存款准备金率下调 房贷利率优惠再现曙光

　　存款准备金下调，为继续执行银行房贷优惠利率提供窗口。

　　东地产 童丹霞 汪露 报道

　　 近日工行叫停包括上海在内的多地分行首套房贷利率8.5折优惠措施，距离该项优惠实行尚不足两个月。

　　 随之银行年内第二次下调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分，预计贷款额度将更加宽裕，一收一紧之下，分析人士认为，“降准”之后，各银行会拥有更多的信贷额度，对于“刺激刚需”的“差别化”信贷政策继续执行提供了政策及实际的信贷额度支持。

　　 在银行房贷折扣放松又收紧的变化下，针对首套房的政策调控是否会出现变化，业内普遍认为，政策调整方向不变，只是各方利益在不断博弈所造成政策的时时波动。

　　银行房贷利率调整反复

　　 工商银行近日证实，已叫停了包括北京在内的全国多地区分行首套房贷利率8.5折的优惠，恢复基准利率。工行总部相关负责人表示，总行只是按照定价原则对贷款利率进行定价，并非“一刀切”。

　　 工商银行突然叫停刚刚实施不久的首套房贷政策，给市场造成了较大震动，也引起了市场关于首套房贷优惠政策发生重大变化的猜测，一些购房者担心其他银行会否步工行后尘，陆续取消相关优惠政策。

　　 “工行取消85折优惠利率也是个风向标，浦发行也可能会根据市场情况进行一定的调整。”浦发银行信贷科相关人士向《东地产》记者透露。

　　 《东地产》记者在调查了解到，在上海包括工行在内的多家国有大银行，目前首套房贷利率基本没有优惠，均执行基准利率，只有个别股份制银行最近推出了8.5折利率优惠，但大多数要求客户具有较高的资质。银行所谓的“宽松”尺度其实远远低于大众的想象——即便银行提供8.5折的房贷利率优惠，也不是针对所有客户的，因为银行对于“优质客户”的审核要求颇高，即使一家银行有如此优惠，但贷款人申请不下来也不足为奇。所以这样炒来炒去的利率优惠消息，也不过如此。上海易居房地产研究院发展研究所所长李战军如是表示。

　　买房人银行联手推高

　　 银行缘何短短数月就收紧房贷折扣力度？

　　 “银行的信贷额度其实也是有限的，所以在有限的信贷额度下，能够分给房贷这一块的额度是相对有限的，各大国有银行给出一定的折扣这一态度已表现出对于国家政策的支持。在目前中小企业对信贷需求较大的背景下，且这些贷款的利率可以达到10%甚至更高，所以银行从利润出发，往往更倾向企业贷款。”上海华燕置业市场研究部副经理张晴怡认为。

　　 一家股份制银行客户经理也持类似观点。他举例称，以5年期贷款为例，当前贷款执行基准利率为7.05%，8.5折后利率为5.9925%，与5年期存款利率5.5%相比，银行利润空间并不大。

　　 不仅仅是银行出于资金面和利润考虑，事实上，在购房者排队申请房贷过程中，部分资金充裕的购房者主动放弃优惠利率，只求尽快获得银行房贷，因而倒逼银行收紧房贷优惠利率。

　　 跟开发商的直接降价相比，房贷利率对于购房成本的降低可能在连续数十年后才能体现出来，而降价直接带来的是首付成本的降低，相比购房者更愿意买“降价”的单，同策咨询研究中心总监张宏伟认为。

　　政策调整出现不一致

　　 而针对日前刚刚下调的存款类金融机构人民币存款准备金率，市场人士粗略估算，此次下调后，可一次性向银行体系释放流动性4000亿元左右，一股份制银行上海分行贷款科负责人表示，存准率的下调，银行贷款额度会增加，一定程度地缩短房贷审批和放款时间。不过，此次下调可能让普通市民申请房贷要相对容易一些，时间也要短一些，利率也可能松动。

　　 “降准”之后，各银行会拥有更多的信贷额度，对于“刺激刚需”的“差别化”信贷政策继续执行提供了政策及实际的信贷额度支持，张宏伟认为。

　　 在上海房盟信息技术有限公司总经理韩建君看来，归根究底，银行首套房房贷利率调整主要依据于三方面。其一，受国际宏观环境的影响，调控政策趋严，银行就减少房贷优惠、甚至不减或上浮。第二，不同银行的资金总量和资金成本不同，因此会出现银行房贷利率的差异化。第三，跟银行的年度利润考核有关。