温州商票案频发 银行须防票据融资风险

　　郑巨飞怎么也不会想到，在“负责任”地替三旗集团偿付了685万元担保之后，却导致自身企业陷入绝境……

　　温州商票案频发 本地银行坏账上升

　　郑巨飞怎么也不会想到，在“负责任”地替三旗集团偿付了685万元担保之后，却导致自身企业陷入绝境，自己也因未能及时偿还银行500万元借款而被担保人以合同诈骗罪报案。

　　这不过是温州民间借贷崩盘之后中小企业主遭遇困境的一个缩影。《中国经营报》记者从乐清当地法院获悉，大量因为借贷无法偿还导致的银行和企业的金融纠纷案件正在审理之中。一季度的统计数据显示，温州银行业不良贷款率高达1.99%，接近2%的红线。在温州经济研究专家周德文看来，6月份的数据将会更加难看，温州借贷危机已经蔓延至银行系统。

　　“大量的票据融资即将到期，其偿付风险将会集中爆发，成为温州银行业的一个隐形炸弹。”一位温州银行业的资深人士指出，新一轮的票据贴现到期高潮将在6月份出现，同行们对此已经高度警惕。【详细】

　　“虚假”交易背景票据暗藏法律隐患

　　“在温州很多企业将套现融资作为申办银行承兑汇票的唯一目的，不存在真实交易行为，以虚构购销合同等方式，套取银行资金。”郑巨飞的辩护律师林达告诉《中国经营报》记者。

　　根据现行法律规定，票据的签发必须要有真实的贸易背景，即使企业到银行申请贴现也必须提供与对手的交易合同。这主要是为了预防银行风险，同时控制融资票据，防止企业套取银行资金。

　　如果企业签发的票据没有真实的贸易背景，则可能面临法律风险。按照《中国人民银行关于印发<商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法>的通知》(银发[1997]216号) 第三十四条规定：承兑、贴现申请人采取欺诈手段骗取金融机构承兑、贴现，情节严重并构成犯罪的，由司法机关依法追究刑事责任。

　　这意味着，企业如采取欺诈手段骗取金融机构承兑、贴现不但要承担民事责任，还可能面临严厉的刑事处罚。【详细】

　　银行须防票据融资三大风险

　　今年以来，票据融资规模实现了快速增长。央行最新公布数据显示，我国票据融资余额由年初的1.52万亿元提高到今年4月末的2.01万亿元，增幅达32.2%，远高于境内贷款5.62%的平均增速。票据融资月度增量占境内贷款月度增量的比重由1月份的1%提高到4月的36%，票据融资在境内贷款中的地位明显提高。

　　郑巨飞怎么也不会想到，在“负责任”地替三旗集团偿付了685万元担保之后，却导致自身企业陷入绝境……

　　票据融资快速转暖主要归因于供需双方积极性的同步增强。对金融机构而言，随着经济增长缓中趋稳，中长期贷款增长趋缓，由于票据资产具有收益稳定、流动性强、风险低、经济资本占用低等特点，金融机构倾向于扩张票据业务以保持信贷总量合理增长。

　　笔者认为票据融资的快速转暖更主要归因于当前市场贴现利率下行，使得企业票据贴现需求大幅增加。市场贴现利率下降主要是由贴现资金供给的大幅扩张所致。一方面，随着近期存款准备金率的下调，商业银行信贷规模的适度放松以及央行的公开市场操作……【