银行监管脉络渐明

　　本报记者 卫容之 实习生 李柯达

　　

　　CFP图

　　日前，银行业消息人士向记者透露，中国银监会提交的修订版新银行资本管理办法，未能获得国务院批准，预示这一对银行监管更为严格的新办法将再度推迟执行。

　　与此同时，银监会主席尚福林则一再提及“影子银行”。他要求持续加强银信合作和表外业务等领域风险防范，不断加强银行业与“影子银行”、民间融资之间的“防火墙”。

　　“无论是暂时缓行新资本协议，还是加强对影子银行的监管，都是银行监管部门针对国内实际情况，调整自己监管步伐的体现。”泰隆银行发展研究中心游春博士在接受《国际金融报》记者采访时指出，银行业监管脉络日益清晰。

　　新资本协定推迟

　　今年银监会将参照第二、第三版巴塞尔协议的核心内容，结合中国银行业具体实际，在商业银行资本和流动性风险管理等方面，出台新监管标准

　　事实上，市场的目光一直紧盯着新资本监管协议。“这一协议对银行资本充足率的监管要求更为严格。”游春告诉记者，目前银行大多仍以资本消耗型、传统型业务为主，这个节点推出新资本协议有较大难度。据介绍，在被誉为中国版“巴塞尔协议Ⅲ”的银行资本监管新标准征求意见中，中国银监会明确了资本充足率标准及达标时间，并对风险资产权重进行更精细的设计。

　　“尤其是对尚未上市的银行而言。”游春分析，“上市银行还可以进行再融资。”不过，事实上，几年前的商业银行再融资已经使得投资者有着“十年怕井绳”的感觉。而新资本监管协议的实施，是否再度引起商业银行的大量融资，也是市场较为关注协议发展动态的另一大原因。

　　日前，银监会发布2011年年报，在其资本监管项目中，监管机构给出了2011年新资本协议的动向：提出了包括资本充足率、杠杆率、流动性比率和贷款损失准备等一整套审慎监管标准和制度安排，明确中国银行业新监管标准实施的路线图。

　　而在操作层面，去年，各家银行在监管机构的组织下进行了评估工作，同时，还成立了类似新资本协议小组负责推进。据报道，除了大型股份制商业银行之外，也有北京农商行以及上海、重庆以及张家港等五家农村商业银行已经做好了准备，进行新资本协议的试点工作。

　　尽管如此，上市新资本协议还是处于“难产”中。据了解，该管理办法最初是定于2012年1月1日开始实施，后因监管指标过于严格遭到银行强烈反对，银监会因此对该办法进行了修订，并于2月份将修改后的资本管理办法呈报国务院。

　　“银监会原计划在国务院通过后，于7月1日起开始实施。现在不得不再度拖后，最快将于年底开始实施。”一位知情人士透露。

　　“大多数银行可以松一口气了。”游春说，但随着新协议的推进，商业银行补充资本的压力依然很大。在游春看来，新资本协议的标准采用的是发达国家的经验，未必符合发展中国家的实际。值得关注的是，不久前银监会主席尚福林公开表示，今年银监会将参照第二、第三版巴塞尔协议的核心内容，结合中国国情和银行业具体实际，在商业银行资本管理和流动性风险管理等方面，出台新监管标准。

　　强化监管影子银行

　　影子银行的快速发展给金融系统带来较大隐患，加强监管在情理之中。但影子银行的问题，不单单是银行监管部门的责任

　　曾游离在监管森严的银行体系之外的“影子银行”，近年来正蓬勃兴起。与之相应的，中国银监会日前发布的2011年年报，有14次提及“影子银行”，并表示要强化对“影子银行”体系的监测监管。年报还特地开设了“影子银行”专栏。

　　“影子银行的快速发展给金融系统带来较大隐患，加强监管在情理之中。”游春分析说，“影子银行的问题，不单单是银行监管部门的责任，只靠一个部门监管也并不现实。”据介绍，金融稳定理事会曾从广义和狭义两个层面对“影子银行”进行定义。广义的“影子银行”是指在传统银行体系之外涉及信用中介的活动和机构。狭义的“影子银行”是指可能引起系统性风险和监管套利的非银行信用中介机构。

　　“对于‘影子银行’的定义有争议是很正常的，很多人对‘影子银行’有着不同的看法，有些监管人员甚至都不太承认一些业务就是属于‘影子银行’性质。但是，目前应该积极对‘影子银行’进行监测，并且应该及时控制其与银行业金融机构之间的风险传递。”一位银行界人士指出。

　　事实上，在银监会的内部会议中，监管层也清晰地指出，要坚持成本对称，从机制上打消“影子银行”业务监管套利动力并防范风险传递，及时推进信托公司融资类业务监管、银信合作业务转表，严禁商业银行与农村信用社等机构违规表外合作。

　　中国银行国际金融研究所副所长宗良则认为，要加强对“影子银行”体系的监管，应当扩大监管范围。“国外对影子银行监管的松懈导致了系统性风险的失控和危机的恶化，虽然我国的‘影子银行’规模尚小，但是我国应吸取这一教训，防患于未然，扩大监管范围，积极推进相应措施。”宗良称。