经济导报记者 安丽芬

　　向外贷款月息高达8%，一年就是96%，几近翻番，而返还投资人的月息一般是1.5%。14日，央行宣布年内第6此上调存款准备金率，经济导报记者调查发现，济南部分投资咨询公司正在打着“闲钱理财”的幌子变相发放贷款。

　　据一家投资咨询公司的工作人员介绍，济南民间借贷的月息目前平均在8%左右，最低的也达6%，最高能到10%。且不论最高与最低月息，仅一般情况的8%，也远远超出了国家规定的“民间借贷利息不超过银行基准利率4倍”的红线。北京大成律师事务所律师张玉成对导报记者表示，按国家现有规定，超过4%的部分即不受法律保护。

　　“到别家看看”

　　 14日晚，导报记者以借款人身份与济南天桥区某投资咨询公司一位褚姓经理聊起了QQ。该公司专业办理济南区域内房产抵押贷款、汽车质押贷款、短期垫资、抵押房再贷款等各种业务，当天可放款。

　　以下是导报记者（简称“记”）与褚经理（简称“褚”）的对话。

　　记：我现急缺资金，银行又贷不到，你们那里可以吗？

　　 褚：可以，你是济南的吗？贷多少？

　　 记：50万（元）吧。

　　 褚：拿什么抵押？

　　 记：我看你的QQ签名上写的是无抵押啊？那是什么意思？

　　 褚：无抵押是1（万）－3万（元）。

　　 记：哦，用房子可以吗？

　　 褚：可以，哪里的？多少平（方米）？有证吗？

　　 记：在××，80多平方米，有证。

　　 褚：现在你们那边均价是多少？

　　 记：二手房也得接近（每平方米）1万元了。

　　 褚：可以做，月息6%－8%，具体的还要面谈。

　　……

　　 记：现在国家的利率一年才6点多，你们一个月相当一年的利率，太高了。

　　褚：那你去别家看下吧！

　　当导报记者再次询问“是不是贷不同的时间利息不一样，一年和半年有何区别”时，褚经理再也没有回复。同样，当导报记者对其他几家投资咨询公司表明利息太高时，他们均表示可以去别家看看，丝毫没有挽留的意思。显然，他们并不缺少客户。

　　8%的月息意味着什么？根据央行今年4月6日公布的现行贷款基准利率，六个月以内（含六个月）年利率为5.85%，六个月至一年（含一年）的年利率是6.31%。担保公司的贷款一般是不超过半年的短期贷款，民间借贷利率不超过基准利率4倍，也就是不超过23.4%；即便按一年期的利率计算，4倍基准利率为25.24%。而月息8%，年息就是96%，是央行规定的15倍还多，远远超出“4倍基准”的范围，明显属于“高利贷”。

　　1.5%给投资人

　　高利贷利息这么高，分给投资人的利息是多少呢？15日上午，导报记者以投资者身份来到济南历下区某投资咨询公司，表明手里有一部分闲钱，想咨询一下理财业务。一名工作人员说，“可以啊，一个月一分五（即月息1.5%），最低3个月，如果期间有急用，可以退还。”

　　当导报记者继续追问公司都有哪些理财方式，怎么确保钱能够如期偿还时，上述工作人员称，他们只拿客户的资金放款，不做其他投资，而且有担保物，比较保险。

　　据了解，虽然同属民间借贷，客户仍可以选择两种方式投资。一种是客户通过投资咨询公司作担保，将钱借给债务人；另外一种则是经投资咨询公司介绍，客户直接和债务人合作，他们收取一定的中介费。但上述工作人员说，第二种方式风险太高，对行业不了解的客户最好不要采用，第一种方式月息虽然低了点，但是省心。

　　随后，导报记者询问了多家投资咨询公司，发现他们的理财方式也只限于放款，而不是用于炒股、期货、现货等资本投资，业务主要包括小额应急、车房抵押、短期垫资、闲钱理财等，有些则标榜诚信经营、放心合作、济南人经营等。

　　“济南人经营很重要，他们不会轻易跑掉，而外地人就不同了，收不回钱后卷铺盖走人的大多是外地人。”上述工作人员提醒道，你可以多了解几家公司，钱不一定放在我们这里。

　　高利贷乱象

　　在暗访中，绝大部分受访者均向导报记者提起了抵押物问题，一般是房、车，尤以房子为佳，且是一次抵押。某投资咨询公司一名业务经理告诉导报记者，房子如是一次抵押，公司只提取2个点，如果是二次的，就提取10个点。但也有公司称可以信用贷款，需考察借款人的还款信用才能放款。一般流程是，借款人提交身份及工作收入证明、中国人民银行开具的信用证明，经公司总部统一审查后，3－5天后即可放款。

　　对于上述信用担保，济南一家经营多年的大型担保公司吕姓业务经理质疑道，“无抵押贷款？人家不认识你怎么可能什么都不要？”吕经理说，“不建议采取民间借贷，利息高是一方面，另外如果真的还不上款，那些人（指放款人）可能会用‘特殊手段’逼债。”

　　 “特殊手段”指什么？吕经理没有进一步说明，表示他也只是听说，高利贷的“水”很深，有些公司虽然表示只收担保费，但可能会有考察费、差旅费等，最后还有可能“利滚利”。

　　法律不保护

　　按照现有法律，我国目前仅仅对民间借贷利率进行了限制性规定，超过银行同期贷款利率4倍的部分不予保护，一般不会对放贷人进行额外的处罚。

　　在日常生活中，人们对“高利贷”惟恐避之不及，因为“沾上高利贷”就表示梦魇的开始。济南长清区双泉镇政府土地整理所工作刚满两年的郑远征，本来今年“五一”即将步入婚姻殿堂，前不久却用一根绳子在家中草棚的横梁上结束了自己26岁的年轻生命。山东沂源县苏启发则为躲高利贷找来替身，将其杀死后又给其换上自己的衣服焚尸。

　　“事务所近几年接到过一些民间借贷纠纷的案件。”张玉成表示，因高利贷产生暴力冲突或一方受到伤害，应该属于刑事案件范畴。但如果仅是高利贷本身，即便是到法院，也不会得到支持。

　　卖方市场的形成一方面也来自买方市场的支持，吕经理建议，客户要尽量从银行贷款，一些银行的中小企业贷款平台非常便捷。如果自己嫌麻烦或是急用，就选择正规的担保公司操作，担保费一般在2%－3%，由于担保公司与多数银行都有合作，放款也很快。

　　

分享到: