查中发现的车辆进行核查，发现其中一车登记所有人为吴蓉，经车辆信息对比，系统跳出了一名叫“顾兵”的司机交通事故记录。一番仔细排摸后，侦查员确认所谓的“陈吉”其实就是顾兵。

　　而顾兵与郁某、吴蓉三人极为相熟，经常聚集在一起，谈论最多的就是ＰＯＳ机的对账金额，三人之间都存在帮人“养卡”的嫌疑。

　　再次作案

　　潜伏3月后又申领ＰＯＳ机

　　团伙的基本成员之间的关系虽然暂时摸清，但此案仍疑点重重。被套现的卡来自何方？到底有多少台ＰＯＳ机在使用？这都需要进一步调查。专案组发现，增天贸易在松江开空调店套现成功后，在很长一段时间内，几名犯罪嫌疑人始终处于寂静状态，这群人也多为单线联系，各自聊的也是ＰＯＳ机套现，并未涉及利用刷伪卡套现的事情。

　　专案组一时陷入了僵局，但侦查员毫不气馁，继续耐心地守株待兔。一晃两个月过去了，当张志等人以为风平浪静时，便蠢蠢欲动，准备再次出山从事伪卡犯罪。

　　贪得无厌的张志不断地催促顾兵再次联系人员作案，而顾兵此时手中的外卡信息已用光，便找来同为青浦老乡的杨果（化名）去联系外卡信息和制作伪卡。

　　2010年11月，警方发现张志借用他人的身份证注册一家公司并准备申领ＰＯＳ机，看来犯罪分子又要行动了。

　　专案组迅速跟进此线索，查明该公司实际控制人正是张志，吴晶负责申领ＰＯＳ机，但全程也是财务李芳华来操作。

　　今年1月，在松江区一家电脑城内，杨果和李芳华待银行人员安装调试好ＰＯＳ机离开之后，迅速将ＰＯＳ机从电脑城拿走，并驾车将ＰＯＳ机交给了顾兵。

　　收网行动

　　警方16小时捣毁8个窝点

　　围绕着嫌疑人的活动范围，专案组慢慢撒开了一张大网。在调查嫌疑人活动轨迹时，另一名犯罪嫌疑人俞浩（化名）也浮出了水面。

　　俞浩也是青浦人，与杨果保持着紧密联系。今年1月11日，警方发现俞浩叫了份快递。两天后，俞浩又多次拨打快递电话催问货物在哪里，看来货物很可疑。

　　在物业公司的配合下，警方提前查看了货物，发现正是读写卡器，看来俞浩躲在民宅准备制作伪卡了。

　　至此，案中所涉及的犯罪团伙成员已全部摸清，可以收网了。

　　1月13日，在市局经侦总队的指导下，松江分局领导指挥专案组分八路，对犯罪嫌疑人遍及长宁、徐汇、普陀、青浦、松江多个窝点展开布控。当天，从凌晨5时许，战斗了16个小时后，警方成功捣毁了8个隐藏在本市的信用卡诈骗窝点，抓获包括顾兵、张志在内的8名犯罪嫌疑人。现场缴获涉嫌作案用的ＰＯＳ机9台、读写卡器3台、涉案银行卡656张，伪卡金额及套现涉案金额达到了数千万元。

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　　银行间要建立风险信息共享平台

　　到案后，顾兵承认自己联系制作伪卡，从事信用卡诈骗和非法套现的犯罪事实。顾兵表示，自己和团伙中其他成员均是“80后”，平时帮人“养卡”为生，大家很谈得来，一来二往就成了朋友。

　　顾兵偶然间得知可以通过网络向“料主”购买信用卡外卡信息，并用读写器直接将外卡信息刷入白卡内，他心想，自己本身就帮人“养卡”，直接利用ＰＯＳ机套现外卡岂不是更方便？

　　在顾兵的组织下，张志等人积极为伪卡套现提供服务，又是开设公司又是申请ＰＯＳ机，他们按照不同比例从套现金额中收取各自的“费用”。光去年8月的那次伪卡套现，顾兵从中非法获利30多万元，而张杰也得到了约10万元的好处费。

　　除顾兵外，张志等人不但涉及帮助伪卡套现，还因帮人“养卡”，涉嫌非法经营罪，根据刑法有关规定，亦将受到法律处罚。

　　本案中，顾兵、张志等人的作案手法相当隐蔽，警方破案难度重重。但能否从源头防范信用卡诈骗犯罪呢？警方建议，各银行之间可以建立信息共享平台，风险评价信息“黑名单”畅通。同时，规范ＰＯＳ机设立程序，严格特约商户准入和监管，对那些税务状况不稳定的申请人予以详尽甄别后谨慎办理，特别是要限制外币业务的随意开通。在开通ＰＯＳ机业务后，银行更要相互配合，对可疑交易信息早发现、早识别、早预警，必要时可采用先行拒付的非常规手段。

　　另一方面，广大市民也应加强警惕，在办理公?穴私?雪务出国、旅游等出入境手续一定要通过正规的机构办理；在国外进行刷卡消费时，一定要妥善保管和使用自己的信用卡，严防个人资料和消费信息的泄露。

　　

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