首套房贷利率上浮 调控加速 刚需加负

　　 规范行业发展，不能单纯地一刀切，当前的房地产市场仍处于博弈阶段，如何刺激楼市成交量，缓解当前库存相对较大的市场压力，同时使房价回归到一个理想的范围之内，才是房地产市场发展的关键。　　

　　□经济视点报见习记者 王 楠

　　

　　 继十月中旬北京市最先传出首套房贷利率上浮的消息后不到一周，郑州市多家银行首套房贷利率悄然上浮。房地产领域差别化信贷政策的落实对调控中的楼市会带来怎样的影响？是配合国家及地方房地产调控政策对市场的连环重拳，还是银行出于自身原因考虑的行业选择，抑或是一场难以平衡的利益战争？

　　

　　银行：利润驱动是主因

　　目前，郑州市大部分银行的首套房贷利率按照基准利率至少上浮10%执行，从去年10月至今，央行先后5次加息，5年期以上贷款基准利率已经调整为7.05%，上浮10%之后高达7.75%，在存款准备金率多次提高、准备金率缴存基数扩大、差别准备金率动态调整、存款增长放缓等综合因素影响下，购房人即使符合限购等各项政策要求，也很难从银行拿到贷款。

　　郑州市某商业银行个贷负责人表示，在银行存款储备金充足、国家政策支持的情况下，银行很乐意为首套房发放贷款，在首套房贷款利率上也会有较大的折扣；而在如今房地产市场遭遇重重调控、银行贷款额度连续吃紧的情况下，银行出于贷款额度和自身利益的考虑，纷纷调高首套房贷利率。

　　河南财经政法大学研究院常务副院长、房地产经济研究所所长李晓峰教授表示，多家银行提高首套房贷利率，是国家为了抑制过高的通货膨胀率，控制市场流动性，对紧缩信贷政策的切实执行。究其主要原因，是由于各银行今年上半年贷款额度预支超期，下半年放贷额度十分紧张，在放款时实际利率会比较高。

　　“由于信贷资金紧张，存款准备金率处于高位、存贷比考核压力，银行出于自身经营和利益的考虑，要么不给买房人放贷，要么买房人必须出更高的利息才能拿到贷款。”李晓峰认为，9月CPI同比上涨6.1%，较上月同比涨幅回落0.1个百分点，但仍处在高点，调控力度仍会进一步加强，整个宏观金融政策还要紧缩，不会放松。

　　

　　楼市：销量再下滑 房价继续回归

　　10月23日，郑州市住房保障和房地产管理局公布了今年9月份郑州市房地产市场的运行数据：9月份郑州市商品住宅每平方米均价6549元，比8月份降了74元，还少卖了653套，成交4737套。

　　首套房贷利率的上浮，将明显改变买卖双方的心态。对于购房者而言，这将进一步加重他们的观望情绪；对于开发商而言，为了维持企业的资金链，保证资金正常周转，就必须通过降低价格刺激销量，首套房贷利率上浮就会成为他们降低房价的“催化剂”。

　　限购、限贷、限价的房地产调控政策，实实在在打击了很多人的买房愿望，加之首套房贷利率的上浮，更是阻碍了不少刚需客户进入买方市场，这对处于“观望多于出手”的楼市来说如同雪上加霜；此外，首套房贷利率的上浮释放出了银行看跌房价的信号，将进一步强化房价调整的预期和开发商降价销售的压力，这可能对市场进入“以价换量”阶段有一定推动作用。

　　对此，李晓峰认为，房地产调控政策加上差别化的信贷政策，可以很快达到国家对于房地产市场的调控目的。虽然几轮调控下来，需求进一步减少，价格已经降了，但是利率上浮，买房人没钱，房子还是买不到手，如果把控制房价作为一个基本目标，首套房贷利率的上浮对于整个房价的回归又加了一把火。

　　此外，李晓峰强调，房地产的调控一定不能半途而废，不能像佛山那样朝令夕改，房地产调控就应该进行到底，不能畏首畏尾，一旦“调控决心不能动摇、政策方向不能改变、力度不能放松”三原则出现松动，市场很有可能前功尽弃。

　　

　　刚需：无辜“连坐”受打击

　　首套房贷利率上浮，最直接的“受害者”就是刚需群体。以郑州市一套90平方米的房子首付30%为例，按照郑州市9月份商品住宅均价计算，在基准利率不浮动的情况下，每月还款2700余元，利率上浮之后，每月则要还将近3000元，直接增加了购房人的负担。虽然从宏观上考虑，首套房贷利率上浮抑制了需求，打压了房价，但也打击了部分民生刚性需求，影响了部分人居住权益的实现。

　　李晓峰表示，从银行自身来说，出于规避风险、获得更多利益的目的无可厚非，郑州的楼市经过政策调控以后，刚性需求者已经受到一定程度的打击，信贷是人们买房尤其是购买首套房的刚性需求者的基本保障，此时提高首套房贷款利率，会把一部分刚性需求者彻底挤走。

　　实行差别化的房贷政策，提高首套房贷利率，却对刚需购房者形成打压，这一影响违背了房地产调控政策的初衷。规范行业发展，不能单纯地一刀切，当前的房地产市场仍处于博弈阶段，如何刺激当前的楼市成交量，缓解当前库存相对较大的市场压力，同时使房价回归到一个理想的范围之内，才是房地产市场发展的关键。