企业电子银行已成为商业银行业务重要组成部分

　　在技术上先行一步的渣打银行，从企业时效、便捷和安全的实际需求出发，通过不断的创新持续在中国市场深耕细作。

　　文/郑函

　　自1998年网上银行业务第一次在中国出现后，经过10余年的发展，企业电子银行已成为商业银行业务的重要组成部分，并成为其创新和资源整合的平台。对企业而言，电子银行的服务也日益成为企业财务管理中不可或缺的组成部分，电子银行带来的前所未有的整合性、便捷性、即时性使其成为CFO提升企业价值，完善财务管理的必要手段。

　　相较于国内银行十几年来在电子银行领域从零开始的摸索，具备先天优势的外资银行在该领域的发展尤为迅速，凭借着强大的海外网络、成熟的系统支持和持续的创新能力，外资银行一路领先，并捷足先登地向方兴未艾的移动银行等业务进军。

　　立足优势

　　选择电子银行业务作为与本土银行竞争的有力武器是许多外资银行的共识和战略。与本土银行庞大的网点分布相比，外资银行的经营网络非常有限。电子化的解决方案则突破了这一瓶颈，成为外资银行在市场上立足、为客户提供便利并保持长久合作的关键所在。

　　电子银行是渣打银行在中国发展业务的重要渠道。渣打银行的先天优势在广阔的海外市场和成熟的产品理念上格外突出，其中其曾因在电子银行领域的优异表现而荣获本刊颁发的“最佳网上银行奖”等奖项。

　　伴随着中国企业的脚步布满世界各地，企业对于银行业务的需求越加迫切，渣打银行(中国)有限公司现金管理及贸易融资部董事总经理兼上海分行行长林远栋介绍说，在与企业客户长期的合作与交往中，渣打银行发现，许多客户在多个国家拥有不同账户，管理这些分散账户，实现不同账户之间的资金调配成为难题。为了满足企业对于一体化电子平台的需求，渣打银行于2007年便推出了一站式独创电子银行平台——Straight2Bank。

　　在渣打银行强大的全球网络的支持下，Straight2Bank拥有强大的信息管理功能，渣打银行的所有网银企业客户可以通过网银实时查看分散在世界各地的账户状态，身在总部便能够对整个公司的资金状况了如指掌。

　　资金账户的分散不利于CFO和公司决策层掌握企业的资金状况，也会造成同一个公司内资金闲置与资金紧缺并存。在Straight2Bank的平台上，客户不仅可以了解资金状态，还可以掌控全球56个国家的账户资金运作，只需要通过一次登陆，便可以完成对所有产品和财务的操作，实现一站式的财务管理。除此之外，Straight2Bank还为客户提供先进管理、贸易融资等多项业务，通过无缝、直接的交易过程，提升客户的营运效率，节省成本。

　　渣打银行的网银系统基本由集团总行开发，已经是在全球范围使用较为成熟的系统。在功能上能很好地支持传统银行产品，并提供境内外的一体化服务。对于安全机制以及法律法规的实施，也能及时地贯彻到每一个分支机构。

　　持续创新

　　自2007年Straight2Bank推出至今，渣打银行不断对其功能进行升级和改善。

　　渣打银行十分看重网银贸易融资功能的开发以及业务的推广，林远栋认为贸易融资的电子化将会是市场发展的趋势。渣打的电子贸易融资，特别是赊账贸易融资产品在市场上具有独特的优势，可以支持发票融资、供应链融资、保理、电子商业汇票等全方位的贸易服务，为供应链上下游的客户提供了便捷迅速的融资手段。渣打银行还致力于发展及推广现金与贸易业务的融合，如卖方预付业务。这种创新产品依托于买方信贷额度，通过预先付款指令，为供应商提供便利、有效、价格合理的融资。

　　针对付款及贸易融资的各项产品，渣打银行进一步简化操作流程、加快融资速度、增加融资渠道，以吸引客户更多地使用电子平台。通过网银递交交易所需的相关证明文件，鼓励客户使用现金与贸易相结合的产品等。

　　渣打银行与第三方平台的合作也可以使企业享受一般外资银行无法广泛提供的服务方案，渣打银行于2010年率先推出基于银行网络的定期借记业务，客户经由渣打银行推荐，可以通过中国银联的网络获得跨行应收账款。

　　为了完善银行业务系统与企业财务系统之间更安全、更快捷的对接，渣打银行在原先的H2H主机直联方案的基础上，进一步推出了SAP XI、Swift for Corporates以及Straight2Bsank for Oracle等解决方案，与广泛应用的ERP系统无缝集成，从而有效搭建银企之间更为高效、安全的运营体系。其中Straight2Bank for Oracle是第四代企业直联方案，包含了企业ERP系统与银行系统的双向整合及高度自动化的对账功能。

　　林远栋坦言，在未来几年，渣打银行将一直保持着对电子渠道长期持续的投资，坚持电子银行的发展方向，在发展过程中不断听取客户及市场的反馈，将自己的电子平台建设得更加完善。

　　此外伴随智能手机的普及，渣打早已瞄准3G时代将要带来的无限商机。2010年渣打银行先于市场，推出了基于iPhone的网银授权应用程序，成为业界第一个同时运用于现金和贸易业务的iPhone网银授权程序。为了满足更多用户的需求，还推出了支持Andriod以及Blackberry的授权应用程序。对于企业财务负责人手机银行的使用习惯，林远栋认为，企业财务负责人在离开办公桌时也经常需要知晓资金状况，进行财务授权，他们对移动银行有绝对的需求，随着手机银行业务的完善，他们会逐渐习惯渣打银行所提供的移动平台，更高效地进行财务管理。

　　安全第一

　　电子银行的安全性之争伴随着电子银行的产生而产生，关于安全性的讨论永远不可避免，有统计显示，约有60%的电子银行客户对安全性产生疑虑。林远栋说，电子银行的安全性是所有服务的前提，企业网银的安全性关系到公司大笔资金的划转，需要抱以审慎的态度，不能有任何妥协。

　　据林远栋介绍，渣打银行在开启任何与电子银行相关的功能时，都会对业务本身进行具体的分析，与多个相关部门一同解决风险隐患，为产品或服务提供安全的基因。在功能设计上，渣打银行的电子平台在登陆、密码防护、数据和信息传输、加密和防火墙等环节设置了重重安全机制，在交易时，授权人需要使用安全译码器进行授权。

　　安全性与便捷性一直是网银开发中的矛盾体，如何平衡二者关系也是渣打银行关注的重点。林远栋认为，安全性固然不可妥协，但也无需因噎废食，二者在某种程度上的确存在冲突，但也并非完全相悖不可兼得。

　　渣打将全球比较成功的安全实践与国内监管相结合，在确保网银安全的同时，给客户提供不同的便利选择。对于业务需求相对简单的客户，渣打银行为其量身打造适合中小企业的简化平台，方便操作。对于交易量较大的客户，渣打银行提供与企业的EPR系统对接整合的方案，无需登录网银即可将数据安全有效地传输到银行。针对客户需求，提供量身定制、最适合客户的方案，渣打银行通过这种个性化的服务以达到安全与便捷的平衡。

　　如今网银早已成为企业日常操作中不可缺少的工具。渣打银行的企业客户从跨国企业、大型国企到小微企业，覆盖了不同规模、不同行业。林远栋认为，中国企业使用电子银行，普遍是因为电子银行能够提供无纸化、即时、便捷的服务。“在竞争越来越激烈的当下，中国公司往往希望在第一时间掌握公司的资金变动信息，对时效性的要求越来越高。”为了更加进一步满足企业便捷性的要求，渣打银行于2011年推出了为中小企业度身定做的网银界面，无论是在界面还是操作流程上都更加简单易用。