银行暗藏危机 能大赚到何时

　　2月18日，中国银监会公布的统计数据显示，中国商业银行2011年净利润达2.65万亿元，创历史新高。其中，四季度商业银行净利润突破1万亿元，达10412亿元，净息差2.7%，非利息收入占比19.3%。    

　　中国商业银行2011年大赚2.65万亿元，用数字证明了民生银行行长洪崎的说法：“企业利润那么低，银行利润那么高，所以我们有时候利润太高了，自己都不好意思公布”。银行大赚，这在中国经济增速逐步放缓，很多实体经济经营出现困难的情况下，的确很是传奇。       

　　书写银行大赚传奇的，首先无疑是垄断。从表面上看，全国范围内的国有银行、商业银行、民营金融机构等数量并不少，但因为银行经营的未完全放开，事实上银行垄断是确确实实存在的。垄断意味着暴利，银行有垄断之“尚方宝剑”护驾，不神速增长、不暴利都难。       

　　其次，银行大赚缘于利差太大。中国国际经济交流中心副秘书长陈永杰曾表示，银行比石油与烟草更暴利。而之所以能保持暴利，在于银行存贷款利率差过大。

　　对此，陈永杰建议：应该给存款单边加息，提高银行的存款基准利率。银行利润80%以上来源于利差，商业银行赚了2.65万亿元，意味着其中80%是中国的存款户为银行所贡献。而银行的存款利率之低，又是让人非常痛心的。以2011年为例，全年CPI平均5.4%，而年底提高以后的一年期存款利率也不过3.5%。       

　　再次，银行收费项目过多、过高，让银行再赚一把。据相关数据显示，2003年银行收费项目仅300多种，现在《商业银行服务价格管理办法》(征求意见稿)中列出的收费项目多达3000种，7年时间增加了10倍。连存折都要停办换卡以求多收费的经营理念下，银行岂能不大赚？  

　　那么银行该如何在大赚中预见风险，该如何居安思危，谋求长远发展呢？以笔者之见，至少需要从以下两个方面入手。

　　一是树立长远发展眼光以及与客共赢的经营理念，避免为了短期利益而自挖墙脚。在思谋为存款加息，保持存款利率与CPI同步的情况下，要减少甚至免除更多的服务性收费，重树银行形象，以还利于客户、让利于储户等方法，取得民众的支持和信任，为自身发展筑牢基础。

　　二是拓宽融资渠道、开发更多理财产品，使经营业务多样化，走出“净利差收入”依赖，摆脱“服务收费”依赖。

　　银行大赚中隐藏着危机，很有必要思虑自救之策！刘鹏