游春踏青 保险先行

　　

　　旅行社责任险难赔意外伤害 购买人身保险很有必要

　　清明小长假将至，很多消费者已经做好了外出旅游的准备。记者从寿险公司初步统计的数据了解到，短期意外险产品出现一到两成的增幅，而网上销售的意外险保单更是每十分钟就卖出一份。

　　专家提醒，旅行社购买的保险是国家规定的强制性旅行社责任保险，仅在因旅行社责任造成事故时，旅游者才能够获得赔偿，而旅游者本人发生的意外事故则不在承保范围内。因此，旅行前购买人身保险很有必要。

　　文/记者 周慧

　　保险专家表示，“小长假”出行旅游，建议首选意外伤害保险。意外伤害保险具有“价格低，保障额度高”的特点，而且，与其他保险种类相比，意外伤害保险购买起来手续更简单、更快捷。但是这类险种对被保险人有年龄要求，一般是18～70周岁，卡折式意外伤害保险对被保险人的年龄要求一般是出生28天至70周岁。

　　可购“一年期”意外险

　　意外伤害保险常见有三种：第一种是适合短期出游旅行、全程保障的境内外旅游意外伤害保险，主要保险责任是旅行期间的意外伤害身故、残疾、医疗保障。比如3天周末旅游、7天长假行、30天包月行等短期旅游意外伤害保险。

　　第二种是适合乘坐交通工具期间的交通工具意外伤害保险，该类产品兼容性较强，为客户提供在出行期间乘坐飞机、火车、轮船等交通工具时发生意外而导致的身故、残疾保障和意外医疗费用赔偿保障。

　　第三种是一年有效的普通意外伤害保险，主要保险责任是全天24小时有效的意外伤害医疗、伤残、身故保障。如果经常利用假期出游或经常出差，不妨购买这类“一年期”意外险。“一年期”意外险通常只需缴纳100元，就可在该年内的任何时候享有意外保障的权力。

　　事实上，旅游责任险投保人和被保险人是旅行社，只有当游客发生意外且旅行社对此负有责任时，游客才能获得赔偿，因此，旅游责任险不能完全替代意外险。

　　现在比较受到客户青睐的是综合意外险产品，它不仅包括了传统的意外伤害险，还涵盖了意外医疗等保险。其中值得注意的是，意外残疾的理赔比例一般是按照保额的10%～100%进行赔付，因此专家建议在保额设置方面，意外伤害保额至少是年收入的10倍才能更加有效地规避风险。

　　友邦保险专家还提示如在旅行期间随身携带好保险公司提供的旅行服务卡。当发生意外情况时，应第一时间与保险公司合作的救援机构取得联系，以通过自己的“报案”得到及时救助并通过保险公司了解理赔需要的材料。如因意外而在外地就医，必须保管好医院的诊断证明书、医疗费用的原始收据以及意外事故证明书等材料，回程后可致电友邦保险客户服务热线咨询或亲临客服大厅申请理赔。凡索赔额小于或等于3000元的案件，提交完整的索赔案件资料后、在保险责任清楚、无需理赔调查的情况下，可在客服大厅现场办理快速理赔，审核通过后立即支付理赔款。

　　小贴士：

　　人身保险包括人寿保险、健康保险和意外伤害保险。人寿保险是指以被保险人的生命为保险标的，以被保险人的生存或死亡为给付保险金条件的一种人身保险；健康保险是指以被保险人的身体为保险标的，使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的医疗费用或收入损失获得补偿的一种人身保险；意外伤害保险是指以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。