对话：五年内专业保险中介将爆炸式发展

　　《保险中介》记者 | 刘  斐

　　3月26日，由本刊与河北诚安达保险销售服务有限公司联合主办的2012保险中介论坛期间，对外经济贸易大学保险学院院长王稳与中央财经大学保险学院院长郝演苏两位教授，就中国保险业现状、中国保险中介市场发展等热门话题，接受了本刊记者的独家专访。

　　《保险中介》：首先请郝教授分析一下中国保险中介市场的现状？

　　郝演苏：在这个问题上，我们不能简单的和欧美对比，教材上经常写在英国70%的保险业务都是由中介完成的，但是在英国保险中介机构(劳合社)的产生早于保险公司的产生，是中介推进了保险公司的产生，而在中国是保险业发展到相对一个状态才产生了(保险)中介，而产生进来又从营销开始做。

　　(保险)中介是后起步的保险业的最优秀的精英分子是不是可以向(保险)中介流动？但是这个流动难度很大。中介是属于夹缝中的，真正的专业化中介市场份额是很小的。虽然(保险)中介空间很大，压力也相当之大。有很多保险协会学会的副会长是保险公司的老板，但有没有中介的老板，就是因为这个行业没有话语权。但在国外，有很多中介公司甚至可以绑架保险公司。现在按这个行业规范来做保险中介的人，都是值得尊重的，政府应该在政策上给予一些支持，中介机构能否进入这个行业的主流，会直接影响其员工在这个行业的地位和状态。

　　《保险中介》：那二位认为，当前我国保险中介市场的发展还有哪些亟待解决的问题？

　　王稳：保险公司中介业务违法违规严重，是保险市场秩序混乱的根源。这些违法违规操作的直接后果就是增加保险行业经营成本、侵蚀经营利润，造成虚假亏损，也使保险产品价格居高不下，被保险人的利益受损，同时还滋生腐败。

　　郝演苏：当前保险市场面临着多方面的发展压力：一、宏观经济形势促使保险业面临的不确定性增加。业务增长面临压力，资产负债匹配难度加大。二、偿付能力充足率波动加剧。资本市场低迷和加息导致公司投资收益下降，部分保险公司的偿付能力充足率受到较大影响。三、业务模式转型压力增大。劳动力结构变化和富余劳动力减少对个人营销体制代来挑战。银保渠道面临进一步规范与转型；这都对我们的营销模式带来挑战，面对这个挑战，诚安达已经先走了一步，面对这种挑战它开始做出一些有益的尝试。四、产品结构不合理的问题越来越突出。长期期缴、保障功能强、能够满足消费者真实保障需求的产品发展不足，分红险占比过高。五、中小保险公司持续发展能力亟需增强。

　　目前，中小保险公司亏损的问题比较突出，部分中小保险公司始终没有形成有效的盈利模式，业务结构单一，盈利能力不强，缺乏内生资本补充来源。

　　《保险中介》：保险业“十二五”规划中，二位认为有哪些亮点或重点？

　　王稳：在“十二五”期间，中介领域将进一步开放市场引入外部竞争者，从而给刚刚起步的中资保险中介机构带来强大的外部压力，迫使其积极参与国际竞争。《纲要》指出，“十二五”期间要积极发展保险中介市场，优化保险中介市场格局，鼓励保险代理、经纪、公估机构向专业领域深化发展，提高中介机构服务保险消费者的能力。

　　郝演苏：保险业“十二五”发展的主要目标之一就是保险功能作用得以充分发挥。提高承保金额在国民财富中的比重，这是第一次提出承保金额而不是保费作为这样一个指标，这意味着不再是简单的“以保费论保费”，强调企业对国民承担的责任，强调保险回归本质。提高保险赔付在全社会灾害事故损失中的比重，各项反映保险对经纪社会贡献度的指标显著提高，如风险防范能力的提升、社会公信能力显著增强。

　　《保险中介》： 如何看待未来几年中国保险中介的发展？

　　王稳：未来5年，是中国保险中介行业发展环境发生重要变化的时期。“十二五”期间，随着保险业的结构调整和发展模式转型，保险公司势必改变现有的“大而全”、“小而全”的经营方式，将经营重点转移到具有核心优势的业务环节上来，而将保险销售和出险评估外包给专业中介机构，以适应专业化经营和社会化分工的经济发展趋势。保险公司和保险中介机构不仅要在市场拓展、理赔服务等领域合作，还要探索在产品开发、品牌整合、业务管理等方面进行全方位、多领域的合作，实现保险产业链上的合理分工。双方合作开发适销对路的保险产品，不仅能够满足特定客户群体的保险需求，而且有利于合作双方形成双赢的局面。

　　到2015年，中国将形成比较合理的保险中介市场结构，专业保险中介机构、营销员和兼业代理机构形成三分天下的局面，以大型保险经纪公司和专业保险代理公司为龙头的专业保险中介机构成为保险中介市场的主要竞争主体。

　　郝演苏：近日四大保险国企升格为副部级，这表明党和国家加强了对保险业的领导。从2013年—2023年，我个人认为是中国经济发展、金融发展中的高峰10年。在下一届政府的规划中，可能会形成一个综合性的金融架构。四大险企升格副部级，很有可能是为“金融国资委”做铺垫。

　　当然，中国保险业的持续发展有赖于中国经济的可持续发展，保持中国的国际话语权和地位，同时在国际的金融领域要有话语权和地位。我始终坚信，中国要成为金融大国、保险大国，我们保险中介机构的发展就尤为重要。

　　王稳

　　经济学博士，心理学博士后，对外经济贸易大学组织部部长、保险学院院长、博士研究生导师，教授，“‘十二五’期间保险中介市场发展与监管研究”课题组组长。

　　研究方向：企业风险管理、银行保险、行为经济学、社会主义市场经济理论。

　　郝演苏

　　中国著名保险学者，中央财经大学保险学院院长，博士研究生导师，教授，兼任中国金融学会常务理事、中国保险学会常务理事、中国人民解放军保险政策顾问。

　　研究领域：保险基础理论、保险市场比较研究和财产保险。