银监会发文要求，商业银行做好理财产品风险提示和信息披露，真正做到“卖者有责”，并在此基础上实现“买者自负”，最终实现“将适合的产品卖给适合的客户”

　　【财新网】 (实习记者 刘菂)在银行理财产品规模与风险担忧剧增的情况下，银监会出手整治商业银行火热的理财产品业务。

　　6月29日，银监会发布《商业银行理财产品销售管理办法(征求意见稿)》(下称《办法》)，向社会公开征求意见。有关部门负责人还就《办法》相关问题回答记者提问。

　　《办法》要求商业银行做好风险提示和信息披露，真正做到“卖者有责”，并在此基础上实现“买者自负”，最终实现“将适合的产品卖给适合的客户”。

　　近几年，商业银行理财业务快速发展，产品设计、销售手段和投资管理不断创新，但同时也暴露不少问题，甚至出现误导和错误销售，使客户权益和银行声誉受损。

　　截至今年一季度末，我国银行理财产品余额已达1.9万亿元，占银行业总资产的比例为2%。银行理财产品已经成为居民的重要投资工具，仅15家主要银行2010年发行的理财产品，就为投资者创造了560亿元的财产性收入。

　　《办法》对销售环节的具体要求有，商业银行必须在理财产品销售文件中，制作专页风险揭示书(包括风险提示语句、产品类型及适合购买的客户评级等)，制作专页客户权益须知(包括业务流程、客户风险承受能力评估流程、银行信息披露的方式等)，还需包括投资信息、收费、投诉等信息。

　　同时，《办法》明确要求，银行应在客户风险承受能力评估书中明确提示客户，当影响其风险承受力的因素变化时(如客户年龄、财务状况、投资经验等)，再次购买理财产品应主动要求银行对其进行再次评估。

　　《办法》还要求银行做到风险可控、成本可算、信息披露充分三大原则。银行必须事先制定有针对性的风险管理措施和应急预案(风险可控)，必须清楚产品的风险收益特性(成本可算)，必须在产品销售之时进行充分的风险揭示，在产品存续期间和终结之时进行充分的信息披露(信息充分披露)。银行不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品。