财富传承需求大

　　

　　■ 本报记者 张颖

　　超过一半的富裕人士在调研中显示出对“财富向下一代传递”的高度关注，有59%的被访者表示已经采取了措施，另有50%表示将在未来一两年内采取措施

　　富裕人士的特征、习惯、理念及需求是什么？继安联集团10月发布最新《全球财富报告》披露全球1/4富裕中产来自中国之后，昨日，安联集团在华合资寿险公司——中德安联人寿保险有限公司在上海正式发布《中国富裕人士财富报告》（简称《报告》）。

　　《报告》指出：未来10年，中国富裕人群将以高于15%的速度增加，他们对金融服务业的需求变得越来越大。特别是，超过一半的富裕人士在调研中显示出对“财富向下一代传递”的高度关注。

　　中德安联总经理陈良告诉记者：“自2009年中德安联在业内首推细分银保客户策略以来，我们对银行中高端客户的理解不断加深，这是我们能为银保客户提供更贴合的保险方案、与银行合作伙伴加强双赢的重要基础。”

　　《报告》显示，富裕人士的家庭平均流动资产为169万元，而在富裕人士的总资产中，房产价值占比突出，高达60%至80%。在可流动性资产中，储蓄仍为最主要的配置形式，占流动资产的比例为40%至50%。

　　“从财富管理态度和风险偏好来看，与3年前相比，富裕人士对风险的认识更充分，88%的被访人群对‘资产安全性’的关注度更高，低风险金融投资产品（储蓄、银行理财产品、保险等）配置约占70%。”中德安联市场调研部负责人刘剑分析指出，“相较中等收入消费者，富裕人群更倾向于采取多元方式对其流动资产进行配置，人均购买过6种金融资产（含储蓄）。”

　　与此同时，超过一半的富裕人士在调研中显示出对“财富向下一代传递”的高度关注，有59%的被访者表示已经采取了措施，另有50%表示将在未来一两年内采取措施。富裕人士对人寿保险的认识也随着理财理念的成熟而更加深刻，对保险的保障功能和必要性有着强烈认同，更有75%的被访者认可“通过保险可以把财富传给下一代”。

　　“对‘财富传承’关注较高的富裕人群，主要为分布在一线城市的高资产人群，高层管理人员和中小企业主。针对富裕人士的财富传承和财富稳健增值的需求特质，中德安联两款银保新产品同期上市。”中德安联首席市场官黄长青向记者透露。

　　记者了解到，安联逸升传承终身年金保险产品由投保人指定财富传承金领取方式的功能，除受益人一次性领取之外，还可以指定为分10年领取或20年领取，这种特有的指定财富传承金领取方式，可完全体现财富传承人的意愿，帮助财富继承人合理安排，防止过度消费，让家族财富安全传递。