科技型企业背后的金融动力 工行北京分行大力支持科技型小企业发展

　　针对科技型企业不同发展阶段和不同需求，工行北京分行设计了创业之路、成长之路、上市之路和卓越之路四种服务方案，分别服务于创业阶段的企业、快速成长阶段的企业、具备上市条件的成熟企业和已上市公司。这些方案贯通资本市场与货币市场，汇聚了投行、融资、结算、现金管理等在内的全面金融产品，以满足企业多样化的金融服务需求。

　　记者戴磊直至4月，北京才有了春天的感觉。不过对于北京哈宜节能环保科技开发有限公司来说，政策的春风早就吹了一遍又一遍。

　　这是一家旨在为火力发电客户提供高效节能且低污染的燃烧技术和产品的企业。从国家节能减排相关政策到“十二五”规划，火电厂的强制升级改造多次被提及。哈宜是国内为数不多的几家从事此项业务的公司，这些政策无疑为今后三五年的订单打了保票。

　　市场一片大好，但哈宜公司董事长孙海波却有自己的烦恼。和电厂做生意时，后者只会支付数额很小的一笔预付款。纷至沓来的订单让哈宜公司永远处在缺乏流动资金的尴尬境遇中。

　　科技型企业普遍存在轻资产、重技术的现象，哈宜公司同样如此，这使得它在获得银行贷款时有些困难。“2009年起，我们开始了和工商银行的合作，是工行帮助我们渡过了难关。”孙海波说。

　　那一年的6月，工行订单质押的形式第一次为哈宜公司办理了200万融资业务。这种贷款模式也被工行的客户经理认为是最符合哈宜实际的一种。正处在上升期的哈宜公司从不缺乏订单，而且，它的客户均是央企，有较复杂的审批程序，导致付款速度慢。

　　“虽然钱到账慢，但哈宜的客户不可能拖欠款项，因此应收账款开展保理业务是非常合适的。”工行海淀西区支行小企业信贷业务部客户经理刘晨思介绍说。

　　刘晨思所在的部门也是工行北京分行的十佳中小企业部之一。海淀西区支行辖区内有很多科技型小企业和IT批发商，这给小企业业务的开展提供了丰富的客户资源。经过几年的开拓，该行现有87个小企业客户，贷款余额约10亿元。

　　众所周知，2011年商业银行的信贷资源普遍紧张。孙海波说：“在这种情况下，我们从工行得到的支持并没有减少。另外，工行的收费标准也是银行中相对较低的，我们甚至能够得到基准利率的贷款；此外，如果符合办理保理业务的条件，贷款就不需要通过担保公司，还能省下2.5%左右的费用。”

　　刘晨思说：“对于小企业客户的信贷规模，工行是绝对保证的。如果信贷资源紧张，我们只会抽调大客户的额度。”

　　据工行北京分行相关负责人介绍，在过去的2011年，该行对哈宜这样的科技型小企业的支持可谓不遗余力。结合北京市“十二五”规划提出的着力发展新一代信息技术、新材料、新能源等新兴产业的指导方针，该行决定将支持科技企业、发展科技金融业务作为全行转型发展的战略目标，切实提高对科技企业的金融服务水平。2011年该行共支持科技型小企业330余户，累计发放贷款270多亿元，涉及通讯、电子器件、计算机、生物医药等高科技领域。考虑到信贷规模趋紧的客观现实，该行专门为包括科技企业在内的中小企业客户预留150亿元信贷规模，随时审批、随时发放、优先调剂，最大程度保障科技企业的融资需求。

　　两年多的时间里，工行给哈宜的单笔信贷额度从200万上升到了最多1600万，配套的担保项目也越来越多，发票融资、承兑汇票等业务应有尽有。与之相应，哈宜公司的营业额也在快速增长，2011年达到了7000多万，这是2009年的7倍。孙海波说：“今年突破1个亿应该不成问题。”

　　刘晨思说：“看着自己的客户由小变大，作为银行员工，我们也有自豪感。现在，我们支持过的企业中已经有几家在美国纳斯达克上市了。”

　　针对科技型企业不同发展阶段和不同需求，工行北京分行设计了创业之路、成长之路、上市之路和卓越之路四种服务方案，分别服务于创业阶段的企业、快速成长阶段的企业、具备上市条件的成熟企业和已上市公司。这些方案贯通资本市场与货币市场，汇聚了投行、融资、结算、现金管理等在内的全面金融产品，以满足企业多样化的金融服务需求。

　　在工行北京中小企业信贷科副科长赵英晖看来，向哈宜公司这样在细分领域科研能力强、符合国家产业政策要求的小企业，未来完全有实力成为上市公司，工行计划提供全方位的金融服务，扶植一批类似的企业上市。

　　事实上，孙海波自己还没来得及考虑过上市的计划，但他还是强调，工行产品和服务的周全程度让他有些意外。工行是中国最大的商业银行，工行北京分行则是北京地区最大的商业银行。孙海波本以为，他这样的小客户受到的重视程度肯定无法跟大客户相比。

　　刘晨思告诉记者，中小企业专营机构的设置可以彻底打消类似孙海波这样的担忧。“我们的团队一共8个人，只为辖区内的民营客户服务，不存在任何偏见。”

　　其实，尽管拥有很多优质大客户，但工行北京分行一直把支持小企业发展作为一项长期发展战略。早在2008年，该行就在中关村成立了全市第一家小企业金融中心，在北京同业率先提出专业化经营的思路。截至目前，该行已陆续在北京市小企业集中的中关村、顺义、经济技术开发区等区域成立了10家小企业金融业务中心，提供专职、专属、专业的“三专”服务，为辖内小企业提供综合化、一站式的金融服务。

　　为适应小企业贷款“短、小、频、急”的特点，该行又建立起区别于大企业的“2+1+2”高效垂直审批机制———一方面与大企业相区别，建立独立的小企业信贷业务审批流程；另一方面实行专职审批，在提高小企业信贷业务审批效率和质量的同时，实现了风险管理和业务授权相结合，最大程度简化业务办理流程。

　　在人力配备方面，自2006年起，该行先后组织了8次小企业信贷从业人员资格考试。目前，全行小企业专职从业人员数量达到100人，获得小企业从业资格的人数超过700人。工行北京分行意在打造一支高水平、专业化的从业人员队伍，以保证小企业业务的规模化发展。

　　截至2011年末，工行北京分行的小企业贷款余额近150亿元，贷款增速超过60%，远高于全部贷款增速。

　　记者了解到，今年，该行专门设置了70亿元小企业信贷规模，随时审批、随时发放、优先调剂，最大程度保障小企业的融资需求。对于科技型小企业，赵英晖介绍说，该行将加大针对这类企业的产品研发力度，准备推出“抵押+信用”、“保理+保险”等新产品，同时增大保理业务额度、放宽信贷准入条件。

　　“要说今年在小企业方面的政策，那就是和以前一样，继续加大支持力度。”赵英晖说。