跨境人民币业务试点推出即将两年，作为首批提供跨境贸易人民币结算金融服务的两家银行之一，交通银行跨境贸易人民币结算业务始终保持行业领先。

　　市场领先  2010年业务量快速增长

　　2010年，交行跨境人民币结算业务发生量同比增长221倍；跨境人民币资金收付量同比增长194倍，在五家大型银行中排名第三。

　　今年一季度，交行跨境人民币业务开局良好，业务发生量同比增长985%，接近完成半年计划进度，跨境人民币资金收付量同比增长9900%。一季度，交行跨境人民币业务在实现中间业务收入的同时，拉动人民币存款期末余额达到400多亿元。

　　经过近两年的试运行，交行在跨境贸易、跨境投融资、同业账户融资与清算、投资银行、政策咨询等业务领域形成了综合化的跨境人民币金融服务系列产品。

　　坚持创新  完善投融资服务体系

　　继在全国顺利首发跨境人民币贸易结算业务，并在全部试点地区成功推行跨境人民币贸易结算业务后，交行积极与人民银行、外汇局等监管部门沟通，取得相关政策支持，以个案试点的方式，积极拓展H股募股资金以人民币汇入、人民币外债、外资企业境外投资者以人民币增资、直接投资项下股权转 让款人民币支付等创新业务，先后为多家跨国大型企业提供跨境人民币投融资等综合金融服务，积累了较为成熟的全流程跨境人民币投融资服务经验。

　　交行不断创新的动力，来自于对客户需求的洞察以及全力满足。

　　在为一家母公司为跻身全球500强的外商投资企业服务过程中，交行了解到，该外商投资企业美元增资款尚未足额到位，企业非常担忧。在人民币升值的预期下，美元增资款的汇率管理是一件让人头疼的事情，企业急待解决这个问题。

　　在充分了解企业需求之后，交行上海市分行迅速向监管部门请示，获得可以以个案试点方式推进该项业务的回复。由于需要考虑该境外公司的人民币资金来源以及人民币资金清算路线的安排，交行上海市分行与该企业境外母公司所在区域的交行法兰克福分行合作，共同为企业设计了全流程的咨询服务和业务操作方案，并全程陪同企业到监管部门办理政策咨询、业务报批和验资手续，使得该笔业务顺利完成。

　　“这是上海地区首单跨境人民币投融资项下汇入业务，无论是监管部门报批还是在银行业务操作上都无先例可循。”交行国际部总经理郑家渡告诉记者。

　　郑家渡向记者介绍，该服务方案极大帮助了境内企业降低了货币兑换成本。参照2010年10月-2011年4月人民币汇率变动情况，以人民币参加直接投资，若按汇入资金沉淀3个月的情况计算，可以帮助投资企业节省约1%的货币汇兑成本；如果按汇入资金沉淀6个月的情况计算，可帮助投资企业节省约2%的货币兑换成本。

　　受传统抵质押品的企业信用评级要求限制，外商投资企业较难在境内获得融资。在服务一家大型跨国集团境内企业时，交行北京市分行了解到企业因扩大生产规 模需要大量人民币资金支持，建议利用该企业境外母公司的信用资源，在境外人民币市场以发债形式筹集人民币资金，并为企业设计了境外人民币投行业务+跨境人民币融资+跨境汇款等项服务为一体的综合金融服务方案。

　　郑家渡说：“这是北京地区首笔跨境人民币投融资金融业务，该方案较好地满足了具备海外融资平台的企业实现最优融资的需求，而且在为企业提供服务的同时，扩大了交行中间业务收入渠道，是交行‘创新促转型’的一次有效实践。”

　　整体协作  服务理念深入人心

　　跨境人民币业务不是简单意味着国际结算增加了一个币种，而是孕育着更加多元化的国际业务发展机遇，比如人民币同业账户与清算服务、人民币全球现金管理与财富管理、境外人民币债券发行与机构债券代理交易等，这就需要银行以全方位的综合服务满足企业多样化、利益最大化的需求。

　　基于市场对跨境人民币综合化全方位金融服务的需要，交行在开展该项业务过程中，更加注重秉承“一个交行、一个客户”理念，发挥业务、结构、人员的最大协同效应，实现境内外、本外币、银行业务与非银行业务的全方位联动。

　　2009年下半年，交行广东省分行在与客户的接触中，了解到企业将以集团完全控股的香港子公司作为船东公司与境内船舶公司签订购买船舶的合同，并希望银行在资金安排上给予支持。经过多方考量，交行确立了以跨境人民币融资为主体的服务方案，成立了总行、省行、支行三级服务主体，并由公司、国际两部门组成服务团队，共同设计了一个涵盖境外法律咨询、出口买方信贷、买方风险管理、境外人民币账户服务、跨境人民币结算在内的全方位服务，运用到国际结算、项目融资、NRA等跨境人民币多项产品。企业拿到服务方案后，表示满意，最终在多家银行中选择了交行作为合作银行。

　　“此服务方案的特点就是最大限度地发挥系统内、部门间多级联动服务优势。”郑家渡告诉记者。

　　中国企业“走出去”过程中，其境外子公司常常会遇到一个很大的难题，就是海外金融服务的获取成本太高，或是根本无法获得当地金融机构的资金支持。

　　交行一客户通过其香港子公司进口原材料时就曾经遇到过这样的难题。企业希望通过赊销方式支付货款，但是境外出口商无法相信香港贸易子公司的付款能力，拒绝接受这样的条件，提出希望开立信用证，将香港贸易公司的信用风险转换成香港金融机构的信用风险。但是这家香港贸易子公司很难达到当地金融机构的业务要求，无法顺利开出信用证。因此，其境内母公司找到交行寻求帮助。交行在查看商业合同等基础单据后，联合香港分行为企业设计了跨境人民币背对背信用证的安排。这样一来解决了境内母公司付汇的兑换成本的问题，二来解决了香港贸易公司的授信问题，同时还契合了境外出口商自身的人民币需求，因为该出口商正好有人民币进口付汇的需求。

　　在推进跨境人民币业务过程中，不仅境内外、各部门紧密协作，各分行之间也形成一个整体，共同做好客户关系维护。

　　交行北京市分行在服务一总部级外商企业时，发现其需要资金支持的四项在建项目分属四家独立的项目公司，且分布在不同的三个省市，根据有关法规，是无法统一通过北京总部从境外借入人民币再转贷给境内四家项目公司的。虽然这意味着该业务已不属于北京市分行所辖范围，相应的业务量与业务收益也不能体现在北京市分行，北京市分行还是立即联系总行与相关分行，最终形成了三家交行省分行与四家项目公司的合作服务方案。同时，考虑到客户总部在北京，北京市分行承担起政策咨询、流程设计、统筹策划等职责，为兄弟行搭桥铺路，一路支持。

　　“境内外、总分行、板块与条线间的业务联动不断深化，能够最大限度地满足客户跨地域、跨领域的服务需求。同时，对银行来说，跨境人民币业务也孕育着无限机遇，将为银行创造更多的盈利渠道。”郑家渡说。

　　

分享到: